Ce trebuie să faceți atunci când banca spune că aveți nevoie de un Cosigner

Creditorul dvs. a decis că scorurile dvs. de credit sau veniturile dvs. nu sunt suficient de mari pentru ca aceștia să aprobe cererea dvs. de împrumut. Cu toate acestea, banca ar putea fi dispus să aprobe împrumutul dvs. dacă altcineva solicită împrumutul cu dvs.

Cum ajută Cosigner

Un cosigner este o persoană care vă ajută să obțineți aprobarea pentru un împrumut. Co-emigrantul (care are probabil un credit puternic și venituri) promite să se asigure că împrumutul este rambursat prin semnarea contractului de împrumut cu dumneavoastră. Cu alte cuvinte, cosignerul ia deplin responsabilitatea pentru datorie - dacă nu plătiți împrumutul, cosignerul va trebui să o facă. Dacă nici din tine poti rambursa imprumutul, atunci ambii dintre voi veți vedea scoruri mai mici de credit (și, eventual, alte încercări de colectare prin acțiuni juridice).

Există două moduri de a vă deplasa de aici:

1. Găsiți un cosigner, sau
2. Lucrați pentru obținerea unui împrumut pe cont propriu - fără niciun co-finanțator.

De ce aveți nevoie de un Cosigner

Când băncile evaluează cererea dvs. de împrumut, încearcă să determine dacă veți rambursa împrumutul sau nu. În general, se uită la două lucruri: creditul și venitul.

• Credit: creditorii revizuiesc istoria dvs. de credit pentru a vedea dacă ați împrumutat (și ați rambursat împrumuturile) în trecut. Dacă ați plătit cu succes mai multe împrumuturi, sunteți un pariu destul de sigur. Dacă, pe de altă parte, nu aveți o istorie a împrumuturilor - sau ați defautat împrumuturile în trecut - creditorii sunt mai puțin dispuși să vă aprobe împrumutul. Creditorii ar putea să vă uite la rapoartele dvs. de credit (pe care le puteți și ar trebui să le faceți în fiecare an - este dreptul dvs. în conformitate cu legislația federală) sau doar să utilizați un scor de credit pe baza informațiilor din rapoartele dvs. de credit.

• Sursa de venit: creditorii văd, de asemenea, cât de mult câștigați și cât de mult din venitul dvs. lunar va merge spre achitarea împrumutului. În cazul în care plățile dvs. de împrumut ocupă o mare parte din venitul dvs., vă faceți griji că veți intra peste cap. Pentru a face acest lucru, creditorii calculează un raport datorie către venituri (de exemplu, ei ar putea dori să păstrați plățile pentru împrumut sub 30% din venitul total).
• Adăugarea unui cosigner vă ajută să satisfaceți cerințele creditorului pentru credit și venit. Un cosigner (presupunând că are un loc de muncă) adaugă un al doilea venit care este disponibil pentru a ajuta la efectuarea plăților de împrumut. În mod ideal, veți plăti singur împrumutul, dar creditorul dorește să fie în siguranță - și cu un cosigner, ei pot încerca să colecteze de la Două (care, în opinia băncii, este mai bună decât una). Dacă cosignerul are un credit bun, asta ajută - cel puțin cineva pe împrumut are experiență de împrumut și de rambursare. Aflați mai multe despre cum funcționează asocierea.

Găsirea unui Cosigner

Dacă doriți să utilizați un cosigner, va trebui să găsiți pe cineva cu un credit bun și venituri suficiente pentru a vă ajuta să obțineți aprobarea pentru împrumut. În multe cazuri, un membru al familiei sau un prieten apropiat acționează ca cosigner. Rețineți că oricine vă mărturisește un risc mare: vor fi 100% responsabilă pentru plata împrumutului.

Desigur, plănuiți să le plătiți singuri, dar viața este plină de surprize (un accident auto vă poate face cu ușurință imposibilitatea de a vă plăti facturile). Asigurați-vă că cosignatorul înțelege pe deplin riscul și vă poate permite să vă asumați riscul înainte de a le pune într-o poziție dificilă.

Co-emitentul dvs. va trebui să completeze cu dvs. solicitarea de împrumut și să furnizeze aceleași detalii financiare pe care le-ați furnizat cu privire la cererea de împrumut. De exemplu, va trebui să includă numărul lor de securitate socială, data nașterii, veniturile, adresele și alte informații. Asigurați-vă că cosignerul dvs. aduce identificarea dacă solicitați un împrumut în persoană.

Du-te singură

Dacă nu puteți (sau nu doriți) să găsiți un cosigner, ați putea totuși să puteți împrumuta. Mai ales dacă nu aveți nevoie de bani imediat, puteți lucra la obținerea scorurilor de credit, astfel încât să puteți împrumuta pe cont propriu în viitor - trebuie să faceți acest lucru oricum.

S-ar putea obține chiar aprobat pentru un împrumut chiar acum. De exemplu, anumite împrumuturi pentru studenți sunt disponibile debitorilor indiferent de scorul lor de credit. Creditorii online ar putea, de asemenea, să fie dispuși să lucreze cu dvs., chiar și cu un credit mai puțin decât perfect - dar asigurați-vă că rămâneți cu creditori renumiți și evitați împrumuturile de plată online.

În cele din urmă, s-ar putea să fiți aprobat pentru un împrumut dacă promiteți garanții - dar acest lucru este extrem de riscant. Dacă vă folosiți mașina ca garanție, ea ar putea fi reasociată (și nu veți putea ajunge la locul de muncă), iar împrumuturile pentru titlurile de mașină sunt notorii costisitoare. Utilizarea casei dvs. ca garanție poate duce la blocarea pieței, ceea ce vă pune familia într-o poziție foarte dificilă.