Cum este stabilită limita de credit

Limita de credit de pe cardul dvs. de credit este soldul maxim pe care aveți dreptul să îl aveți pe cardul dvs. la un moment dat. Dimensiunea limitei dvs. de credit afectează puterea de cumpărare pe care o aveți cu cardul de credit, adică cu cât limita de credit este mai mare, cu atât mai mult puteți achiziționa. Odată ce ați atins limita de credit, creditorul dvs. nu vă va permite să faceți nicio achiziție suplimentară până când nu veți plăti o parte din soldul dvs. restant.

Există un alt motiv pentru care limita dvs. de credit este atât de importantă: scorul dvs. de credit. Valoarea creditului pe care îl utilizați influențează scorul dvs. de credit. Treizeci la sută din scorul dvs. de credit consideră un factor numit utilizarea creditului. Este raportul dintre soldul cărții dvs. de credit și limita de credit. Cu cât este mai mare rata - ceea ce înseamnă că utilizați mai mult din limita de credit - cu atât este mai rău pentru scorul dvs. de credit. O limită redusă de credit înseamnă că nu veți avea prea mult spațiu pentru a efectua achiziții fără să vă afecteze negativ limita de credit.

Limita de credit

Dacă planificați o achiziție mare sau dacă aveți în vedere un transfer de sold, cunoașterea limită de credit în prealabil vă va ajuta să decideți dacă cardul de credit va fi util. Ați putea săriți cărți de credit cu limite care nu se potrivesc nevoilor dvs., cum ar fi un card de credit cu limită redusă care nu vă permite să transferați un sold sau o carte de credit cu limită superioară pe care este puțin probabil să o îndepliniți.

Din păcate, este imposibil să preziceți ce limită de credit va fi până când veți fi aprobat. Emitenții de carduri de credit folosesc o varietate de factori pentru a stabili limita de credit pentru cardurile de credit și până când au luat în considerare acești factori, aceștia nu vă pot oferi o limită de credit fermă.

Factorii care afectează limita de credit

Tipul cardului de credit

Gândiți-vă la cardurile de credit ca la un produs cu caracteristici predefinite. Ca și rata dobânzii și comisioanele, limitele de credit sunt o altă caracteristică predefinită. Cum se stabilește limita de credit depinde de cardul de credit.

Unele carduri de credit au o anumită limită de credit, de exemplu 1.000 de dolari, pe care fiecare card deținător acceptă, indiferent de alți factori. Alte carduri de credit au o rată a limitei de credit, iar titularii de carduri aprobați primesc o limită de credit în intervalul respectiv. De exemplu, limitele posibile de credit pentru o anumită carte pot să scadă între 5.000 și 10.000 de dolari. Cele mai bune aplicații vor fi aprobate pentru o limită de credit la capătul superior al intervalului.

Ar fi frumos dacă au făcut-o, dar emitenții cărților de credit nu publică limitele de credit pentru cardurile de credit. Dacă vă aflați în jurul site-urilor populare de revizuire a cărților de credit, puteți găsi informații trimise de utilizatori despre limitele de credit pentru diferite carduri de credit.

Venitul dvs.

Suma de bani pe care o faceți în general influențează suma pe care o puteți permite să o plătiți. În timp ce aveți o șansă mai mare de a obține aprobarea pentru o limită de credit mai mare dacă aveți un venit ridicat, nu există nicio garanție că venitul dvs. vă va obține o limită de credit mare. Alți factori, cum ar fi tipul de card de credit, intră încă în joc.

Raportul Datorie-Venituri

Folosind informațiile din raportul dvs. de credit și din cardul de credit, emitentul cardului de credit va putea să estimeze raportul datoriilor dumneavoastră / veniturilor. Acest raport poate afecta limita de credit pe care o primiți pe cardul dvs. de credit. Aceasta înseamnă că un venit ridicat compensat de plățile ridicate ale datoriilor ar putea avea ca rezultat o limită de credit mai mică decât dacă ați cheltuia mai puțini bani pe plățile lunare datorate.

Istoricul dvs. de credit

Modul în care ați gestionat limitele de credit pentru celelalte carduri de credit nu va afecta numai dacă primiți aprobarea pentru un nou card de credit, ci și limita de credit pentru care veți fi aprobat. Întârzierea plăților, soldurile ridicate și alte informații negative fac mai puțin probabil ca dvs. să fiți aprobat pentru o limită de credit mare.

Limitele altor carduri de credit

Emitenții cărților de credit pot lua indicații din celelalte cărți de credit pe care le aveți. În cazul în care raportul dvs. de credit arată că aveți limite de credit ridicate pentru celelalte carduri de credit, aveți mai multe șanse de a fi aprobat pentru o limită de credit mare pe un nou card de credit. Pe de altă parte, dacă de obicei aveți limite de credit de 500 $ și 1.000 $, este puțin probabil să fiți aprobat imediat pentru o limită de credit de 10.000 $.

Co-solicitant venituri și informații de credit

Dacă aplicați împreună cu o altă persoană, emitentul cărții de credit va lua în considerare atât veniturile, cât și calificările de credit pentru a vă stabili limita de credit.

Soldurile băncilor și alte active, în general, nu vă afectează limita de credit, cu excepția cazului în care oferiți bani ca garanție pentru a asigura linia de credit ca și cu un card de credit securizat.

Cunoscând factorii pe care emitenții cărții de credit le utilizează pentru a stabili limitele de credit, este mai probabil să primiți o limită de credit scăzută dacă venitul dvs. este scăzut, aveți un raport ridicat al datoriilor către venit, vă refac istoria dvs. de credit sau limitele celorlalte carduri de credit sunt reduse.

Situații unice

Carduri de credit garantate

În timp ce majoritatea cardurilor de credit tradiționale decid limita de credit, vă controlați limita de credit pe un card de credit securizat. Acest lucru se datorează faptului că limita de credit pe o carte de credit securizată este de obicei egală cu suma depunerii de securitate pe care o faceți.

În funcție de cardul de credit securizat, este posibil să puteți depune până la 10.000 USD pentru o limită de credit. Dezavantajul este că banii pe care i-ați utilizat pentru un depozit de securitate nu sunt disponibili pentru cheltuieli până când închideți contul sau emitentul cărții dvs. de credit convertește cardul dvs. la o carte de credit negarantată.

Carduri de debit și carduri de limitare a cheltuielilor

Există două tipuri de carduri de credit care nu au o limită de creditare dificilă: cardurile de debit și cărțile de credit fără limită prestabilită de cheltuieli.

În ambele cazuri, nu aveți o limită de credit fermă pe care să o puteți cheltui. În schimb, emitentul cărții de credit impune o limită moale care se poate modifica în funcție de venit, istoricul de credit și de obiceiurile de cumpărare. Diferența dintre aceste două tipuri de carduri este că este de așteptat să plătiți integral soldul pe o carte de plată în fiecare lună, în timp ce vi se poate permite să vă răsuciți soldul pe o carte de credit fără limită prestabilită.

Când vă aflați limita

Chiar și momentul în care vă aflați limita de credit este total dependentă de emitentul cărții de credit. Puteți afla limita de credit în același timp în care sunteți aprobat sau nu veți putea învăța până când nu veți primi noul card prin poștă.

Asta inseamna ca nu poti face planuri concrete de utilizare a cartii de credit pana cand nu stii sigur ce limita de credit va fi.

Obținerea unei sume mai mari de cheltuieli

Nu ești neapărat blocat de limita de credit cu care începi. După câteva luni de utilizare a cardului dvs. de credit în mod responsabil, emitentul cărții dvs. de credit vă poate ridica automat limita de credit. Pentru cea mai bună șansă de a obține o creștere automată a limitei de credit, utilizați cardul dvs. de credit, nu îl depășiți și plătiți toată sau cel puțin cea mai mare parte a facturii în fiecare lună.

Nu toți emitenții de carduri de credit măresc automat limitele de creditare. Este posibil să trebuiască să solicitați o majorare a limitei de credit pentru o limită mai mare de credit. Este destul de simplu și rapid să solicitați o creștere a limitei de credit - trebuie doar să vă conectați la contul dvs. online sau să apelați numărul serviciului dvs. de relații cu clienții. Este posibil să fie necesar să vă actualizați venitul sau să furnizați o anumită limită de credit pe care doriți să o primiți. Emitentul cărții de credit vă va procesa cererea și vă va informa dacă cererea de majorare a limitei de credit a fost aprobată.

În cazul în care creșterea limitei de credit nu este aprobată, emitentul cărții dvs. de credit va trimite un e-mail sau o scrisoare care vă va informa despre motivele pentru care nu ați fost aprobat. Dacă scorul dvs. de credit a jucat un factor în decizie, veți primi o copie gratuită a scorului folosit și doi factori care influențează scorul dvs. Dacă ați utilizat raportul dvs. de credit, veți primi informații despre cum să comandați o copie gratuită a raportului de credit care a fost utilizat în decizie.