Decizia dacă ar trebui să cumpărați obligațiuni municipale

Obligațiunile municipale sunt emise de orașe, state și alte entități ale administrației publice locale, ca o modalitate de a genera venituri pentru proiecte publice alocate care sunt considerate a servi binele mai mare. Câștigurile pe care le produc sunt libere de impozite federale și există șanse mari să fie libere de taxe locale și de stat dacă sunt emise în statul în care locuiți. Acest lucru face munis o investiție perfectă? Poate nu.

Cum să știu dacă Munis sunt potrivite pentru tine

Atunci când un investitor cumpără un muni, el își exprimă dorința de a renunța la un randament mai mare al fondurilor sale de investiții, în schimbul faptului că nu trebuie să plătească impozite pe câștig. Aceasta este o mișcare destul de bună pentru persoanele cu venituri mari, dar cumpărarea unei obligațiuni impozabile care plătește o rată a dobânzii mai mare are, de obicei, mai mult sens pentru restul lumii. Deci, unde stai tu și valoarea ta netă pe scara m-ar trebui sau nu? Întrebați-vă câteva întrebări-cheie înainte de a decide dacă ar trebui să cumpărați obligațiuni municipale:

• Care este taxa dvs. federală de impozitare?Dacă nu cunoașteți răspunsul, sunați-l pe contabilul dvs. Dacă nu aveți un contabil, obțineți unul. Dacă sunteți unul dintre acei tipi care nu vor primi un contabil, faceți timp pentru a vă cerceta grupul de impozitare. Nu puteți să presupuneți că acesta rămâne același din an în an, dacă venitul dvs. fluctuează.
• Care este suportul tău reciproc?Reduceți paranteza dvs. de taxare de la 100 pentru a obține consola dvs. reciprocă. De exemplu, dacă ați stabilit că sunteți în categoria de 33 de procente, atunci 100 mai puțin de 33 este de 66, astfel încât partea dvs. reciprocă este de 66%.

• Care este rata pe muni pe care o gândiți? Cele mai bine cotate obligațiuni cu scadența de 10 ani au un randament de 2 până la 3,35 procente începând din octombrie 2017, dar pot depinde de anul sau chiar de săptămâna sau luna. Vom folosi figura superioară în acest scenariu.
• Care este punctul tău de muniție?Iată unde decideți dacă un anumit muni este pentru dvs. Împărțiți randamentul - în acest caz, 3,35% - cu rata reciprocă de 66% și veți obține 5,07%. Acesta este randamentul dvs. echivalent fiscal. Cu alte cuvinte, cu toate celelalte aspecte, cum ar fi maturitatea și ratingul fiind egale, o obligație impozabilă care generează mai mult de 5,07 la sută are sens mai mult decât obligația de scutire de impozit de 3,35 la sută pentru cineva din categoria dvs. de impozitare. De asemenea, puteți utiliza un calculator web pentru a rula numerele.
• Unde locuiți? Rezultatele obținute pe toate obligațiunile Muni sunt scutite de impozitele federale, însă veți plăti impozite locale pentru câștigurile muni din obligațiuni din afara statului dvs. Deci, dacă locuiți într-un stat cu un nivel ridicat de impozitare, cum ar fi California sau New York, cumpărarea unei obligațiuni locale Muni va adăuga la pauza fiscală. Calculați-vă rata de impozitare de stat și locală și rata reciprocă, duplicați apoi procesul explicat mai sus.

Ar trebui să puteți spune dintr-o privire dacă o anumită obligațiune muni are sens pentru portofoliul dvs. după ce ați rulat numerele de câteva ori.