Ghid pas cu pas

Planificarea finanțelor prin utilizarea unui buget de pensionare poate duce la mai multă distracție în anii dvs. de aur. Dacă aveți un plan, veți avea mai puțin stres, iar luarea unui buget de pensie vă ajută să evitați una dintre cele mai mari greșeli de pensionare ale oamenilor de a cheltui prea mult din ouăle cuibului prea curând.

Cu doar cinci pași, vă puteți dezvolta un buget care vă ajută să planificați pentru schimbările financiare și evenimentele pe care le vei experimenta ca te bucura de pensie.

Importanța unui buget de pensionare

Dintre factorii care influențează venitul dvs. de pensionare (inflația, rata de rentabilitate a economiilor și a investițiilor, data de pensionare, impozitele, cheltuielile, câștigurile part-time, securitatea socială, pensiile și multe altele) : Cheltuielile tale. La pensionare, supra-cheltuieli pot deveni periculoase din punct de vedere financiar.

Obținerea unui mâner pe bugetul dvs. de pensionare viitoare vă pune într-un loc unde veți putea să faceți alegeri inteligente cu privire la stilul de viață de pensionare pe care îl doriți. Puteți găsi pe care sunteți dispus să facă anumite compromisuri care vă permit să faci lucruri cum ar fi pensioneze mai devreme, de călătorie mai mult în pensionare, sau au mai mulți bani pentru distracție și hobby-uri.

Crearea celui mai bun buget

Începeți prin colectarea următoarelor elemente:

• Ultimele dvs. declarații de cont bancar de 6 până la 12 luni
• Ultimile dvs. declarații de carduri de credit de 6 până la 12 luni
• Dacă sunteți încă angajați, ultimele două posturi de plată pentru dvs. (și soțul / soția dvs. dacă sunteți căsătoriți)
• 10 până la 12 pixuri de marcaj colorate
• Declarația fiscală de anul trecut

Examinați tranzacțiile din contul dvs. bancar și din declarațiile cărții de credit pentru a urmări unde au fost cheltuite banii în timp și utilizați stilourile de marcat pentru a grupa cheltuielile în categorii de culori diferite, urmând pașii de mai jos.

PASUL 1: Cheltuielile fixe

Porniți bugetul prin lista tuturor plăților lunare, trimestriale sau anuale recurente. Pentru a crea un buget efectiv pentru pensie, rupeți această listă în trei părți:

• Essentials: Acestea includ hrana, îmbrăcămintea, locuințele, transportul și îngrijirea medicală.
• Obligații lunare neesențiale: Deși cu toții ne putem gândi la televiziunea prin cablu ca pe o bază esențială, nu este așa. Elementele esențiale nu includ lucruri cum ar fi cablurile, apartenența la sala de sport, abonamentele și alte elemente pentru care primiți facturi.
• Cheltuieli ne-lunare necesare: Elementele precum impozitele pe proprietate, primele de asigurare, înregistrările auto și garanțiile la domiciliu pot apărea o dată pe an. Adăugați aceste cheltuieli periodice și împărțiți-le cu 12 pentru a calcula costul lunar pentru a include în bugetul dvs. pentru pensie.

Pentru a ține cont de calendarul cheltuielilor, utilizați hârtie aliniată sau un program de calcul tabelar pentru a crea o foaie de calcul pentru tabelul bugetar pentru anul calendaristic. Listează lunile ianuarie-decembrie în partea de sus în coloane separate. În partea verticală a foii de calcul, listați fiecare cheltuială pe o linie separată.

Dacă factura dvs. de utilitate rulează o medie de 200 de dolari pe lună, puneți 200 de dolari în fiecare coloană lunară. Pentru cadouri de Crăciun, dacă cheltuiți aproximativ 500 de dolari pe an, împărțiți 500 de dolari în două și puneți jumătate fiecare în lunile noiembrie și decembrie. Faceți acest lucru pentru fiecare element de cheltuială, apoi total în fiecare lună.

PASUL 2: Modificarea costurilor de îngrijire a sănătății

Dacă angajatorul dvs. vă plătește primele de asigurare de sănătate, o dată ce sunteți pensionat, este posibil să trebuiască să ridicați fila. Dacă vă pensionați înainte de împlinirea vârstei de 65 de ani, primele de sănătate vor fi costisitoare. Între vârsta de 60 și 65 de ani, înainte de a deveni eligibil pentru Medicare, primele de asigurări de sănătate ar putea rula 1000 de dolari pe lună pe persoană. Magazin pentru planuri acum, astfel încât să puteți adăuga o estimare a cheltuielilor lunare în bugetul dvs.

Nu uitați de dentare, de îngrijirea ochilor și de auz. Adăugați aceste cheltuieli și la bugetul dvs. Adăugați estimări pentru costurile de îngrijire a sănătății la pensionare, pentru a dezvolta o așteptare realistă cu privire la cât de mult va trebui să trăiți în fiecare an. Obținerea greșită a acestui element este unul dintre cei șapte ucigași kilometri de pensionare care pot provoca un dezastru în planul de pensionare.

PASUL 3: Elemente opționale

Aceasta include toate lucrurile distractive, cum ar fi călătorii, excursii grandkid, sport, și alte divertisment.

PASUL 4: Planificați modul în care vă veți petrece timpul

Luați în considerare modul în care hobby-urile și stilul de viață se pot schimba, deoarece acest lucru ar putea afecta modul în care cheltuiți. Dacă sunteți căsătoriți, cereți soțului / soției să facă acest lucru, de asemenea.

Dacă aveți hobby-uri scumpe, va trebui să cheltuiți mai mult pentru aceștia. Începeți să vă gândiți la schimbările pe care ați fi dispus să le faceți, ceea ce ar face să realocați bani din elementele care sunt mai puțin importante pentru elementele care sunt mai importante. De exemplu, dacă doriți să călătoriți mai mult, ați fi dispuși să reduceți și să trăiți într-o casă mai mică?

PASUL 5: Calculați costurile fixe versus cele flexibile

• Total toate cheltuielile fixe.
• Total toate cheltuielile dvs., altele decât cele fixe, separat.
• Împărțiți-vă cheltuielile fixe în totalul cheltuielilor.

Cât din venitul dvs. din pensie va ajunge la cheltuieli fixe? Acest lucru se aliniază cu gândurile dvs. din Pasul 4 cu privire la modul în care doriți să vă petreceți timpul în pensie? Dacă aveți obligații lunare mari pentru plățile pentru case și mașini, luați în considerare o schimbare a stilului de viață pentru a elibera fonduri pentru călătorii sau hobby-uri.

Ca regulă generală, dacă doriți mai multă distracție la pensie, găsiți modalități de a vă reduce cheltuielile fixe, astfel încât să puteți avea mai multe fonduri disponibile pentru a cheltui pentru interesele pe care le bucurați cel mai mult.