Titluri de împrumut pentru autoturisme: ceea ce obțineți, ceea ce plătiți

Creditele pentru titlurile auto oferă multor persoane o modalitate de a obține rapid un împrumut pe termen scurt, dar în general sunt foarte costisitoare. Pentru a obține un împrumut de titlu auto, va trebui să vă angajați ca garanție prin transmiterea titlului către creditor până când împrumutul este rambursat în întregime.

Dacă nu aveți alte opțiuni - de exemplu, ați putea avea nevoie de fonduri imediat pentru tratamentul medical de urgență - un împrumut de titlu ar putea avea sens. În cele mai multe cazuri, însă, acestea ajung să fie mai scumpe decât merită și te-ai riscat să-ți piardă mașina.

Cum funcționează împrumuturile din titluri de automobile

Pentru a împrumuta vehiculul dvs., trebuie să aveți cel puțin puțin capitaluri proprii în mașină. În multe cazuri, trebuie să fi plătit orice alte împrumuturi utilizate pentru achiziționarea vehiculului, dar unii creditori vă permit să împrumutați dacă încă plătiți un împrumut de achiziție auto standard. În medie, aceste împrumuturi pot varia de la 100 $ la 5.500 $.

Suma pe care o puteți împrumuta se bazează pe valoarea mașinii dvs. sau pe capitalul pe care îl aveți în vehicul. Cu cât valoarea este mai mare, cu atât mai mult puteți împrumuta, dar nu vă așteptați să strângeți întreaga valoare a mașinii dintr-un împrumut de titlu. Creditorii vor să-și ușureze singuri banii, așa că vor împrumuta doar ceea ce pot rapid și ușor pentru masina, daca trebuie sa returneze si sa vanda vehiculul. Majoritatea creditorilor vă vor oferi un împrumut pentru între 25 și 50% din valoarea mașinii dvs. De asemenea, pot instala un dispozitiv de urmărire GPS pe mașina dvs., în cazul în care vă gândiți să ascundeți mașina în loc să plătiți împrumutul.

Plata împrumutului

Titlurile sunt împrumuturi pe termen scurt, adesea datorate în termen de 15-30 de zile. Asta înseamnă că trebuie să veniți rapid cu fondurile pentru o rambursare completă, cunoscută sub numele de plată cu baloane, și acest lucru este rareori la fel de ușor cum ați spera. În unele cazuri, puteți prelungi rambursarea prin "rularea" împrumutului.

În loc să plătiți împrumutul, beneficiați de un împrumut nou de 30 de zile. Cu toate acestea, răsturnarea devine o modalitate extrem de costisitoare de a împrumuta, deoarece trebuie să plătiți noi comisioane de împrumut de fiecare dată când o faceți. Legislația statului limitează uneori dacă reluarea este o opțiune.

S-ar putea să constatați că creditorul dvs. vă percepe o dobândă de 25 de procente timp de o lună, ceea ce ar putea să nu sune așa de rău. Cu toate acestea, dacă ați fi purtat acest împrumut pentru un an întreg, rata anuală procentuală (APR) de interes este de fapt echivalentă cu aproximativ 300 la sută.

Costurile sunt mari cu împrumuturile de titlu. În general, creditorii percep dobânzi mai mari decât ați plăti la cardurile de credit. Legislația statului limitează adesea ratele dobânzilor, dar aceste limite sunt încă destul de ridicate. În plus, de obicei, trebuie să plătiți taxe pentru a obține un împrumut de titlu, iar aceste taxe măresc costul de împrumut. Chiar dacă taxa nu este denumită "dobândă", încă o plătiți, deoarece creditorul le-a inclus în soldul împrumutului. La fel ca împrumuturile pe termen de ședere, creditele pentru titlu pot duce la rambursarea de cateva ori ceea ce ați împrumutat, ceea ce duce la o sumă foarte importantă a dobânzii la împrumut.

Pierderea mașinii tale

Una dintre cele mai mari probleme cu împrumuturile de titlu este riscul de a-ți pierde mașina. Dacă nu reușești să ții pasul cu plățile, creditorul poate lua în posesia mașinii, poate să o vândă și să-și păstreze cota de bani, care ar putea fi valoarea totală pentru care mașina a fost vândută.

Dacă mașina dvs. este refolosită, lucrurile s-ar putea schimba rapid. S-ar putea să nu reușiți să vă munciți și să continuați să câștigați un venit, sau să vă deplasați la muncă și înapoi va dura mult mai mult. Acest lucru va influența calitatea vieții dvs., deoarece va fi mai dificil pentru dvs. și familia dvs. să faceți sarcini zilnice cum ar fi cumpărăturile și accesul la școală. Dacă nu trebuie să vă puneți mașina pe linie, nu o faceți.

alternative

Înainte de a obține un împrumut de titlu, asigurați-vă că ați încercat totul. Este posibil ca aceste opțiuni să nu fie atrăgătoare, dar ar putea fi opțiuni mai bune.

• A imprumut personal este cea mai bună opțiune dacă trebuie să împrumutați. Întrebați-vă banca sau o uniune de credit cu privire la împrumuturile cu un împrumut pe termen mai lung la rate mai bune.
• Carduri de credit sunt rareori o modalitate inteligentă de a împrumuta, dar sunt împrumuturi negarantate care nu prezintă riscul retragerii.
• Venituri suplimentare ar putea, de asemenea, să vă treacă printr-un loc dur. Dacă puteți să vă ocupați de alt loc de muncă, chiar și temporar, cel mai probabil veți ieși înainte. Munca suplimentară ar putea să nu fie plăcută și poate că nu ar fi posibilă, dar merită evaluată.
• Reducerea costurilor este mai ușor de zis decât de făcut, dar dacă sacrificiile temporare vă pot aduce peste un plasture brut nevătămat, este probabil o opțiune mai bună.
• downgrademașina ta, dacă ai o mașină mai scumpă decât ai nevoie. S-ar putea să reușești să strângi bani prin vânzarea mașinii tale, să cumperi ceva mai puțin costisitor și să păstrezi diferența.

Dacă trebuie să luați în considerare în mod serios un împrumut de titlu, planificați cum îl veți plăti înainte de a lua împrumutul, astfel încât să nu lăsați nimic la întâmplare.