Cele mai bune calculatoare de distribuție minime necesare

Veți deveni obiectul anumitor reguli privind distribuțiile minime necesare din conturile dvs. de pensionare atunci când vă îmbătrâniți mai ales când atingeți vârsta de 70 1/2. Aceste reguli se aplică și în cazul în care moșteniți un cont de pensionare, indiferent de vârsta la care vă aflați. Acestea dictează când trebuie să începeți să retrageți bani din economiile dvs. de pensii și în ce cantități. Acestea se aplică la majoritatea IRA-urilor, cu o excepție: retragerile nu sunt necesare de la Roth IRA până după moartea proprietarului.

Aceste reguli ar putea crea un pic de bătăi de cap, precum și alte dureri de cap în cazul în care te prind de gardă, deci este mai bine să fii pregătit. Puteți proiecta distribuțiile viitoare, astfel încât să știți cât va fi necesar să vă retrageți în fiecare an și să planificați în consecință retragerea.

Calculele RMD diferă în funcție de faptul dacă utilizați o distribuție necesară pentru un an curent sau o distribuție a beneficiarului, deci ar trebui să alegeți un calculator RMD bazat pe ceea ce doriți să estimați.

01 Planificarea retragerii tale

Nu doriți să pierdeți un RMD dacă sunteți deja la vârsta de 70 1/2 deoarece o pedeapsă gravă se poate aplica. Ea este egală cu 50% din suma pe care trebuia să o retragi. Utilizați calculatorul de distribuire minimă necesar al FINRA pentru a calcula RMD din anul curent.

Veți avea nevoie de bilanțul conturilor de sfârșit de an de anul trecut, deoarece formula care determină cât trebuie să retrageți se bazează pe soldul dvs. din 31 decembrie din anul precedent.

De asemenea, se ține seama de vârsta la sfârșitul anului în anul de distribuție. Dacă aveți mai multe IRA deținute în diferite instituții, puteți adăuga soldul total și puteți lua banii dvs. RMD dintr-un singur cont. Dar ați putea dori să vă gândiți să vă consolidați conturile pentru a face acest proces un pic mai ușor în fiecare an.

03 Am moștenit un IRA

Trebuie să urmați regulile RMD atunci când moșteniți și conturile de pensionare. De exemplu, deși Roth IRAs nu au RMD-uri pentru proprietarul contului inițial, trebuie să luați un RMD dacă moșteniți unul. Utilizați calculatorul RMD Bankrate pentru a calcula aceste distribuții obligatorii.

Regulile sunt ușor diferite decât dacă ar fi propriul cont. Veți avea nevoie de vârsta decesului persoanei decedate, precum și de soldul contului la sfârșitul exercițiului.

Apoi, veți utiliza vârsta la sfârșitul anului pentru anul în care se calculează distribuția. Aceste reguli RMD pot fi o durere, dar vă permit să vă întindeți conturile moștenite și să luați distribuțiile încet peste întreaga speranță de viață și acest lucru poate fi un beneficiu puternic.

Planificarea problemelor

Când intenționați să vă retrageți, ați putea dori să evaluați meritele unui plan care vă permite să întârziați începutul asigurării sociale până la vârsta de 70 de ani, în timp ce vă retrageți din conturile de pensionare mai devreme pentru nevoile dvs. de numerar. Mulți contribuabili nu au acest tip de plan, dar pot fi mai eficienți din punct de vedere al impozitelor și pot contribui la mai mult timp la retragerea banilor.