Cele mai bune practici pentru stabilirea unui nou istoric de credite

Atunci când nu aveți un istoric de credit, poate fi dificil și frustrant atunci când încercați să obțineți un card de credit sau alt tip de împrumut. Cu toate acestea, stabilirea istoricului de credit inițial poate fi o captură - 22. Dacă nu aveți credit, nu multe locuri sunt dispuse să vă dea credit, dar cum puteți stabili vreodată credit dacă nimeni nu este dispus să vă dea vreunul?

Înțelegeți ce creditori caută

Deoarece sunteți în căutarea de a stabili credit pentru prima dată, creditorii nu pot privi la scorul dvs. FICO pentru a determina dacă să vă împrumute bani sau nu. În aceste situații, aceștia trebuie să examineze alți factori care îi pot ajuta să decidă dacă sunteți sau nu un risc de credit.

• Conturi bancare:Nu aveți nevoie de un scor de credit pentru a deschide un cont de verificare la banca dvs. Deoarece nu are nevoie de credit pentru a deschide, de asemenea, nu este raportat la birourile de credit pentru a stabili orice credit. Chiar și așa, istoricul contului dvs. poate fi o componentă vitală atunci când creditorii consideră că vă oferă un card de credit sau un împrumut pentru prima dată.
• Istoria Angajărilor:Un alt aspect important al creditorilor este studiul istoric al locurilor de muncă. Ei vor să vadă dacă poți să-ți ții un loc de muncă sau dacă există perioade de șomaj. Abilitatea dvs. de a menține o slujbă constantă poate îmbunătăți probabilitatea aprobării.

• Reședință:Creditorii vor căuta, de asemenea, cât de des vă deplasați și dacă închiriați sau sunteți proprietari. Ca și în cazul istoriei ocupării forței de muncă, se plătește o reședință stabilă. Deținerea unei case, chiar dacă împreună cu un soț, are și o anumită greutate.
• Utilitare în numele dvs.:Chiar și fără o istorie de credit, este posibil să vă înscrieți pentru multe utilități în nume propriu. Având o factură electrică sau de gaz, telefonul, serviciul de cablu sau de apă în numele dvs. vă ajută de asemenea. Doar cu numele dvs. pe aceste conturi nu va stabili un scor de credit, dar poate fi de ajutor pentru debitorilor pentru prima dată.

Începeți cu banca dvs.

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a crește șansele dvs. de a obține credit. Primul lucru este să deschideți și să mențineți o verificare și, eventual, chiar un cont de economii la o bancă. Acest lucru este util în două moduri. Când aveți conturi bancare active în stare bună, dovedești că puteți gestiona banii. Stabilirea unei relații cu o bancă vă îmbunătățește șansele de a obține un împrumut sau un card de credit prin intermediul acestora. Dacă deja faceți afaceri cu o bancă, acestea ar trebui să fie primul loc pentru a arăta. Te cunosc și îți prețuiesc afacerea.

Această relație existentă ar trebui să aibă o anumită greutate atunci când solicită credit.

Aplicați pentru un card de credit pentru un magazin

Probabil că ați cumpărat la mall și vi sa întrebat dacă doriți să vă înscrieți pentru cartea de credit a magazinului dvs. pentru a economisi 10% din suma achiziționată, dar a refuzat politicos. În general, cardurile de magazin sunt o idee proastă, deoarece te ademenesc cu acea reducere în avans, iar apoi rata dobânzii în curs este foarte mare.

Evitarea acestor carduri este, de obicei, o idee bună, dar ușurința de a obține unul ar putea fi de fapt un lucru bun dacă aveți probleme cu stabilirea creditului. Dacă ați fost bătuți la bancă, vă recomandăm să verificați cu un magazin un departament și să vedeți ce tip de carduri oferă.

Dacă sunteți aprobat, trebuie să fiți disciplinați și să îl folosiți în mod corespunzător. Nu tratați acest nou instrument de cumpărare ca bani gratis; consideră că este doar un mijloc de a stabili un credit bun. Limita va fi probabil scăzută, dar ar trebui să faceți o achiziție inițială împreună cu aceasta și apoi să plătiți integral soldul. Odată ce cardul este activ, acesta ar trebui să înceapă să fie raportat la birourile de credit. Mențineți un istoric bun de plată pe acest card, astfel încât istoricul dvs. de credit să se poată baza pe acesta.

Când totul eșuează

Dacă ați încercat în mod direct banca, un departament sau chiar companiile cărților de credit, nu s-au pierdut toate. Creditul securizat este ultima soluție, dar este mult mai ușor să obțineți decât un credit negarantat.

Atunci când este garantat un card de credit sau un împrumut, înseamnă că există un activ legat de contul pe care creditorul îl poate lua dacă nu efectuați plăți. Când aveți un împrumut ipotecar sau auto, acestea sunt împrumuturi garantate. Dacă nu reușești să faci plăți, creditorul îți va lua casa sau mașina pentru a-ți satisface datoria.

Puteți stabili același lucru la majoritatea băncilor cu un card de credit securizat, care vă cere să depuneți bani într-un cont pentru a vă asigura cardul de credit. De exemplu, ați putea obține un card de credit securizat cu o limită de 500 USD dacă ați plasat un depozit de 500 USD în banca legată de card. Dacă nu reușiți să efectuați plățile prin cartea dvs. de credit, banca va depune banii. După ce vă mențineți contul în stare bună pentru un timp, este posibil să obțineți un card de credit sau un împrumut obișnuit.

Stabilirea creditului este doar primul pas

Stabilirea unei istorii bune de credit necesită timp. Nu există comenzi rapide sau trucuri care să vă poată duce fără nici un credit la un scor mare în câteva luni sau chiar câțiva ani. Scorul dvs. de credit se bazează pe un număr de factori, cum ar fi istoricul plăților și durata de timp în care ați avut credit, printre alte măsuri. Deci, după ce ați stabilit cu succes de credit, este important să faceți lucrurile potrivite pentru a menține un scor bun de credit. Plătiți întotdeauna cel puțin suma minimă datorată până la data scadenței la cardurile de credit și împrumuturile auto și creditele ipotecare la timp.