Cum femeile milenare pot obține planificarea de pensionare

Salvarea pentru pensionare poate fi destul de dificilă, dar poate fi chiar mai mult pentru femeile milenare cu vârsta cuprinsă între 18 și 34 de ani.

Conform unui sondaj recent al NFCC, 39% dintre femeile din generația milenară se luptă doar pentru a ține pasul cu plata facturilor lunare obișnuite la timp. Femeile sunt de două ori mai susceptibile de a simți că datoria lor pentru împrumuturile pentru studenți este neputincioasă, în comparație cu bărbații. Și, bineînțeles, diferența de remunerare între femei și bărbați înseamnă că femeile câștigă 82% din ceea ce câștigă bărbații în medie, adăugând provocările lor financiare.

Crearea unei garanții de pensie în fața acestor obstacole poate părea o urcare ascendentă pentru femeile milenare. Cu toate acestea, este posibilă cu strategia potrivită.

Planurile de pensionare pentru femeile Mileniului

Obținerea planificării de pensionare potrivită pentru femeile milenare presupune inventarierea activelor și a resurselor, precum și clarificarea obiectivelor și obiectivelor pe termen lung. Împreună, acest lucru poate oferi o perspectivă asupra a ceea ce trebuie să se străduiască femeile.

Începeți cu imaginea mare, apoi măriți

Un pas important în planificarea pensiilor pentru femeile tinere este stabilirea unei linii de bază pentru obiectivul lor de economisire țintă. Numărul pe care îl alegeți în cele din urmă depinde de tipul de stil pe care îl căutați la pensionare.

De exemplu, femeile milenare care au nevoie să călătorească ar putea avea nevoie de mai mulți bani pentru a se pensiona decât cei care intenționează să se reducă într-o casă mică sau să continue să lucreze cu normă redusă la pensionare. Dacă nu ați făcut timp pentru a vă dezvolta o viziune clară de pensionare, este important să faceți acest lucru mai devreme, mai degrabă decât mai târziu.

Un calculator de pensionare poate fi de ajutor în determinarea câți bani aveți nevoie pentru a vă retrage pentru a vă finanța stilul de viață ales. Apoi, puteți compara cu cât ați salvat pentru a vedea cât de mult trebuie să umpleți. Și poate fi considerabil; potrivit unui sondaj din 2018, 45% din femei au mai puțin de 10.000 de dolari retrase din circuitul agricol pentru pensionare.

Eliminați obstacolele de salvare

În mod colectiv, femeile datorează mai mult de două treimi din aproape 1,5 miliarde de dolari din datoria de împrumut pentru studenți. În comparație cu bărbații milenari, femeile milenare sunt de trei ori mai multe șanse să raporteze că nu înțeleg pe deplin implicațiile împrumuturilor pentru finanțarea educației colegiale. În ansamblu, femeile milenare au împrumuturi în medie de 68.834 dolari, inclusiv credite pentru studenți, carduri de credit și alte datorii.

Atunci când datoriile stau în calea găsirii unor bani suplimentari pentru a salva, eliminarea acestora ar trebui să fie o prioritate maximă. Refinanțarea poate fi un ajutor imens pentru femeile milenare, atunci când ratele ridicate ale dobânzii le împiedică să obțină orice tracțiune.

Refinanțarea împrumutului privat pentru studenți poate avea ca rezultat o rată a dobânzii mai mică și poate simplifica și plățile lunare. În timp ce împrumuturile federale pot fi refinanțate în împrumuturi private, acest lucru înseamnă că pierde anumite protecții federale, cum ar fi perioadele de amânare sau de toleranță.

Înainte de a lua în considerare orice opțiune de refinanțare, fie că este vorba de împrumuturi pentru studenți, cărți de credit sau alte datorii, femeile milenare ar trebui să compare ratele dobânzilor oferite de creditor și taxele pe care le percep pentru a se asigura că primesc cea mai bună ofertă posibilă.

Beneficiați de oportunități de economisire avantajoase din punct de vedere fiscal

Un plan de pensionare sponsorizat de angajator poate fi un avantaj pentru femeile milenare, dar cercetările sugerează că le utilizează în mod necorespunzător. Potrivit unui sondaj, femeile medii au economisit 38.000 de dolari în 401 (k), comparativ cu 74.000 de dolari pentru bărbați.

La un nivel minim, femeile milenare ar trebui să economisească cel puțin suficient în planul angajatorului lor pentru a se califica pentru o contribuție completă de potrivire, dacă este oferită. De acolo, ei pot începe să lucreze pentru a economisi 10-15% (sau mai mult) din veniturile lor. Auto-escaladarea este o modalitate relativ ușoară de a realiza acest lucru.

Auto-escaladarea vă permite să creșteți rata de contribuție în mod automat în fiecare an cu un procent prestabilit. Dacă, de exemplu, femeile milenare se așteaptă să primească o creștere anuală de 1%, ar putea crește, în mod corespunzător, rata anuală a economiilor cu 1%. Acest lucru le permite să crească ouăle lor de cuibări mai repede, fără a simți un stil de viață semnificative pinch.

Un cont de economii de sănătate este o altă modalitate utilă de salvare. ASA sunt asociate cu planuri de sănătate deductibile ridicate și oferă beneficii triple fiscale: contribuții deductibile din impozite, creșteri amânate din impozite și retrageri fără taxe pentru cheltuielile de sănătate. În timp ce nu este punct de vedere tehnic un cont de pensionare, femeile milenare care rămân sănătoase ar putea beneficia de economiile lor de pensionare pentru îngrijiri medicale sau non-sănătate. După vârsta de 65 de ani, aceștia ar plăti impozitul pe venit numai pentru retragerile medicale.

În cele din urmă, femeile milenare pot și ar trebui să ia în considerare un cont individual de pensionare Roth pentru salvare. Un Roth IRA oferă beneficiile retragerilor calificate fără scutire la pensie, care pot fi semnificative pentru femeile care se așteaptă să fie într-o limită mai mare a impozitului pe venit. Un IRA tradițional, prin comparație, ar fi pe deplin impozabil la pensionare, dar oferă beneficii de contribuții deductibile fiscale.

Nu întârzia planificarea pensionării

Cel mai important lucru pe care femeile milenare îl pot face atunci când vine vorba de planificarea pensiilor este de a începe pur și simplu unde sunt. Timpul poate fi un factor puternic în determinarea abilității dvs. de a salva și de a acumula averea prin sporirea interesului. Pornirea - chiar dacă înseamnă a începe să fie mică - este critică pentru obținerea planificării de pensionare pe calea cea bună.