Ar trebui să utilizați o anuitate fixă ​​în contul dvs. de colegiu?

Pentru mulți părinți, contul de colegiu al copilului este ultimul loc pe care doresc să-și asume riscuri mari pe piața bursieră. Această aversiune față de risc devine și mai pronunțată atunci când rămân doar câțiva ani până când banii trebuie să fie scosi pentru a fi școlarizați. Ultimul lucru pe care cineva ar vrea să-l spună copilului lor este că nu pot merge la școala visurilor lor, deoarece mama sau tata au ales fondurile mutuale greșite!

Acest lucru lasă mulți părinți să lupte pentru un câștig competitiv asupra investițiilor cu venit fix, cum ar fi CD-urile, obligațiunile și conturile de pe piața monetară în ultimii ani înainte de colegiu. Atât de natural, când cineva de la un cocktail începe să vorbească despre rata dobânzii foarte atrăgătoare pe care o primesc pe o anuitate fixă ​​amânată din impozit, urechile sunt obligate să se descurce.

Dar realitatea este că o anuitate fixă ​​cu toate regulile ei nu este potrivită pentru toată lumea. Înainte de a vă încasa contul Secțiunea 529 și cumpărați o anuitate fixă, iată câteva fapte importante pe care trebuie să le luați în considerare:

Impozite și penalități IRS pe o anuitate fixă:

Aceasta înseamnă că, într-un scenariu cel mai defavorabil, peste 40% din câștigurile tale vor reveni la unchiul Sam. Acest lucru poate face ca ratele dobânzilor mai mari la anuitățile fixe să pară mult mai puțin atractive.

Comisioane anulate de renunțare fixă:

Anuitate fixă ​​fixă:

Ar trebui orice părinte să utilizeze o anuitate fixă?

Secțiunea 529 contine Coverdell ESA