Sfaturi privind investirea în fonduri mutuale

Metoda cea mai eficientă și profitabilă pentru a investi succesul cu fonduri mutuale nu uită niciodată fundamentele: cercetarea și alegerea celor mai bune fonduri, construirea unui portofoliu solid, de încredere și lipirea acestuia. De la început procesul de planificare financiară până la selecție, analiză, construirea unui portofoliu și fiscalitate, înțelegerea opțiunilor de investiții și montarea unei fundații solide bazate pe înțelegere este cheia succesului investițional.

Noțiuni de bază

Investiția începe înainte de a cumpăra primul fond mutual (sau înainte de a cumpăra următorul). Dacă investiți independent de un consultant financiar, întrebați-vă câteva întrebări: Ce sperați să realizați cu economiile dvs.? O pensie sigură? Acumularea de avere pentru întărirea securității dvs. financiare? Care este orizontul tău de timp? Un an? Cinci ani? 10 ani?

Tipuri de bază și categorii de fonduri mutuale

Fondurile mutuale sunt organizate în categorii pe categorii de active (acțiuni, obligațiuni și numerar) și apoi clasificate ulterior după stil, obiectiv sau strategie. Cunoașterea modului în care fondurile mutuale sunt considerate ajutoare în alegerea celor mai bune fonduri pentru alocarea și diversificarea activelor. De exemplu, există fonduri mutuale de acțiuni, fonduri mutuale de obligațiuni și fonduri mutuale de pe piața monetară. Fondurile de acțiuni și de obligațiuni, ca tipuri de fonduri primare, dispun de zeci de subcategorii care descriu în continuare stilul investițional al fondului.

Cunoașterea toleranței la risc

Înainte de a alege fonduri, este important să cunoașteți toleranța la risc - o măsură a nivelului de fluctuație (a.k.a. volatilitate și coborâșuri) sau a riscului de piață la care sunteți dispus să vă supuneți portofoliul.

Dacă începeți să investiți cu fonduri mutuale sau dacă sunteți extrem de neliniștit atunci când valoarea contului dvs. de 10.000 de dolari scade cu 10% (până la 9.000 $) într-o perioadă de un an, toleranța la risc este relativ scăzută - probabil că investițiile cu risc ridicat pentru tine. S-ar putea să începeți cu un fond echilibrat sau "hibrid".

Dacă sunteți puțin mai experimentați în investiții sau sunteți destul de norocoși să aveți niște bani pentru a "juca cu ceva timp", o abordare ceva mai agresivă ar putea fi chiar pe alee.

Determinarea alocării activelor

Odată ce nivelul toleranței la risc este determinat, luați în considerare alocarea activelor dorite - amestecul de active de investiții (acțiuni, obligațiuni și numerar) care cuprind portofoliul dvs. Alocarea adecvată a activelor va reflecta nivelul dvs. de toleranță la risc: agresiv (toleranță ridicată pentru risc), moderată (toleranță la risc mediu) sau conservatoare (toleranță scăzută la risc).

Alegerea celor mai bune fonduri

Cu mii de fonduri mutuale de a alege și de sute de familii de fonduri diferite care le oferă, suprasarcină de alegere și potențialul de a face greșeli inutile există. Fără îndoială, fondurile de tip "no-load" sunt cea mai bună alegere pentru investitorii fondului mutual.

Odată ce ați stabilit alocarea activelor, începeți să alegeți cele mai bune fonduri mutuale pentru dvs. și obiectivele dvs. de investiții. Atunci când alegeți dintr-o gamă largă de fonduri mutuale începeți cu ajutorul unui agent de verificare a fondurilor sau pur și simplu comparând performanța cu un indicator de referință. Luați în considerare alte calități importante ale fondurilor mutuale, cum ar fi taxele și cheltuielile fondului (vezi Raportul de cheltuieli), precum și mandatul managerului. Mai presus de toate, asigurați-vă că alegeți o varietate diversă de fonduri care se combină pentru a se potrivi toleranței la risc și obiectivelor investiționale.

Finanțarea fondurilor mutuale poate fi facilitată printr-un bun instrument de cercetare online. Indiferent dacă sunteți un începător sau un profesionist; dacă doriți să cumpărați cele mai bune fonduri mutuale, să revizuiți un fond existent, să comparați și să examinați fonduri diferite sau doar încercați să învățați ceva nou, site-urile de cercetare ale fondurilor mutuale merg într-un mod foarte important în direcționarea și clarificarea obiectivelor cercetării investiționale.

Performanțele anterioare ale unui fond mutual nu pot fi o garanție a rezultatelor viitoare, dar știind cum să analizați performanța - ce trebuie să căutați și ce să evitați - vă vor ajuta să vă informați mai bine deciziile de investiții.

Pentru a spune că cele mai bune fonduri ale S & P 500 Index sunt cele cu cele mai scăzute rapoarte de cheltuieli este cea mai mare parte corectă. Cu toate acestea, în plus față de costurile reduse, există un echilibru delicat al științei și artei cu indexarea, permițând doar câtorva companii de fonduri mutuale să ofere cele mai bune fonduri index.

Construirea portofoliului

Crearea unui portofoliu de fonduri mutuale este similară cu construirea unei case: există numeroase strategii, proiecte, unelte și materiale de construcție diferite și pot fi aplicate; dar fiecare structură împărtășește câteva caracteristici de bază. Pentru a construi cel mai bun portofoliu de fonduri mutuale, mergeți dincolo de sfaturile salvie: "Nu vă puneți toate ouăle într-un singur coș". O structură concepută pentru a rezista testului timpului necesită un design inteligent, o bază solidă și o combinație simplă de fonduri mutuale care să funcționeze bine pentru nevoile dvs.

Bazele impozitării fondului mutual

Cum se reduc impozitele pe fondurile mutuale? Ce tipuri de fonduri sunt cele mai bune pentru conturile impozabile? De ce ai primit 1099? Înțelegerea impozitării fondurilor mutuale va contribui la îmbunătățirea rentabilității globale, fiind un investitor mai inteligent. După cum se spune, "Nimic nu este sigur în viață, ci în moarte și în impozite". Cu toate acestea, impozitele pot fi minimizate sau chiar evitate în ceea ce privește investițiile în fonduri mutuale. Cunoștințele și practicile de bază privind impozitarea fondurilor mutuale permit o creștere a profitabilității portofoliului de investiții.

Evitând greșeala lui Dave Ramsey

Dave Ramsey este un bun artist de distracție și pare a fi o persoană cu adevărat plăcută. Cu toate acestea, în ceea ce privește fondurile mutuale, filosofiile sale de investiții se limitează la periculoase.Este posibil să se culeagă câteva sfaturi bune privind investițiile în fonduri mutuale de la emisiunile sale de radio, dar orice investitor este înțelept să înțeleagă diferența dintre divertismentul și practicile de investiții sănătoase.

Înarmat cu o înțelegere solidă a fondurilor mutuale, investitorii pot face bine pentru a-și construi propriile portofolii. Dar nu uitați că cercetarea fondului mutual, analiza și gestionarea portofoliului nu sunt pentru toată lumea. Dacă nu vă place să faceți acest lucru, este posibil să nu fiți buni.

Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.