Cum să investiți o sumă forfetară

Indiferent dacă doriți să investiți o sumă forfetară dintr-un rollover de 401 (k) sau IRA, o rambursare a impozitelor sau o moștenire sau să investiți câștigurile de loterie, există câteva modalități inteligente de a gestiona cel mai bine o cantitate mare de bani, indiferent de ce pe care piața de capital sau economia o face în acel moment. Iată ce să faceți înainte și după ce primiți suma forfetară.

Ce trebuie să faceți înainte de a vă primi Suma forfetară

În funcție de suma de bani pe care trebuie să o primiți și presupunând că aveți puțin timp înainte de a primi banii sau cecul, ar trebui să începeți să căutați un loc unde să vă țineți banii. Cercetați vehicule de economisire sau tipuri de securitate cu atenție pentru a investi banii. Nu grăbiți decizia.

Este posibil să aveți mai mult de o singură utilizare pentru lichidarea banilor. De exemplu, poate doriți să plătiți datoria cu o parte, să dați niște bani, să folosiți o parte pentru o vacanță bine meritată și să utilizați restul pentru a investi pentru pensionare. Orice sumă pe care nu o utilizați în decurs de câteva săptămâni poate începe să câștigi interes.

În cele mai multe cazuri, veți investi într-un fond de piață monetară pentru nevoile de numerar pe termen scurt. Fondurile de pe piața monetară sunt vehicule de economisire a dobânzii care sunt lichide, ceea ce înseamnă că puteți depune în general și se pot retrage din acestea în orice moment fără penalități sau taxe.

Investitorii pot cumpăra în mod obișnuit fonduri ale pieței monetare la firme de fonduri mutuale, firme de brokeraj și bănci. Vanguard Prime Money Market (VMMXX) și Fidelity Cash Reserves (FDRXX) au adesea printre randamentele cele mai mari pentru instituțiile financiare mai mari și mai cunoscute.

Decideți dacă vă investiți sau obțineți un consilier

Dacă nu aveți experiență în ceea ce privește investirea, vă recomandăm să discutați cu un consilier financiar înainte de a vă decide ce să faceți cu banii. Cu excepția cazului în care banii ard o gaură în buzunar (adică, vă este frică să-l cheltuiți dacă nu găsiți un loc pentru asta rapid), ar trebui să vă faceți timp pentru a găsi cel mai bun tip de consilier de investiții pentru tine. În cele mai multe cazuri, un consilier cu taxă cu desemnare financiară certificată (CFP) este o alegere înțeleaptă, deoarece brokerii, bancherii și companiile de asigurări lucrează, de obicei, pentru comisioane.

Când sunt plătiți pentru a vă vinde o anumită investiție pe o altă investiție, este posibil ca acestea să nu funcționeze în întregime în interesul dumneavoastră.

Decideți ce doriți să faceți pentru dvs.

Acest lucru poate părea prea evident, dar trebuie să aveți o viziune sau o structură pentru banii dvs. sau, în cele din urmă, portofoliul dvs. de investiții, înainte de al investi dincolo de fondul pieței monetare. În mod similar, nu doriți să vă lăsați banii într-un vehicul de economisire lichid ca acesta pentru prea mult timp, sau s-ar putea să lipsească o oportunitate pentru a vă face banii să lucreze mai mult în ceva mai potrivit pentru sarcina la îndemână. Un planificator financiar ar numi această viziune sau structură obiectivul investițional .

Lump-Sum Invest vs DCA: Salt în Acum sau inversează lent în timp?

Indiferent dacă puneți toate banii în numerar pentru a lucra imediat sau investesc periodic porțiuni cu medii de cost în dolari (DCA), trebuie să vă luați complet decizia cu privire la obiectivul dvs. de investiții și la toleranța la risc, nu ceea ce se întâmplă pe piața bursieră sau economie la data moment.

De exemplu, dacă orizontul dvs. de timp este de 20 de ani, puteți investi integral întreaga sumă de bani în investițiile alese de dvs., deoarece rentabilitatea totală pe durata unei perioade lungi de timp nu se va schimba prea mult, . De asemenea, există un risc mai mare de scădere a veniturilor medii, lăsând prea mult din banii dvs. într-un cont de pe piața monetară, spre deosebire de investirea imediată.

Oamenii care doresc să medieze costul dolarului în investițiile lor includ persoanele care au toleranță scăzută la risc sau acei investitori ale căror orizonturi de timp nu sunt clare. De exemplu, o persoană din anii 60, care salvează pentru pensionare, poate avea în continuare un orizont de timp de 20 de ani. Cu toate acestea, ei nu știu cu certitudine cât timp vor trăi. Prin urmare, această persoană ar putea dori să costul mediu dolar suma lor forfetară în investițiile lor pe o perioadă de timp, cum ar fi de la unu la doi ani. Astfel, dacă se înregistrează o scădere drastică a prețurilor acțiunilor, investitorul poate reduce la minimum pierderile și poate maximiza veniturile viitoare investind o anumită sumă, o dată pe lună, pe parcursul mai multor luni sau câțiva ani.

Pentru a rezuma, principalii factori de decizie în stabilirea modului în care puteți investi în profitul dvs. vor fi obiectivele de investiții, toleranța la risc și ceea ce doriți să faceți pentru dvs. pe termen scurt și pe termen lung.

Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.