Ar trebui să urmați regula 20/10 pentru gestionarea datoriilor?

Conducerea dreptului la valoarea datoriilor (dacă există într-adevăr un astfel de lucru) este importantă pentru sănătatea dvs. financiară și pentru scorul dvs. de credit. Dacă plățile datoriilor sunt prea mari, puteți suprasolicita bugetul dvs. și aveți dificultăți în îndeplinirea celorlalte obiective financiare. Când vine vorba de carduri de credit, transportul prea mult datorie este dăunătoare pentru scorul dvs. de credit. Urmând regula 20/10 vă puteți ajuta să vă păstrați sub control datoriile.

Care este regula 20/10?

Mulți oameni consideră că este util să aveți o regulă sau orientare pe care să le respectați atunci când vine vorba de bugetare. De exemplu, poate fi mai ușor să știți că ar trebui să cheltuiți doar 1/3 din venitul dvs. pe plata ipotecilor. Aceste tipuri de linii directoare vă pot ajuta să luați decizii financiare rezonabile în mod rezonabil. Când vine vorba de a lua datorii, unii oameni se supun regulii 20/10.

Regula 20/10 definește cât de mult din plata anuală și lunară să plătiți la domiciliu ar trebui să se îndrepte către plățile datorate de consumatori. Puteți utiliza regula 20/10 pentru a decide dacă cheltuiți prea mult pentru plățile datorate. Norma nu include plata ipotecii sau a chiriei. Se aplică numai datoriilor dvs. de consum. Aceasta înseamnă carduri de credit, împrumut auto, împrumuturi pentru studenți și alte obligații de finanțare.

Există două părți ale regulii 20/10. Prima parte va aplica venitul dvs. anual. Când țineți cont de întreaga datorie a consumatorilor, împrumutul dvs. nu ar trebui să fie mai mare de 20% din venitul dvs. anual după impozitare. Deci, dacă aduceți acasă 80.000 de dolari pe an, datoria dvs. totală nu trebuie să depășească 16.000 de dolari.

A doua parte vă analizează venitul lunar. Dacă aduceți acasă 5000 de dolari, de exemplu, plățile lunare datorate nu ar trebui să fie mai mari de 500 $.

Aplicarea regulii 20/10 la finanțele dumneavoastră

Poate fi mai ușor să începeți cu venitul lunar după impozitare, deoarece este tipărit pe cecul dvs. de cec sau depus în contul dvs. în fiecare lună. Înmulțiți această sumă cu 10% sau .10. Aceasta este suma pe care ar trebui să o cheltuiți în fiecare lună în conformitate cu regula 20/10.

Acum, totalul plăților lunare de consum ale consumatorilor. Sunt mai mult de 10% din venitul dvs. lunar după impozitare? Dacă da, ar putea explica orice suferință financiară pe care o întâmpinați în prezent.

Înmulțiți venitul dvs. lunar după impozitare cu 12 pentru a obține venitul dvs. anual după impozitare. Apoi multiplicați această sumă cu 20% sau .20. Suma totală a datoriilor dvs. pentru consumatori nu trebuie să fie mai mare decât numărul respectiv.

Ar trebui să-l urmezi?

Este greu de spus că regula 20/10 este un lucru rău, mai ales dacă vă împiedică să obțineți prea multă datorie. Cu toate acestea, numerele pot fi restrictive, în special pentru persoanele care au împrumuturi pentru studenți. Numai împrumuturile de la studenți vă pot apropia cu ușurință de pragul de 20/10, ceea ce înseamnă că nu veți putea lua nici o datorie suplimentară pentru consumatori până când nu veți plăti împrumuturile pentru studenți.

Dacă aduceți acasă 5000 de euro pe lună, ca în exemplul precedent, iar plățile dvs. lunare pentru studenți sunt de 300 $. Acest lucru vă lasă cu numai 200 de dolari pe lună pe care ar trebui să le cheltuiți pentru plata unui automobil. Dacă mergeați la cumpărături de mașini de astăzi și ați fost pre-aprobat pentru un împrumut de 5 ani la 4,8%, ați putea cheltui doar 10 650 USD. Veți cumpăra o mașină uzată sau o mașină nouă ieftină.

Urmând regula 20/10, cu siguranță vă împiedicați să preluați mai multă datorie decât vă puteți permite. Te-ar împiedica să intri peste capul tău pe plățile datoriei, să-i faci mai ușor să trăiești în limitele mijloacelor tale și să te lași cu bani rămași pentru alte obiective financiare. Lipirea regulii ar putea fi dificilă și ar necesita un sacrificiu.

Deși este adevărat că ar trebui să limitați suma datoriei pe care o luați, nu trebuie să urmați regula 20/10 pentru a trăi confortabil. Cu toate acestea, trebuie să minimalizați suma datoriei pe care o efectuați și să lucrați pentru a vă achita întreaga datorie de consum.

Regula 20/10 este o orientare, nu o regulă tare rapidă. Finanțele tale vor fi mai bine dacă rămâi la ea, dar nu vei fi penalizat dacă nu o faci. Atunci când solicitați o ipotecă, de exemplu, creditorul va căuta un raport datorie-venituri mai mic de 36% din venitul dvs. lunar, mult mai flexibil decât cele 10% permise de regula 20/10 .