Startup Financing - Small Business Financing

Nu v-ar plăcea să aveți câteva milioane de dolari pentru a vă începe afacerea? Și eu! Cu o idee minunată și un plan de afaceri grozav, probabil că simțiți aproape intitulat pentru a obține finanțarea pe care o căutați.

Realitatea, totuși, este că, pentru majoritatea antreprenorilor, trebuie să vă dovediți mai întâi conceptul înainte ca cineva să-și pună banii în acel fel. Dar majoritatea întreprinderilor au nevoie de un fel de capital inițial pentru lucruri cum ar fi inventarul, marketingul, facilitățile fizice, cheltuielile de încorporare etc. Potrivit US Small Business Administration (SBA), "În timp ce managementul slab este cel mai frecvent motivat, sau o finanțare nepotrivită este o secundă apropiată. " Uneori este vorba despre un flux simplu de numerar - multe companii și-au închis porțile deoarece nu au reușit să facă încă câteva luni până când au venit banii.

Atunci când explorați opțiunile de finanțare, aveți în vedere câțiva factori:

• Sunt nevoile dvs. pe termen scurt sau lung? Cât de repede vei putea să-ți plătești împrumutul sau să-i dai o rentabilitate investiției?
• Sunt banii pentru cheltuieli de exploatare sau pentru cheltuieli de capital care vor deveni active, cum ar fi echipamente sau imobile?
• Aveți nevoie de toți banii acum sau în bucăți mai mici peste câteva luni?
• Sunteți dispus să vă asumați toate riscurile dacă compania dumneavoastră nu reușește sau vreți ca cineva să împartă riscul?

Răspunsurile la aceste întrebări vă vor ajuta să acordați prioritate numeroaselor opțiuni de finanțare disponibile.

În principiu, există două tipuri de finanțare a afacerilor:

• Finanțarea datoriei - Împrumutați banii și sunteți de acord să le plătiți într-un anumit interval de timp, la o rată a dobânzii. Îți datorezi banii dacă riscul tău reușește sau nu. Împrumuturile bancare sunt cele pe care majoritatea oamenilor le consideră, de obicei, ca fiind finanțarea datoriei, dar vom explora multe alte opțiuni de mai jos.
• Finanțarea capitalurilor proprii - Vând proprietatea parțială a companiei dvs. în schimbul de numerar. Investitorii își asumă toate (sau cele mai multe) riscuri - în cazul în care compania nu reușește, își pierd banii. Dar dacă reușește, ei fac de obicei a mult o rentabilitate mai mare a investițiilor decât ratele dobânzilor. Cu alte cuvinte, finanțarea cu capitaluri proprii este mult mai scumpă dacă compania dvs. are succes, dar cu mult mai puțin costisitoare dacă nu este.

Deoarece investitorii își asumă un risc mult mai mare decât creditorii, aceștia sunt de obicei mult mai implicați în compania dvs. Aceasta poate fi o binecuvântare mixtă. Acestea vor oferi probabil sfaturi și conexiuni pentru a vă ajuta să vă dezvoltați afacerea. Dar dacă planul lor este de a vă părăsi compania în 2-3 ani cu o rentabilitate substanțială a investiției, iar motivația dvs. este creșterea durabilă pe termen lung a companiei, s-ar putea să vă aflați în contradicție cu compania în curs de dezvoltare. Aveți grijă să nu renunți la prea mult control asupra companiei dvs.

Să aruncăm o privire mai atentă la numeroasele opțiuni disponibile pentru companii noi.

Prietenii si familia sunt încă cea mai bună sursă atât pentru împrumuturi, cât și pentru acțiuni. Acestea sunt de obicei mai puțin stricte în ceea ce privește creditul și rentabilitatea estimată a investiției. Un avertisment: structurați afacerea cu aceeași rigoare juridică pe care o aveți cu oricine altcineva sau poate crea probleme pe drum când căutați o finanțare suplimentară. Pregătiți un plan de afaceri și documente oficiale - veți simți mai bine și vă veți simți bine și mai târziu.

Carduri de credit sunt un instrument excelent pentru gestionarea fluxului de numerar, presupunând că le folosiți doar pentru acest lucru și nu pentru finanțarea pe termen lung. Păstrați una sau două cărți fără echilibru și plătiți-le în fiecare lună pentru a vă oferi un flotant de 30 până la 60 de zile fără niciun interes. Iar tarifele mici de introducere pe unele cărți le fac unele dintre cele mai ieftine bani din jur. Gestionate bine, sunt extrem de eficiente; au reușit prost, sunt extrem de costisitoare.

imprumuturi bancare vin în toate formele și dimensiunile, de la microîntreprinderi de câteva sute de dolari, oferite în mod obișnuit de băncile comunității locale, la împrumuturi de șase cifre de către băncile naționale majore. Acestea sunt mult mai ușor de obținut atunci când sunt susținute de active (acasă sau un IRA) sau de către terți (de exemplu, împrumuturi SBA sponsorizate de guvern sau co-emigranți). Dacă obțineți o linie de credit mai degrabă decât un împrumut cu o sumă fixă, nu începeți să plătiți dobânda până când cheltuiți efectiv banii.

Leasing este modalitatea de a merge dacă aveți nevoie de elemente de bilet mare, cum ar fi echipamente, vehicule sau chiar computere. Furnizorul dvs. vă va ajuta să explorați acest lucru.

Angel investitori umple golul dintre prietenii și familia și capitaliștii de risc, care acum rareori se uită la investiții sub 1 milion de dolari. Includeți un consilier financiar savvy pentru a structura afacerea.

Credite private reprezintă o alternativă viabilă atunci când banca spune "nu". Creditorii privați caută aceleași informații și vor efectua o due diligence similară cu cele ale băncilor, dar de obicei se specializează într-o industrie și sunt mai dispuși să accepte împrumuturi cu risc sporit dacă văd potențialul.

Există multe canale disponibile pentru a atrage capital. Toate abordările de mai sus au numeroase variații. Reuniți un plan de afaceri solid, discutați cu un consilier financiar și începeți să întrebați. Cineva va spune în cele din urmă "Da".