Vânzarea conturilor de creanțe la un factor

Dacă aveți nevoie de bani pentru afacerea dvs., dar nu doriți sau nu puteți obține un împrumut convențional, luați în considerare finanțarea de încasare a conturilor (cunoscută și sub denumirea de factoring) ca sursă alternativă de finanțare a afacerilor.

Ce este Factoring?

Factoring înseamnă că cineva îți va cumpăra conturile de încasat și va face colectarea. De asemenea, puteți să vă vindeți facturile direct la factor. În mod evident, cumpărătorul nu vă poate da valoare deplină asupra creanțelor dvs., deoarece nu știe dacă va putea să colecteze și pentru că va lua mult timp și bani pentru a verifica creditul pentru toți clienții dvs. și pentru a rula procesul de colectare. Compania de factoring vă va cere să pregătiți un raport de încasare a conturilor de încasat, astfel încât să poată vedea cât timp clienții v-au datorat banii.

Ce pot să plătesc? Cât durează să-mi iau banii?

Companiile de factoring plătesc pe baza (1) duratei în care creanțele au fost restante, (2) numărul de creanțe și (3) ratingurile de credit ale clienților dvs.

Factorul va revizui creanțele dvs. și vă va oferi o sumă inițială, probabil nu mai mult de 80% din total, în câteva zile. Apoi, vor percepe o taxă pentru colecțiile efective de 2% până la 6%, în funcție de cât de dificilă este colectarea creanțelor. Cu reducerea inițială a cumpărării creanțelor și a comisioanelor, probabil că nu veți obține mai mult de 40% din creanțele dvs. E doar o estimare; costurile dvs. pot fi diferite.

Este Factoring Legal?

Factoring este o industrie de 150 de miliarde de dolari, și a fost în jur de mult timp. Companiile de factoring sunt întreprinderi legitime. Ei își fac banii cunoscând valoarea creanțelor și fiind buni la colectarea lor. Asociația Internațională de Factoring, organizația industriei de factoring, are o "căutare de factori" pe care o puteți utiliza pentru a găsi un factor. SCORE sugerează factoring ca o sursă de numerar rapid.

Ce se intampla cu clientii mei?

Compania de factoring dorește să vă trateze bine clienții, din trei motive:

1. Compania de factoring vrea să primească plata.
2. Compania de factoring nu dorește să vă distrugă relația cu clienții dvs., deoarece ei doresc ca firma dvs. să continue să se bazeze pe ele în viitor.
3. Compania de factoring trebuie să adere la aceleași legi de colectare ca și alte companii.

Pot folosi un factor pe o bază continuă?

Multe companii de factoring devin outsourcing de facto pentru conturile de încasat. Asta înseamnă că puteți continua să vă transformați creanțele în factor, astfel încât să nu trebuiți să cheltuiți timpul și banii pentru a le colecta. Dacă aveți clienți sau clienți individuali, ați putea dori să colectați personal, dar dacă clienții dvs. sunt alte companii, ați putea decide că factoringul vă poate economisi bani și hassle.

Cum aleg un factor?

Faceți o căutare pe Internet pentru a găsi o listă de factori care lucrează în statul dvs. Apoi selectați mai multe pentru a interviu. Unele puncte cheie pe care trebuie să le căutați atunci când selectați un factor:

• Ce experienţă au avut cu factoring? Cât timp au fost în afaceri?
• Cine va face de fapt contacte cu clienții mei? Care este comportamentul acestei persoane? Este el prietenos? Politicos? Asigurați-vă că factorul nu vă va distruge bunăvoința cu clienții.
• Cum se face factor de contact clienți? Dacă este posibil, examinați scripturile telefonice și scrisorile pe care le utilizează, pentru a le măsura profesionalismul și curtoazia.
• Factorul se referă la conturile colecțiilor? Ce criterii folosesc pentru a face acest lucru? Vă anunță că transferă un cont către colecții? Dacă aveți un client continuu care nu plătește facturi, trebuie să știți acest lucru. Compania de factoring ar trebui să fie în comunicare cu dvs. despre interacțiunile cu clienții dvs.

Factoring vă poate oferi fonduri mai repede decât un împrumut bancar tradițional, dar este mai scump. Dacă aveți nevoie de numerar, este o modalitate de a obține unele destul de repede.