Fonduri mutuale fără plată - avantaje și taxe

Ar trebui să investiți în fonduri mutuale fără fonduri sau fonduri cu o încărcătură? Ar trebui să investiți în fonduri fără sarcini pe cont propriu sau prin intermediul unui consultant? Înainte de a lua o decizie cu privire la cele mai bune fonduri mutuale de a cumpăra, ar trebui să înțelegeți ce este un fond mutual neîncărcat și cheltuielile pe care le veți plăti cu diferitele tipuri de fonduri mutuale.

Ca și în cazul aproape tuturor scenariilor de investiție, factorii primari implicați în decizia de a investi în anumite tipuri de valori mobiliare depind de obiectivele financiare ale investitorului și de preferințele personale. Cu alte cuvinte, răspunsul la întrebarea "Dacă investiți în fonduri mutuale fără sarcină" începe cu un răspuns în două cuvinte: Depinde. Iată restul răspunsului:

Ce este o încărcătură a fondului mutual?

O sarcină a unui fond mutual este o taxă percepută atunci când un investitor efectuează o tranzacție cu acțiuni ale fondului. Încărcăturile pot fi percepute la achiziționarea de acțiuni de fond (front-end load) sau la vânzarea de acțiuni de fond (back-end loads). Aceste sarcini sunt plătite brokerului pentru vânzarea fondului (sau consilierea unui investitor pentru a cumpăra fondul). Fondurile mutuale care nu percep încărcăturile sunt cunoscute sub denumirea de fonduri mutuale fără sarcini.

Unele clase de fonduri pot fi ușor confundate cu fonduri mutuale fără sarcini. În mod tipic, acțiunile din clasa B și acțiunile din clasa C nu percep o sarcină frontală. Cu alte cuvinte, la suprafață, se pare că dacă investiți într-un fond de acțiuni de clasa B sau C, investiți într-un fond mutual neremunerat. În realitate, cumpărați un fond care are o încărcătură back-end (taxa de vânzare amânată contingent) și taxe mai mari în curs de desfășurare de 12b-1. Un fond mutual reciproc, care nu are nicio sarcină, nu are o taxă de vânzare de la front-end sau back-end.

Cât de mult costă un fond mutual fără fonduri?

De câte ori ni sa spus că nu există nici un fel de prânz gratuit? Același lucru este valabil și în cazul fondurilor mutuale fără taxă: Nimic nu este "liber" în lumea investițiilor. Fondurile mutuale fără sarcină pot fi libere de taxe de vânzare (încărcături), dar au costuri.

Toate clasele de acțiuni de fonduri, taxe de încărcare sau de încărcare, care sunt plătite din activele fondului către consilierii de investiții ale fondului (spre deosebire de plata consultantului / brokerului care vinde fondul). Cu alte cuvinte, investitorii văd aceste taxe ca o reducere a randamentelor nete față de o cheltuială aferentă declarației lor bancare sau de brokeraj.

Taxele de fond mutuale sunt exprimate în ceva numit raport de cheltuieli, care reprezintă un procent care exprimă cheltuielile operaționale ale unui fond mutual. Taxele și cheltuielile variază foarte mult de la fond la fond și pot varia de la mai puțin de 0,10% la mai mult de 2,00%, în funcție de stilul de investiție, capitalizarea bursieră, activele fondului, fondul de fond și clasa de acțiuni a fondului.

Cumpărați fără fonduri mutuale fonduri mutuale pe cont propriu sau prin intermediul unui consultant?

Unii investitori preferă să investească singuri în fonduri mutuale fără sarcini. Fiecare investitor are propriile motive să meargă pe drumul "do-it-yourself". Motivele variază de la evitarea costului plății unei taxe pentru a nu avea încredere în consilierii financiari.

Mulți investitori do-it-yourself aleg o abordare convențională de a cumpăra fonduri mutuale necostisitoare prin intermediul Vanguard și / sau T. Rowe Price. Aceștia ar putea alege un fond bazat pe pasiv, care să urmeze un indice precum S & P 500 Index. Acestea ar putea combina diferitele indici pentru a construi un portofoliu diversificat care constă din mai multe sau mai multe porțiuni ale pieței (stocuri mari ale companiilor americane la acțiuni internaționale ale companiilor mici).

Pe de altă parte, mulți investitori au găsit consultanți de încredere care percepe o taxă bazată pe activele investite, în loc să plătească o comision de vânzare. Comisionarii numai cu taxă sunt capabili să-i ajute pe investitori să determine o alocare adecvată a activelor pe baza obiectivelor investitorului și să-i ajute să rămână cursul în vremuri bune și rele.

Consilierii care percep taxe pe baza activelor aflate în gestiune, nu prin comisioane din vânzări, demonstrează că pot prioritiza interesele investitorului deoarece nu există stimulente pentru cumpărare sau vânzare.

Linia de fund a achiziționării de fonduri mutuale fără sarcină

Indiferent dacă cumpărați fonduri fără fonduri sau fonduri cu o încărcătură sau dacă faceți-vă singur sau printr-un consilier, ar trebui să înțelegeți ce este un fond mutual neîncărcat și ce nu este un fond mutual neîncărcat.

Ar trebui să investiți în fonduri mutuale fără fonduri sau fonduri cu o încărcătură? Ar trebui să investiți în fonduri fără sarcini pe cont propriu sau prin intermediul unui consultant? Înainte de a lua o decizie, trebuie să înțelegeți ce este un fond mutual neîncărcat și ce nu este un fond mutual neîncărcat.

Linia de jos este că fondurile fără sarcini sunt aproape întotdeauna preferate fonduri supraîncărcate. Asigurați-vă că rapoartele de cheltuieli ale fondurilor fără sarcini sunt sub media.

Asigurați-vă că vă uitați la lista noastră cu rapoartele medii de cheltuieli.