Definirea și exemplul fondurilor mutuale R

Dacă dețineți fonduri mutuale într-un plan de 401 (k) sau dacă ați făcut cercetări în încercarea de a găsi o versiune a fondului dvs. preferat, nu ați putut vedea fonduri mutuale de clasă R. Ce înseamnă atunci când vedeți litera R la sfârșitul unui nume de fond mutual? Cu siguranta nu este ca un film de rating!

Probabil sunteți familiarizați cu unele clase de acțiuni comune ale fondurilor mutuale, cum ar fi Clasa A, Clasa B sau Clasa C. Dar ce anume sunt acțiunile R și când sunt mai bune pentru a investi decât alte clase de acțiuni?

R Definirea fondurilor mutuale

R fondurile partajate sunt o clasă de acțiuni a fondurilor mutuale desemnate ca o clasă de acțiuni de pensii, prin urmare, litera "R." Fondurile mutuale de clasă R sunt disponibile numai prin intermediul unui plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi 401 (k). R fondurile mutuale nu au o încărcătură (adică încărcare front-end, sarcină back-end sau încărcare la nivel), dar au taxe de 12b-1 care de obicei variază de la 0,25% la 0,50%.

O familie comună de fonduri de acțiuni R văzută în planurile 401 (k) este fondurile americane. De exemplu, este posibil să fi văzut Fondul American de Creștere a Fondurilor al Americii sau Fondul Investitorilor Fondurilor Americane sau fondurile americane Small Cap World în clasele de acțiuni R1, R2, R3 sau R4.

Ar trebui să cumpărați fonduri R Share Mutual?

R Fondurile mutuale de pensie sunt puse la dispoziție în planurile de 401 (k), deoarece fondurile mutuale care percep taxe de încărcare nu sunt permise în planurile de pensionare sponsorizate de angajator. Prin urmare, companiile de fonduri mutuale care oferă în mare parte fonduri mutuale care percep încărcături, care sunt în mare parte vândute prin brokeri pe bază de comisioane, au venit cu clasa R-share pentru a rezolva această problemă.

Deși acțiunile R pot avea rapoarte de cheltuieli rezonabile și pot fi mai bune decât utilizarea fondurilor de încărcare, cum ar fi acțiunile, acțiunile B sau cotele C, ele mai tind să fie mai mari decât fondurile indexului. De exemplu, Fondul american de creștere a fondurilor al Americii R1 (RGAAX) are o rată de cheltuieli de 1,44%, care este puțin peste media pentru fondurile de creștere gestionate activ.

Cu toate acestea, comparați asta cu Indicele de creștere al avangardei (VIGRX), care are o rată de cheltuieli de 0,18% și aveți o diferență de 1,26% în favoarea VIGRX. De-a lungul timpului, raportul de cheltuieli mai mare al fondului de acțiuni R va fi un drastic efect al performanței și poate fi tradus în mii de dolari mai puțin în câștig total pe termen lung.

Linia de fund pe investiția în fondurile de tip R Share Mutual

Este înțelept să profitați de orice contribuții potrivite pe care angajatorul dvs. le poate face atunci când contribuiți la propriul dvs. 401 (k). Cu toate acestea, asigurați-vă că acordați atenție cheltuielilor, mai ales dacă nu există un meci de angajator. Prin urmare, puteți alege să vă deschideți propriul cont de pensionare, cum ar fi un cont individual de pensionare (IRA), la una dintre cele mai bune companii de fonduri mutuale fără depozite.

Dar dacă doriți să beneficiați de planul angajatorului dvs. 401 (k) și fondurile R acțiuni sunt singura alegere, puteți să le utilizați în continuare și să găsiți cele mai bune disponibile care se potrivesc obiectivelor dumneavoastră și toleranței la risc. Cu toate acestea, având în vedere alegerea dintre acțiunile R și un fond de indici cu costuri reduse, majoritatea investitorilor sunt înțelepți să aleagă fondul index, în special dacă investesc pe o perioadă de 10 ani sau mai mult.

Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.