Aplicațiile pentru împrumuturi multiple îmi vor afecta scorul de credit?

Când cumpărăți un nou împrumut de acasă sau auto, probabil că veți aplica pentru mai multe împrumuturi pentru a obține cea mai bună rată a dobânzii. Sau, probabil că faceți cumpărături în jur pentru a găsi un creditor pe care știți că îl va aproba. Ceea ce este posibil să nu știți este că un broker de credit ipotecar sau un agent de vânzări auto poate face cererile pentru dvs., deci este posibil să nu fiți conștienți de faptul că au fost depuse mai multe cereri pentru dvs. până când le vedeți în raportul dvs. de credit. Odată ce ați înțeles că anchetele de credit au un impact negativ asupra scorului dvs. de credit, s-ar putea să vă faceți griji că rata de cumpărături va afecta scorul dvs. de credit.

Iată ce trebuie să știți.

Care sunt întrebările greșite?

Solicitările de împrumut sunt întrebări "grele", ceea ce înseamnă că sunt rezultatul unei aplicații pe care ați făcut-o. Acestea sunt tipurile de anchete care pot afecta scorul dvs. de credit. Anchetele sunt de 10% din scorul dvs. de credit și rămân în raportul dvs. de credit timp de doi ani. Numai anchetele din ultimele 12 luni sunt incluse în scorul dvs. de credit.

Care este rata de cumpărături pentru creditul dvs.

Numeroase calcule de creditare de credit sunt iertatoare atunci când vine vorba de boworroers care sunt rata de cumpărături - ei nu tratează toate anchetele la fel. De fapt, anchetele ipotecare, auto și anchete pentru studenți primesc un tratament special deoarece marcatorii de credit conștientizează că sunteți în căutarea celei mai bune rate - nu încercați să aplicați pentru mai multe credite ipotecare, auto sau de student. Impactul exact al solicitărilor multiple de împrumut depinde de modelul de creditare folosit.

În primul rând, anchetele de la acești creditori nu sunt incluse în scorul dvs. de credit pentru toate pentru primele 30 de zile după ce acestea sunt făcute. Scorul dvs. de credit nu va scădea din cauza cererii de împrumut și nu va face mai greu pentru tine de a obține aprobat.

Fereastra de 45 de zile

Treizeci de zile după ce ați făcut prima cerere, toate cererile făcute într-o perioadă de timp sunt tratate ca o singură anchetă în scorul dvs. de credit. Această perioadă variază de la 14 la 45 de zile, în funcție de modelul de creditare utilizat pentru a vă scuti scorul de credit. Cele mai noi modele de creditare utilizează o fereastră de 45 de zile pentru cumpărături cu rată. Deci, dacă faceți 5 sau 15 cereri, acestea vor conta ca o singură anchetă pentru scorul dvs. de credit - în funcție de tipul de scor de credit, desigur.

Acționați întotdeauna cu atenție

Merită menționat faptul că excepția privind tarifele pentru cumpărături pentru solicitări multiple se aplică numai aplicațiilor ipotecare, auto și de împrumut. Dacă faceți mai multe aplicații pentru carduri de credit, de exemplu, fiecare anchetă este tratată ca o singură anchetă, indiferent de cât de mulți fac și de perioada pe care o faceți. Scorul dvs. de credit poate scădea potențial cu fiecare nouă aplicație de card de credit.

În timp ce mai multe cereri de împrumut pot fi tratate ca o singură anchetă în scorul dvs. de credit, chiar și faptul că ancheta unică poate provoca scorul dvs. de credit să scadă. Cu toate acestea, impactul asupra scorului dvs. de credit ar trebui să fie același ca și cum ați fi aplicat pentru un singur împrumut. De asemenea, va scădea în timp, pe măsură ce vă minimalizați aplicațiile viitoare și veți efectua toate plățile la timp.

Ar trebui să mă descurc?

În timp ce trebuie să fii inteligent (și precaut), nu lăsa frica de ceea ce s-ar putea întâmpla la scorul dvs. de credit să vă păstrați la cumpărături în jurul pentru cele mai bune condiții. Cumpărările comparative sunt întotdeauna cea mai înțeleaptă mișcare, mai ales când finanțezi o achiziție majoră ca o casă sau mașină.