A face bani de la investirea în obligațiuni

Pentru investitorul complet nou, total lipsit de experiență, care nu știe nimic despre investițiile cu venit fix, există două modalități principale pentru investitorii în obligațiuni de a face bani. Iată cum un proprietar al unei obligațiuni poate face bani să-l dețină în portofoliul său de investiții.

# 1: colectați veniturile din dobânzi

Când cumpărați o obligațiune, împrumutați bani emitentului. Uneori, emitentul de obligațiuni este o corporație (obligațiuni corporative), alteori un guvern sau o municipalitate (obligațiuni suverane sau municipale). Rata dobânzii sau rata de cupon este determinată de nivelul general al ratelor dobânzilor la momentul respectiv, de scadența obligațiunii și de ratingul de credit al emitentului. Dacă cumpărați o obligațiune de 1.000.000 de dolari de la Coca-Cola la momentul emiterii și rata de cupon este de 7%, trebuie să colectați 70.000 dolari pe an în veniturile din dobânzi.

Dacă scadența este de 30 de ani în viitor, veți primi investiția inițială de 1.000.000 de dolari înapoi în 30 de ani de la data emiterii obligațiunii. Acest lucru ar putea fi o afacere bună pentru dvs., pentru că veți obține bani pentru a trăi și plăti facturile și pentru Coca-Cola, pentru că pot folosi banii pentru a construi noi facilități, pentru a-și extinde linia de produse, a cumpăra îmbuteliatori sau pentru a satisface alte are nevoie.

# 2: generați câștiguri de capital

Multe obligațiuni nu sunt păstrate până la maturitate. Investitorii au nevoie de bani înapoi înainte ca obligațiunile lor să se maturizeze, astfel încât să le vândă printr-un broker. Când se întâmplă acest lucru, puteți obține un câștig de capital sau o pierdere de capital, în funcție de ceea ce sa întâmplat cu calitatea creditului emitentului (de exemplu, dacă compania care v-a vândut obligațiunea a trecut de la a fi incredibil de sănătos până la pragul unei depozitarea falimentului, veți obține doar bani pentru dolar, deoarece alți investitori în obligațiuni nu vor fi dispuși să ia șansa dacă nu sunt plătiți o rată ridicată de rentabilitate).

De asemenea, dacă dobânzile au crescut, obligațiunile dvs. vor fi pierdut, deoarece investitorii vor cere să le oferiți un randament mai mare decât rata de cupon. Asta înseamnă că, dacă vă cumpărați obligațiuni de cocă cu randament de 7% și obligațiuni asemănătoare dintr-o dată cu randament de 10%, va trebui să vă scădeți prețul până când obligațiunea dvs. va obține și 10%. În caz contrar, de ce ar cumpăra cineva când ar putea cumpăra doar o obligațiune nou emisă pentru un randament mai mare? Pe de altă parte, dacă rata dobânzii a scăzut, ați putea vinde obligațiunile dvs. pentru un preț mai mare, câștigând un câștig de capital.

Pentru a înțelege relația dintre realizarea de bani în obligațiuni și ratele dobânzilor, citiți despre un concept cunoscut sub numele de durată a obligațiunilor.

Mai multe despre investirea în obligațiuni

Dacă sunteți interesat să adăugați valori mobiliare cu venit fix cu privire la viața dvs., iată câteva informații suplimentare care vă vor ajuta să înțelegeți așezarea terenului.

• Ce este o obligație? Obțineți definiția de bază a unei obligațiuni, o prezentare generală a locului în care au apărut anumiți termeni de obligațiuni (cum ar fi cuponul) și puteți descoperi o listă a diferitelor tipuri de obligațiuni pe care le-ați putea considera deținute.
• Investirea în obligațiuni 101 Un fel de hub narativ care vă duce prin zeci de articole pe care le-am scris referitor la obligațiuni și investiții în obligațiuni, este o modalitate excelentă de a afla dacă doriți o prezentare generală ca și când am fi stat una peste cealaltă, având cafea. Fiecare legătură vă va duce la un articol mai aprofundat despre acel subiect de legătură.
• Cât de mult din portofoliul meu ar trebui să investesc în obligațiuni? Obținerea alocării activelor pentru obligațiuni este o afacere importantă. Gândește-te cu atenție.
• Investiții în obligațiuni corporative Descoperiți ce face obligațiunile corporative diferite de alte obligațiuni și de ce sunt potrivite pentru anumite tipuri de investitori.
• Investirea în obligațiuni municipale fără taxe Una dintre cele mai populare investiții din Statele Unite, o obligațiune municipală bine selectată, poate oferi venituri din dobânzi care sunt libere de impozitele pe venit federale, de stat și locale. Permiteți-mi să vă învăț cele două tipuri diferite de obligațiuni municipale și cum să calculați randamentul echivalent impozabil pentru a compara randamentele obligațiunilor municipale cu alte randamente ale obligațiunilor fără impozite pentru a vedea care ar fi cea mai bună soluție pentru dvs.
• Investiția în obligațiuni de economisire Acesta este un centru central care leagă cu tone de articole despre obligațiunile de economii ale Statelor Unite, inclusiv despre sub-nodurile pentru obligațiunile de economii ale Seriei EE și obligațiunile de economii din Seria I.
• Pericolele de a investi în obligațiuni nedoriteS-ar putea să pară legăturile junk link sunt o modalitate bună de a face bani care investesc în obligațiuni, dar te-ai înșela. În ciuda randamentelor lor seductive, aproape întotdeauna se termină în tragedie pentru investitorii individuali care nu știu ce fac. În schimb, citiți "Cum pot să vă ajute să evitați pierderile de credit" și dacă vă simțiți deosebit de conservator, căutați obligațiuni trilaterale.
• Pericolele investițiilor în obligațiuni străine Dacă nu știți ce faceți sau dacă nu lucrați cu o societate de administrare a investițiilor care respectă toleranța la risc, executați-vă! Acestea nu sunt pentru dvs. între nenumăratele riscuri pe care le prezintă, de la riscul politic la riscul valutar.
• Cum răspândirea bondurilor vă poate costa o mulțime de bani Acordați o atenție deosebită spread-urilor de obligațiuni atunci când cumpărați sau vindeți orice tip de obligațiuni care pot fi tranzacționate. Diferențele dintre prețul de ofertă și prețul de solicitare pot fi semnificative.