Obținerea unui credit ipotecar când sunteți angajat pe cont propriu

Dacă sunteți angajat pe cont propriu, vă puteți gândi că obținerea unui credit ipotecar nu este la îndemână. Dar munca pentru tine nu înseamnă neapărat că va trebui să renunți la ideea de a avea o casă. Procesul poate arăta un pic diferit.

Vom descompune cum să obțineți o ipotecă dacă sunteți auto-angajat, de la ce fel de documente aveți nevoie, la modul în care istoricul de muncă și scorul de credit joacă în ecuație.

Istoricul lucrărilor

În acest caz, istoricul muncii contează. Creditorii doresc să vadă că ați obținut venituri constante timp de cel puțin doi ani și că aveți documentele necesare pentru ao dovedi. Acest lucru este important mai ales dacă sunteți un lucrător de 1099.

Deci, de ce se află istoria dvs. de muncă? Companiile ipotecare doresc să vă asigurați că veți putea plăti creditul ipotecar, că veți aduce un venit constant și că venitul dvs. a crescut în decursul anilor.

Un lucru important este să rețineți: dacă ați devenit recent o persoană care desfășoară o activitate independentă și aveți un W-2 dintr-un domeniu similar, unii creditori vor face o excepție de la regula de doi ani.

Istoria dvs. de lucru, de asemenea, vine în joc atunci când creditorii sunt determinarea dvs. de aprobare suma. Iată de ce contează: Creditorii au în general o medie a câștigurilor dvs. în ultimii ani pentru a determina suma ipotecii pentru care veți fi aprobat.

Documentele de care ai nevoie

Lucrarea pe care o veți avea nevoie atunci când solicitați o ipotecă ca lucrător care desfășoară o activitate independentă poate fi ceva mai profundă decât dacă ați fi angajat în W-2.

Va trebui să furnizați documente care variază de la declarațiile fiscale de afaceri și de personal în ultimii doi ani, declarații de profit și pierdere sau un formular 1099, extrase de bancă de afaceri, o listă cu activele dvs., chiar și lista tuturor datoriilor și plăților lunare. În acest caz, poate fi util să angajați un contabil pentru a vă ajuta să pregătiți documentele necesare pentru a nu trece cu vederea sau pentru a uita nimic.

Construiți-vă bacurile cu scoruri de creditT

Când încercați să obțineți un credit ipotecar ca lucrător care desfășoară o activitate independentă, scorul dvs. de credit contează. Asigurați-vă că scorul dvs. de credit este în formă perfectă atunci când aplicați pentru o ipotecă și dacă puteți aștepta să plătiți o sumă semnificativă de datorii înainte de a aplica, faceți acest lucru. De asemenea, este bine să verificați cu atenție raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că nu există greșeli. Un creditor poate verifica, de asemenea, raportul de credit al afacerii dvs., deci asigurați-vă că sunteți acoperit și acolo.

Un alt indicator important dacă veți fi aprobat? O rată scăzută a datoriei-venit, ca și în partea din câștigurile dvs. lunare care se îndreaptă către plata datoriilor, cum ar fi împrumuturile pentru studenți sau plata unui automobil. Creditorii preferă, de asemenea, să nu aveți datorii de consum (adică datoria cu carduri de credit) și rezerve mari de numerar.

Deducerile vă pot răni

Ca proprietar de afaceri, probabil că sunteți familiarizat cu deducerile fiscale pentru afaceri și cum pot contribui la scăderea venitului impozabil și a facturii fiscale.

Dar când solicitați o ipotecă, aceste deduceri vă pot răni de fapt. Iată de ce: Creditorii consideră în general venitul dvs. după deducere atunci când decide dacă să vă aprobe cererea de credit ipotecar. Deci, dacă solicitați o mulțime de deduceri atunci când vă faci impozitele, aceasta vă poate reduce efectiv venitul după deducere atât de semnificativ încât să nu vă puteți califica pentru o ipotecă sau suma de aprobare poate fi prea mică, deci țineți cont de acest lucru atunci când revendicați deducerea taxelor.

În timp ce aplicați - și sunteți aprobat pentru - un credit ipotecar atunci când sunteți angajat pe cont propriu poate părea descurajant, nu este atât de complicat cum credeți. Cu condiția să aveți documentația corectă, un scor de credit ridicat și un raport scăzut al datoriilor către venituri, precum și un venit sănătos și rezervele de numerar sănătoase, asigurarea unui credit ipotecar atunci când sunteți liber profesionist este posibilă.

Alte sfaturi

• Deoarece obținerea unei ipoteci atunci când sunteți auto-angajat poate fi mai complicat decât dacă ați fi un lucrător salariat, poate doriți să luați în considerare angajarea unui broker de credit ipotecar.
• Un alt profesionist care merită să plătească? Un contabil, care vă poate ajuta să adunați documentele necesare atunci când solicitați o ipotecă.
• Scorul creditului și chestiunea datoriei / veniturilor, pentru a vă asigura că ambele sunt în formă excelentă înainte de a aplica un credit ipotecar.
• Nu amestecați conturile de afaceri și personale. Acest lucru vă poate afecta șansele de a fi aprobat pentru un credit ipotecar.
• S-ar putea să trebuiască să veniți cu o plată mai mare în jos pentru a vă califica pentru un credit ipotecar, așa că asigurați-vă că factorul acesta în planurile dumneavoastră.
• Dacă nu te calificați pentru o ipotecă pe cont propriu, poți aplica împreună cu un co-debitor pentru a-ți îmbunătăți șansele.