8 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți despre cardurile de credit EMV Chip

Industria cardurilor de credit din S.U.A. se îndreaptă către un tip de card de credit mai sigur - cardul de credit EMV, numit și carduri de credit cu chip-și-PIN-uri sau cu chip-și-semnătură.

Este posibil să fi primit deja o carte nouă în poștă, care arată ca vechea dvs. carte, dar are un pătrat metalic pe fața de deasupra numărului cardului (ceea ce vedeți este într-adevăr o suprapunere protectoare pentru cip).

Ce este un card de credit EMV și de ce are un chip?

Cartea de credit cip EMV - numită Europay, MasterCard și Visa, companiile care au creat standardul - este un tip de card de credit mai sigur. Similar cu banda magnetică de pe cardurile de credit vechi, cipul de pe cartea de credit EMV deține informațiile dvs. de pe cardul de credit și transmite informațiile către procesatorii de plăți într-un mod mai dificil pentru criminali de a le folosi și de a le folosi.

Tehnologia chip va schimba modul în care utilizați cardul dvs. de credit în multe tranzacții față-în-față, dar totul rămâne același.

Cum să utilizați cartea de credit EMV

Când efectuați o achiziție cu un card de credit EMV la un terminal cu funcție EMV, există un slot sub tastatura numerică în care vă "înmoiți" cartela dvs. de credit. Plasați cardul de credit în slot și urmați instrucțiunile de pe ecran. Trebuie să vă lăsați cardul acolo până când tranzacția a fost procesată; nu este o mișcare de glisare ca și cu banda magnetică.

Verificarea poate dura mai mult decât ești obișnuit, mai ales când deținătorii de carduri și casierii se obișnuiesc cu noul proces. De asemenea, procesul de tranzacționare durează puțin mai mult decât procesarea cardului dvs. de credit pentru tranzacții.

Nu toți comercianții vor avea activat serviciul EMV, chiar dacă au terminalul instalat. Dacă vă aflați la un terminal care nu este compatibil cu sistemul EMV, indiferent dacă aveți sau nu un card de credit EMV, veți deplasa cardul într-o singură mișcare rapidă pentru a finaliza tranzacția.

Achizițiile online au același proces, chiar și cu carduri de credit EMV-chip. Veți introduce în continuare numărul cardului dvs. de credit, data de expirare, codul de securitate și adresa de facturare.

Nu aveți nevoie de un cod PIN pentru acum

O versiune chip-și-PIN a cardului EMV a fost folosită de ani de zile în alte țări. Aceste carduri utilizează tehnologia cu cip și solicită titularului cardului să introducă un cod PIN pentru tranzacțiile efectuate cu cartea dvs. de credit, similar cu ceea ce faceți atunci când utilizați cardul dvs. de debit ca "debit".

Industria cardurilor de credit din S.U.A. se îndreaptă către cip-și semnătura , ceea ce înseamnă că veți semna pentru achizițiile cărții dvs. de credit exact așa cum aveți întotdeauna. Industria poate adopta chip-și-PIN pentru cardurile de credit cândva în viitor. Cu cardurile de debit, veți avea opțiunea de a introduce codul PIN sau de a concura ca tranzacție "credit" prin sărirea codului PIN și semnarea chitanței.

Dacă cardul dvs. este de asemenea fără contact, veți vedea un simbol fără contact pe partea din față a cardului. Puteți apuca pur și simplu cartela de credit de pe cititorul de cărți de credit pentru a finaliza tranzacția.

Ce face cardurile EMV mai sigure

Reducerea fraudei cu cardurile de credit și sentimentul de mai multă responsabilitate față de comercianți sunt două dintre principalele motive pentru trecerea la cardurile de credit EMV, care sunt mai sigure decât cardurile de credit tradiționale care dețin doar informații despre banda magnetică. Cardurile de credit EMV conțin un chip mic de computer care creează un cod unic pentru fiecare tranzacție și trimite acest cod prin sistemul de procesare a cărților de credit pentru a autoriza tranzacția. După ce codul a fost utilizat, acesta nu poate fi utilizat din nou. Deci, dacă un hacker primește acces la acest cod și încearcă să utilizeze datele pentru achizițiile cărților de credit, tranzacția ar fi refuzată deoarece codul a fost deja utilizat.

Tehnologia Chip face practic imposibil pentru infractori să creeze cărți contrafăcute cu informațiile cărții dvs. de credit, presupunând că aveți întotdeauna EMV la checkout.

Dar, frauda cu card de credit este încă posibilă cu carduri EMV

În timp ce se așteaptă ca tehnologia chipului să reducă frauda cu carduri de credit pe termen lung, există încă un risc de fraudă pe termen scurt. Nu toți comercianții cu amănuntul sunt pregătiți să proceseze carduri de credit cip EMV. Deci, va trebui să vă mișcați cardul în anumite locuri, chiar dacă cardul dvs. este echipat cu un cip. Cumpărările de cărți de credit swiped poartă încă același risc de fraudă. În plus, hoții pot folosi în continuare carduri de credit furate.

Stațiile de benzină nu sunt obligate să adopte tehnologia până în octombrie 2020. (Termenul inițial era octombrie 2017.) Stațiile de benzină au fost favorizate de hackerii cărților de credit, deoarece este mai ușor să instalați skimmerii cărților de credit. Frauda la stațiile de benzină poate crește în următorii doi ani.

Tranzacțiile online continuă să aibă același risc de fraudă. Hackerii s-ar putea să se simtă mai bine la phishing - vă înșală să renunțați la informațiile cărții de credit, ascunzându-vă ca pe o afacere sau pe o persoană pe care o cunoașteți și care aveți încredere. Acestea pot încălca afacerile în care ați stocat numărul cărții dvs. de credit pentru cumpărături cu un singur clic sau abonamente recurente. Continuați să exersați obiceiuri sigure când faceți cumpărături online.

Este bine dacă nu ați primit încă un card

Industria cărților de credit a stabilit un termen limită de 1 octombrie 2015 pentru trecerea la cardurile EMV, însă nu toți emitenții cărților de credit au trimis cărți noi către deținătorii de carduri.

Puteți continua să utilizați cartea veche ca în mod normal până când aparatul dvs. nou ajunge. După ce primiți o nouă carte, distrugeți vechea carte.

Dacă nu ați primit o nouă carte, probabil că emitentul cardului dvs. nu v-a trimis încă unul. Este posibil ca emitentul cărții dvs. de credit să nu ofere carduri EMV sau să nu ofere tehnologia EMV pentru cardul dvs.Forumul Migrației EMV are o listă cu toți emitenții cardurilor de credit din SUA cu carduri de credit EMV disponibile. Contactați serviciul pentru clienți al cardului dvs. dacă aveți întrebări cu privire la cronologia pentru a primi o cartelă EMV pentru contul dvs.

Nu toți comercianții au echipamentul încă

Majoritatea comercianților cu amănuntul au înlocuit deja terminalele cărților de credit pentru a accepta carduri de credit EMV, parțial pentru că au resursele necesare pentru a face acest lucru. De asemenea, comercianții cu amănuntul mai mari au de pierdut o mulțime de bani dacă se întâmplă fraudă cu cărți de credit și nu sunt compatibile cu EMV.

Începând cu 1 octombrie 2015, comercianții cu amănuntul cu tehnologia veche de procesare a cărților de credit pot fi răspunzători pentru pierderile cauzate de fraudarea cărților de credit atunci când un deținător de carduri are o cartelă de credit activată cu EMV, dar vânzătorul cu amănuntul nu are echipamentul pentru procesarea tranzacției.

Proprietarii mai mici de afaceri, care nu cunosc riscurile și costurile de fraudă, pot adopta o nouă tehnologie mai lentă. Este posibil ca aceștia să nu considere necesitatea unei protecții sporite datorită volumului redus al tranzacțiilor sau naturii afacerilor lor. Din nefericire, faptul că nu a adoptat EMV ar putea fi dezastruos pentru unele întreprinderi mici, deoarece hoții de cărți de credit pot schimba focalizarea către întreprinderi care nu sunt pregătite pentru EMV. O încălcare a datelor ar putea pune un mic comerciant cu amănuntul complet afară.

Apelați emitentul cărții dvs. de credit dacă suspectați frauda

Toate aceleași protecții împotriva fraudei cărților de credit se aplică în continuare consumatorilor. Rețelele de procesare a cardurilor de credit, emitenții cardurilor de credit, comercianții și băncile comerciale vor sorta care dintre ele trebuie să absoarbă costul tranzacțiilor frauduloase ale cardurilor de credit.

În timp ce industria cărților de credit a impus reguli de "transferare a răspunderii" pentru tranzacții frauduloase, această schimbare ar trebui să fie fără întrerupere pentru posesorii de carduri de credit. Deținătorii de carduri nu sunt responsabili pentru achizițiile frauduloase efectuate în timp ce cardul lor de credit este în posesia lor și se confruntă cu o rată maximă de 50 USD pentru achizițiile efectuate cu o carte de credit pierdută sau furată.

Dacă bănuiți că există fraude în contul dvs., sunați la emitentul cărții dvs. de credit utilizând numărul de pe spatele cardului dvs. de credit și acesta vă va informa cum să procedați.