7 Cele mai frecvente întrebări legate de pensie

De la clienți și de la cititori, iată cele șapte întrebări frecvente legate de pensie.

1. Când trebuie să încep securitatea socială?

Momentul în care trebuie să iei o întrebare privind securitatea socială este în partea de sus a listei, deoarece este o decizie pe care aproape fiecare american trebuie să o ia. Obțineți venituri mai puțin lunare dacă începeți prestațiile devreme și veți obține mai mult venit lunar dacă începeți să beneficiați la o vârstă mai mică. Prea mulți oameni presupun că aceasta este o decizie simplă - și ei iau opțiunea care pune mai mulți bani în buzunarele lor devreme. O alegere simplistă ca aceasta poate costa o mie de familii (în unele cazuri chiar sute de mii) de beneficii ratate. Mai degrabă decât să luați o decizie cu privire la securitatea socială independent de restul situației dvs., uitați-vă la modul în care aceasta se potrivește holistic cu toate aspectele planului dvs. de pensionare, cum ar fi inflația, longevitatea, nevoia de venit garantat, aveți planurile dvs. de a lucra cu normă redusă la pensionare și situația dvs. fiscală.

Alte variabile, cum ar fi venitul soțului / soției sau venitul ex-soțului, pot juca în această decizie.

2. Cât timp va dura banii mei?

Aceasta este o întrebare obișnuită de pensionare și, din nefericire, una dintre cele mai dificile pentru a răspunde. Pentru a răspunde la aceasta, trebuie să estimați cât de mult timp veți trăi, cât veți cheltui, rata de rentabilitate pe care o veți câștiga pe economii și investiții, ce tipuri de cheltuieli medicale veți suporta și ce ratele de impozitare vor fi. Odată ce ați proiectat aceste elemente, puteți estima cât timp vor rămâne banii la pensionare. Cu toate acestea, mai degrabă decât să se stabilească pe un "număr", este mai bine să veniți cu câteva scenarii diferite care să vă arate cât de mult ați avea nevoie dacă revenirea dvs. ar fi mai mică sau dacă ați cheltuit mai mult.

Acest tip de planificare vă va oferi o serie de economii necesare, ceea ce cred că este o abordare mai bună decât direcționarea unui singur număr.

3. Cât de mult bani trebuie să mă pensionez?

Ca și întrebarea de pensionare de mai sus, răspunsul la această întrebare depinde de o mulțime de variabile, în ciuda a ceea ce ar putea dezvălui unii dintre calculatorii on-line simplificați. Unii oameni petrec foarte puțin, au lucrat la aceeași slujbă toată viața lor și se vor pensiona cu o pensie lunară considerabilă. Pot avea nevoie de foarte puțini bani dincolo de această pensie pentru a susține un stil de viață confortabil. Alte persoane sunt folosite pentru a cheltui foarte mult și nu au o pensie. Ei vor fie nevoie de o economie mare de economii pentru a-și susține stilul de viață, fie vor trebui să găsească o cale de a trăi fericit pe mai puțin.

Dacă doriți să veniți cu o estimare a nevoilor proprii pentru bani de pensionare, aici sunt patru pași pe care îi puteți utiliza pentru a estima cât de mult va trebui să vă retrageți. Acum că pensiile sunt considerate a fi un lucru din trecut, majoritatea americanilor se pensionează cu mult mai puțini bani decât au nevoie. Bugetați pe partea conservatoare pe măsură ce faceți planuri.

4. Ar trebui să cumpăr o anuitate?

Anuitatea este un produs de asigurare care vă asigură venitul pe viață. Dacă aveți alte surse de venit garantat, cum ar fi asigurările sociale și o pensie, iar aceste surse acoperă cea mai mare parte a cheltuielilor de trai la pensionare, probabil că nu aveți nevoie să asigurați venituri suplimentare. Cu toate acestea, dacă nu aveți venituri garantate mult, atunci poate fi logic să cumpărați o anuitate care să asigure o sumă minimă de venituri viitoare. Această decizie, la fel ca cele mai multe decizii financiare, este cea mai bună realizată ca parte a planului financiar global.

Există mărfuri și bile cu anuități - în special, costul ridicat al celor mai mulți. Se cântărește costul cu beneficiul așteptat.

5. Cât de mult voi cheltui?

Unii cheltuiesc mai mult odată pensionați; ei călătoresc sau se angajează mai mult în hobby-uri cum ar fi golful, schiurile, plimbările cu barca etc. Alții constată că cheltuiesc mai puțin, deoarece nu mai doresc să meargă, să plătească pentru curățarea chimică sau să mănânce la fel de mult. Pentru a determina cât de mult ați putea petrece la pensionare, întâi așezați-vă și examinați cheltuielile curente. Apoi, estimați ce elemente pot crește sau scădea pentru a veni cu un buget pentru pensie. În cazul în care angajatorul dvs. nu oferă un plan de îngrijire a sănătății pentru pensionari, asigurați-vă că factorul în prime de îngrijire a sănătății pe care va trebui să plătească din buzunar - cel mai notabil, costul unui plan Medicare Advantage.

6. Cum îmi voi plăti cheltuielile medicale la pensionare?

Medicare acoperirea de ingrijire a sanatatii incepe la varsta de 65 de ani, dar, in medie, va acoperi doar aproximativ 50% din totalul cheltuielilor de sanatate in perioada de pensionare. Veți avea cheltuieli de buzunar pentru îngrijirea ochilor, dentare, audiere, co-plătiți, prime Medicare partea B și prime pentru alte polițe de asigurare suplimentare pe care le puteți cumpăra, cum ar fi o politică Medigap și o asigurare de îngrijire pe termen lung. Cheltuielile medicale pot varia în funcție de locația geografică, dar, în medie, se așteaptă să cheltuiți aproximativ 5.000 dolari - 10.000 dolari pe an pe persoană.

7. Ar trebui să îmi iau pensia ca sumă forfetară?

Multe pensiuni oferă o opțiune forfetară sau o opțiune de anuitate care plătește un venit lunar pe viață. Văd că prea mulți oameni iau suma forfetară fără a analiza cu atenție rezultatele pe parcursul vieții ale alegerilor lor potențiale. Când se analizează speranța de viață, opțiunea de anuitate poate fi o alegere mult mai bună decât suma forfetară. Asigurați-vă că examinați cu grijă alegerile dvs. de pensie în lumina întregii imagini financiare înainte de a lua o decizie.