Online Banking și Bill Pay

Banca online vă oferă posibilitatea de a vă gestiona banii online - pe internet, utilizând computerul sau dispozitivul mobil - în loc să vizitați o sucursală a băncii.

Pe lângă salvarea călătoriilor în ramură, puteți vedea balanțele contului, mutați bani între conturi și multe altele. De fapt, puteți realiza mai mult online decât puteți la o sucursală (și obțineți rate mai bune). Puteți utiliza, de asemenea, servicii și aplicații ale terților, cu oferte de ofertă.

Pe această pagină, vom discuta despre cum să începeți să tranzacționați online pe piața bancară - ați putea chiar să începeți astăzi. Vom sublinia, de asemenea, unele sarcini comune cum ar fi plata facturilor, depunerea de cecuri cu dispozitivul mobil, câștigarea dobânzii la un cont de verificare gratuită, împrumutul de bani și multe altele.

Cum sa faci banca online

Dacă începeți doar acum, există două modalități de a efectua bancar online:

Utilizați banca dvs. existentă.
Deschideți un cont nou (posibil cu o bancă online numai).

Utilizați banca dvs. existentă sau unitatea de creditare

Dacă aveți deja un cont bancar, sunteți pe jumătate acolo. Aproape fiecare bancă sau uniune de credit oferă servicii online - este doar o chestiune de a le folosi. Cel puțin, este o idee bună să vă înscrieți în aplicația sau site-ul dvs. din bancă și ar putea fi util să vizionați și bănci numai online.

Înregistrează pe: Pentru a începe să tranzacționați online cu contul dvs. existent, va trebui să vă înscrieți pentru servicii electronice. În majoritatea cazurilor, este doar o chestiune de a merge la site-ul băncii, căutând "Online Banking" sau ceva similar și făcând clic pe "Înregistrați" când vi se solicită un nume de utilizator și o parolă.

Dacă utilizați dispozitive mobile, puteți face totul acolo - pur și simplu descărcați aplicația băncii dvs. și înregistrați-vă pentru un nume de utilizator și o parolă.

Întreabă pentru ajutor: Dacă procesul este confuz pentru dvs., nu ezitați să apelați (sau să vizitați) banca dvs. și să cereți pe cineva să vă treacă prin acest proces. Aceștia sunt dornici să vă aducă online, pentru că veți rezolva singuri solicitările de serviciu de rutină și veți consuma mai puțin timp în viitor.

Deschideți conturile noi online

Dacă nu aveți un cont bancar oriunde (sau veți încerca o bancă online numai), este timpul să vă deschideți un cont. Un cont bancar pe deplin operațional vă permite să economisiți mult timp și bani, iar serviciile online bancare vă ajută să vă folosiți și mai mult timpul.

Doar online? În primul rând, decideți dacă doriți să utilizați o bancă exclusivă online (care nu are ramuri de caramida și mortar). Băncile online numai sunt mai predispuse să ofere rate mai mari pe conturile de economii și verificări gratuite. Cu toate acestea, sucursalele fizice oferă servicii valoroase pe care nu le puteți obține de la o bancă exclusivă pe internet.

O combinație de bănci: Vestea bună este că poți beneficia de cele mai bune din ambele lumi - folosește un cont la o bancă de cărămidă sau mortuară sau un credit și deschide un cont la o singură bancă online. Băncile de internet sunt aproape întotdeauna conturi gratuite (presupunând că nu răsfoiți cecurile și nu vă depășiți contul), deci nu ar trebui să costați nimic în plus pentru a păstra un alt cont.

Deschiderea contului online: Dacă doriți să începeți tranzacționarea online, puteți începe, de asemenea, prin deschiderea contului dvs. online. Majoritatea băncilor vă permit să completați cererea în întregime online (citiți cum funcționează aceasta - este ușor).

Aveți nevoie de idei despre unde să deschideți un cont? Cel mai bine este să cercetați și să găsiți o bancă care întrunește cu adevărat nevoile dvs., dar este greu să mergeți în neregulă cu aceste două bănci online clasice:

Capital One 360 oferă conturi de economii și conturi de verificare care plătesc dobânzi (citiți o recenzie).
Ally Bank oferă economii, conturi de piață monetară, verificarea dobânzii și alte produse (citiți o recenzie).

Lucruri pe care le puteți face online

Odată ce ați început să funcționați, este timpul să începeți să utilizați contul.

Puteți să vă păstrați simplu dacă doriți și să vedeți doar balanțele contului dvs. Dar dacă sunteți gata pentru mai multe, puteți trece la sarcini mai avansate.

Plateste facturile: Una dintre cele mai utile funcții ale online banking-ului este plata gratuită a facturilor online. În loc să scrieți cecuri și să trimiteți prin poștă plăți, puteți face banca dvs. să facă toate acestea pentru dvs. - plus veți economisi bani pe timbre. Aflați cum să plătiți facturile online.

Castiga mai mult: Băncile online sunt un loc minunat pentru economiile dvs. Majoritatea conturilor online plătesc mai mult decât conturile tradiționale de cărămidă, iar conturile de pe internet plătesc cele mai bune rate (de obicei, fără taxe sau solduri minime de cont). Băncile online oferă și conturi de piață monetară și certificate de depozit (CD) dacă doriți să câștigați și mai mult.

Verificați gratuit (eventual cu dobândă): Este tot mai greu să găsiți conturile gratuite de verificare la băncile cu cărămidă, dar verificarea gratuită este norma la băncile online. De fapt, o bancă online ar putea chiar să plătească dobânzi pentru numerarul în contul dvs. de verificare.

Cecuri de depozit: Dacă aveți un dispozitiv mobil cu o cameră foto, probabil că îl puteți folosi pentru a depune cecuri în contul dvs. - în orice moment al zilei sau al nopții. Nu este nevoie să găsiți timp pentru a face o călătorie în sucursală sau să așteptați ca poșta să transmită cecurile în bancă. Aflați cum să depuneți cecuri pe un dispozitiv mobil.

În același mod, dacă încă plătiți salariile prin cec, de ce să nu fiți depuși automat în contul dvs. bancar? Angajatorul dvs. vă va primi mai rapid fonduri dacă vă înscrieți pentru depunere directă.

Trimite bani: Trebuie să plătiți un prieten pentru cota de cină sau chirie? Există mai multe modalități ușoare de a trimite bani cuiva fără a scrie un cec sau să sapă pentru o schimbare exactă. Majoritatea băncilor oferă servicii pentru efectuarea plăților personale la persoană, în timp ce alte servicii (cred că PayPal) acționează pur și simplu ca un front-end pentru a accesa contul dvs. bancar.

Vedeți cum să efectuați plăți electronice (de obicei gratuit).

Mutați bani: De asemenea, puteți muta fonduri între conturile bancare proprii. Dacă doriți să transferați fonduri de la o bancă la alta - sau doar de la verificarea economiilor la o singură bancă - o aplicație sau un site o ușurează. Puteți chiar să cumpărați CD-uri cu bani pe care nu trebuie să le cheltuiți în curând.

Istoria cercetărilor: Trebuie să știți cât ați plătit pentru un anumit element (sau pentru factura dvs. medie de utilitate lunară)? Această informație este, probabil, în istoria dvs. bancar, și vă puteți căuta online. Puteți descărca declarații și imagini de cecuri pe care le-ați scris dacă aveți nevoie de documentație pentru orice, sau puteți examina doar tranzacțiile pentru a păstra fraudă din contul dvs.

Du-te fără hârtie: Rareori ai nevoie de declarații de hârtie, iar acele hârtii doar creează dezordine și fac lucrurile mai ușoare pentru hoții de identitate. De asemenea, puteți salva resurse, inclusiv hârtia folosită pentru tipărire, cerneală, plastic și combustibil pentru a trimite aceste documente luni după lună. Dacă aveți nevoie vreodată de o declarație (de exemplu, atunci când obțineți un credit ipotecar), puteți imprima întotdeauna una sau două de care aveți nevoie.

Utilizați instrumentele financiare: Este înțelept să vă urmăriți finanțele. Dacă știți unde se îndreaptă banii, veți lua decizii de cheltuieli mai bune și este mai ușor să vă atingeți obiectivele financiare. Există numeroase instrumente ale unor terțe părți care vă ajută să vă clasificați cheltuielile și să construiți bugete (inclusiv Mentra, printre altele), iar banca dvs. ar putea avea deja instrumente integrate de gestionare a finanțelor personale. Accesarea online vă permite să descărcați tranzacții sau să autorizați software-ul pentru a obține automat informațiile necesare.

Cunoaste echilibrul: Dacă trebuie să știți exact cât de mult aveți în contul dvs. și cât de mult este disponibil pentru cheltuieli, cel mai bun loc pentru a obține acele informații este online.

Obține ajutor: Dacă aveți nevoie de ajutor cu probleme legate de servicii, încercați să aveți grijă de afacerea online. Mai ales dacă nu vă grăbiți, ar fi mai ușor să trimiteți solicitări electronice unui agent de relații cu clienții în loc să-l apelați. Opțiunile de auto-service sunt, de asemenea, disponibile și ar putea fi chiar cea mai rapidă opțiune. Puteți să vă schimbați adresa, să comandați copii ale cecurilor și să vă ocupați de alte sarcini de rutină.

Împrumuta bani: În plus față de conturile de depozit (cum ar fi conturile de verificare și de economii), puteți, de asemenea, împrumuta online. Băncile tradiționale vă permit să completați cererile, iar creditorii online mai noi fac împrumuturi complet diferite - este mai ușor să obțineți un împrumut aprobat, mai rapid și, eventual, chiar mai puțin costisitor.

Cum să rămâi în siguranță online

Serviciile bancare online fac viața mai ușoară, dar creează și oportunități pentru hoți.

Din fericire, esti probabil mai sigur atunci cand iti iei banii online. Elementele de securitate ale instituțiilor financiare sunt robuste și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la tehnicile vechi, cum ar fi furtul de corespondență și cecurile false. De fapt, guvernul Statelor Unite încurajează toată lumea să primească securitate socială (și alte beneficii) prin intermediul unui depozit direct, în parte pentru a reduce frauda.

Unele fraude sunt în afara controlului dvs., dar comportamentul dvs. este important - și este destul de ușor să rămâneți în siguranță:

Solicitări de informații: Gândiți-vă de două ori înainte de a vă oferi informații personale online. Banca dvs. nu vă va contacta niciodată prin telefon, e-mail sau text și vă solicită numărul de cont, numărul de securitate socială, parola sau codul PIN (aceste solicitări sunt aproape întotdeauna escrocherii prin phishing).
Software de securitate: Păstrați actualizările dispozitivelor (inclusiv actualizările sistemului de operare, programele spion și programele malware și protecția antivirus), veți fi imun la cele mai multe amenințări. Evitați utilizarea calculatoarelor vechi, neacceptate pentru tranzacțiile financiare.
Locuri publice: Evitați utilizarea rețelelor publice pentru a accesa conturi bancare (inclusiv hotspot-uri gratuite la cafenele și chiar la rețelele hoteliere). Dacă este posibil, salvați acele activități atunci când sunteți acasă sau la serviciu într-o rețea în care aveți încredere. Dacă trebuie să desfășurați afacerea în timp ce vă aflați, utilizați în schimb conexiunea de date celulară a telefonului. De asemenea, computerele publice (cum ar fi cele găsite în biblioteci) nu sunt o opțiune bună pentru serviciile bancare online.

În cazul în care contul dvs. este afectat de fraudă sau de erori, există o șansă decentă de a fi protejat (în conturile dvs. personale - conturile dvs. de afaceri sunt o altă problemă). Legea federală protejează consumatorii de anumite transferuri neautorizate, dar trebuie să vă informați rapid banca cu privire la problemele dvs. pentru a obține o protecție maximă.