Va trebui să plătesc impozite pentru orice stocuri pe care le dețin?

Deținerea de acțiuni, fonduri mutuale și alte investiții poate face timpul fiscal mai complicat. În timp ce majoritatea oamenilor sunt conștienți de impozitele legate de vânzarea acțiunilor, este posibil ca aceștia să nu fie conștienți de alte implicații fiscale ale portofoliului dvs. de investiții, cum ar fi cele pe care le pot datora dividendelor sau dobânzilor.

Asigurați-vă că sunteți pregătit atunci când vă depuneți impozitele, deoarece este posibil să plătiți impozite pe investițiile dvs. Mai jos, o scurtă descriere a ceea ce ar trebui să așteptați acest sezon fiscal dacă aveți investiții.

Dacă vă cumpărați sau vindeți investițiile

Cei mai mulți dintre noi sunt conștienți de faptul că, dacă vândem o parte din investițiile dvs. la un câștig, va trebui să plătiți impozite pe această sumă. Aceasta se numește câștig de capital. Câștigurile de capital sunt impozitate în rate diferite, în funcție de cazul în care acestea consideră o participație pe termen scurt sau lung.

O investiție pe termen scurt este o investiție deținută de mai puțin de un an și este impozitată la o rată de impozitare normală de până la 35%. Pe de altă parte, o investiție pe termen lung este una pe care o dețineți mai mult de un an și este impozitată la o rată de 15%.

Dacă pierdeți bani în investițiile dvs., aceasta se numește o pierdere de capital. Acest lucru, de asemenea, joacă în impozitele dumneavoastră. Mai precis, puteți deduce suma pe care ați pierdut-o dintr-o investiție din câștigurile dvs. de capital pentru a plăti mai puțin timp de impozitare.

Plata impozitelor asupra dividendelor și dobânzilor dvs.

Chiar dacă nu vindeți vreuna dintre investițiile dvs., probabil că veți fi în continuare datorate unor impozite. De exemplu, dacă dețineți acțiuni, un fond mutual sau un fond de index, puteți primi plăți periodice de la acea companie, numită și dividende, pe care va trebui să plătiți impozite.

În plus, dacă dețineți obligațiuni și câștigați dobânzi, trebuie să plătiți și impozite pe acestea. Acestea variază în funcție de tipul de obligațiuni pe care o dețineți. Dacă dețineți fonduri mutuale, veți fi responsabili pentru plata impozitelor pe orice dividende câștigate. De asemenea, va trebui să plătiți impozite dacă ați vândut acțiuni de fonduri mutuale. Cu toate acestea, nu trebuie să plătiți impozite pentru tranzacțiile efectuate de administratorii fondului mutual.

Plan să fiți capabil să plătiți

Puteți să vă ajustați reținerile atunci când primiți dividende, câștiguri de capital și dobânzi din portofoliul dvs. de investiții. Acest lucru ar ajuta la reducerea loviturii facturii fiscale.

O altă opțiune este de a pune deoparte banii pe care îi veți datora în impozite pe dividende, dobânzi și câștiguri de capital, pe lângă câștigați-le.

De exemplu, dacă cota dvs. curentă de impozitare este de aproximativ 25%, puteți aloca un sfert din câștigurile de capital pe care le-ați primit în exploatațiile pe termen scurt pentru a vă acoperi impozitele în anul următor.

De asemenea, puteți să discutați cu contabilul dvs. despre cea mai bună modalitate de a vă pregăti pentru sezonul fiscal dacă aveți un portofoliu de investiții, astfel încât să fiți pregătit să vă plătiți factura fiscală și să rămâneți la bugetul dvs. lunar.

Sfaturi rapide pentru depunerea taxelor

Când este timpul să vă depuneți impozitele, trebuie să primiți un formular de 1099-DIV de la fiecare companie sau fond care v-a trimis dividende. Veți primi, de asemenea, un formular de 1099-B de la brokerajul de investiții care vă arată câștigurile dvs. de capital pentru acel an.

Dacă depuneți la un contabil, asigurați-vă că ați fost organizat și furnizați-i toate formularele pe care le-ați primit pentru acel an fiscal și pe care încă mai așteptați. Vă ajută să aveți o listă de verificare a tuturor formularelor pentru a vă asigura că ați primit tot ce aveți nevoie pentru a vă completa taxele.

Adresați-vă unui contabil sau consilier financiar

Fiecare situație poate varia în funcție de numărul investițiilor dvs., de venitul dvs. curent și de alți factori care vă implică finanțele. Este important să consultați contabilul și consilierul financiar despre cât de mult trebuie să salvați pentru a vă acoperi impozitele în fiecare an.

Dacă începeți să investiți, ceea ce câștigați poate să nu fie suficient pentru a avea un impact mare asupra sumei pe care trebuie să o plătiți în fiecare an. Cu toate acestea, pe măsură ce investițiile dvs. cresc, vor fi și impozitele dvs. și trebuie să fiți pregătiți să faceți față schimbărilor.

În majoritatea cazurilor, schimbările vor veni treptat și ar trebui să vă puteți adapta pe măsură ce creșteți povara fiscală. Când atingeți un punct în care câștigați o sumă semnificativă în investiții în fiecare an, cel mai bine este să angajeze un contabil pentru a vă ajuta să veniți cu o strategie fiscală funcțională.

Încercați aceste vehicule de investiții cu avantaje fiscale

Acum că am acoperit impozitele plătite pentru investiții, cum ar fi fondurile index, fondurile mutuale și acțiunile, poate fi timpul să profităm de un cont de investiții fără impozite. Exemplele includ:

• 401 (k)
• 529 Planul de economii al colegiului
• Contul de economii pentru sănătate (HSA)
• IRA sau Roth IRA

Actualizat de Rachel Morgan Cautero.