Alternative la împrumuturile cu dobândă mare

Costă bani pentru a împrumuta bani, dar nu trebuie neapărat să coste A mult. Împrumuturile ar trebui să fie benefice atât pentru debitori, cât și pentru creditori.

Când obțineți un împrumut, este esențial să vă gestionați rata dobânzii și taxele de procesare. De obicei, puteți evita problemele prin faptul că sunteți selectiv în ceea ce privește tipurile de împrumuturi pe care le utilizați.

Dacă vă confruntați cu o datorie cu rată ridicată a dobânzii (dacă ați deja împrumutat sau se pare că este singura opțiune disponibilă), evaluați modalitățile mai puțin costisitoare de a obține banii de care aveți nevoie. Reducerea costurilor dvs. de împrumut înseamnă că fiecare plată merge mai departe în reducerea datoriilor.

Imprumuturi personale

Împrumuturile personale sunt împrumuturi tradiționale de la o bancă, uniune de credit sau creditor online. Aceste împrumuturi sunt, în general, mai puțin costisitoare decât cardurile de credit, împrumuturile cu împrumut și creditele pentru titluri. Acestea vin cu o rată a dobânzii relativ scăzută, iar această rată rămâne adesea fixă ​​pe întreaga durată a împrumutului.

Nicio surpriza: Aceste împrumuturi simple, de obicei, nu au rate de "teaser", deci nu este posibil să te surprindă de creșteri bruște de plată. Taxele de procesare ar trebui, de asemenea, să fie reduse sau inexistente. Presupunând că folosiți o bancă sau o uniune de credit (spre deosebire de un magazin de împrumut cu plata) toate costurile dvs. sunt de obicei incluse în rata dobânzii pe care o plătiți.

Cum funcționează plățile: Cu un împrumut personal, împrumutați tot ce aveți nevoie pentru a vă achita celelalte obligații într-o singură sumă. Apoi, efectuați plăți lunare "în rate" lunare până când achitați împrumutul (de exemplu, pe o perioadă de trei sau cinci ani). Cu fiecare plată lunară, o parte din plată se îndreaptă spre reducerea soldului creditelor, iar restul acoperă costurile cu dobânda. Acest proces, cunoscut sub numele de amortizare, este ușor de înțeles și prezis cu ajutorul calculatoarelor online.

Plata datoriilor devreme: Și dacă veniți în niște bani? Grozav. De obicei, puteți plăti împrumutul în orice moment fără penalități.

Obținerea aprobării: Pentru a vă califica pentru un împrumut personal, aveți nevoie de un credit decent și un venit suficient pentru a rambursa împrumutul. Dar nu aveți nevoie să garantați garanția pentru a vă asigura împrumutul. Acestea sunt uneori cunoscute ca împrumuturi "semnate" deoarece promisiunea dvs. de a rambursa (împreună cu creditul și veniturile) este tot ce aveți nevoie pentru a vă califica pentru împrumut.

Credite personale (P2P)

Împrumuturile P2P sunt un subset de împrumuturi personale. În loc să vă împrumutați de la o bancă sau o uniune de credit, puteți încerca să împrumutați de la alte persoane. Acești indivizi ar putea fi prieteni și familie, sau ar putea fi străini complet care sunt dispuși să împrumute prin intermediul site-urilor P2P.

Obținerea aprobării: În comparație cu băncile, creditorii P2P pot fi mai dispuși să vă aprobe cu un credit mai mic decât perfect sau cu un venit neregulat. De asemenea, pot utiliza modalități "alternative" pentru a vă evalua bonitatea. De exemplu, aceștia pot considera gradul dvs. de colegiu sau istoricul plăților de închiriere ca semnale de bonitate. Desigur, are sens să împrumut dacă sunteți sigur că vă puteți permite să vă răsplătiți.

Credite informale: Mai ales cu prietenii și familia, este posibil ca banii dvs. să nu conteze, dar este în continuare înțelept să vă protejați "creditorul" și relațiile dvs. Puneți totul în scris, astfel încât să nu existe surprize și să vă asigurați împrumuturi mari (cum ar fi împrumuturile la domiciliu) cu o garanție în cazul în care vi se întâmplă ceva.

Soldul transferurilor

Dacă aveți un credit bun, este posibil să puteți împrumuta la tarife scăzute "teaser", profitând de oferte de transfer de echilibru. Pentru a face acest lucru, este posibil să aveți nevoie să deschideți un nou cont de card de credit, sau puteți obține verificări de confort din conturile existente, care vă permit să împrumutați la 0% APR timp de șase luni sau cam asa ceva.

Succesele transferurilor pot funcționa bine atunci când știți că un împrumut va avea o durată scurtă de viață. Dar este greu să preziceți viitorul și s-ar putea să vă păstrați împrumutul pe cărți dincolo de orice perioade promoționale. Dacă se întâmplă acest lucru, "banii liberi" devin datoria cu rată ridicată a dobânzii. Utilizați transferurile de transfer echilibrat și să acordați atenție taxelor care pot elimina toate avantajele.

Fondul de acasă

Dacă dețineți o locuință și aveți o mulțime de capitaluri proprii în proprietate, este posibil să puteți împrumuta împotriva casei dvs. A doua ipotecă are adesea dobânzi relativ scăzute (din nou, în comparație cu cardurile de credit și alte credite de consum). Dar această strategie este departe de a fi perfectă.

Principala problemă cu împrumuturile de capital de acasă este că vă riscați să vă pierdeți casa: Dacă nu reușiți să respectați plățile, creditorul dvs. vă poate forța să vă forțați și să vă vindeți casa. În multe cazuri, nu este un risc de luat - uneori este mai bine să folosiți împrumuturi "negarantate" cum ar fi împrumuturile descrise mai sus. În plus, plătiți de obicei costuri de închidere pentru a obține un împrumut de capital propriu, iar aceste costuri pot elimina orice economii pe care le obțineți de la punerea casei pe linie.

Trouble Qualifying?

Găsirea opțiunilor de împrumut este ușoară. Obținerea aprobării este partea dificilă. Deci, ce puteți face dacă creditorii nu vă aprobă împrumutul?

Mergi mai mic: S-ar putea să ai mai mult noroc la instituțiile mai mici. Sindicatele de credit și băncile locale vă evaluează creditul și veniturile, dar ar putea fi mai flexibile decât megabankurile.

Garanție de garanție: Dacă nu aveți suficiente venituri și active pentru a vă califica pentru un împrumut, aveți vreo avere? S-ar putea să utilizați aceste active drept garanție și să obțineți aprobarea pentru un împrumut. Începeți cu băncile tradiționale și uniunile de credit și utilizați finanțarea de la magazin doar ca o ultimă soluție. În cadrul unei bănci sau al unei uniuni de credit, este posibil să garantați ca garanție conturile de economii, CD-urile și alte conturi financiare.

Partener sus: Un cosigner vă poate ajuta să obțineți aprobarea. Dacă știți pe cineva cu un credit bun și un venit decent, creditorii ar putea folosi creditul și venitul acelei persoane pentru a aproba împrumutul. Totuși, acest aranjament este riscant pentru cosigneri. Dacă nu reușiți să vă răsplătiți pentru nici un motiv, cosignatorul dvs. este responsabil de 100% pentru tot ceea ce ați împrumutat, inclusiv taxele și dobânzile. Este important ca cosignerul dvs. să înțeleagă riscul și să înțelegeți cât de generos este ca cineva să vă cosignizeze.

Privind înainte

Construiți o bază solidă pentru a evita datoriile cu rată ridicată a dobânzii în viitor:

• Stabiliți creditul. Acest lucru face mai ușor să obțineți aprobarea cu rate ale dobânzii mai mici și puteți alege dintr-o varietate de creditori în loc să luați ceea ce este disponibil.
• Păstrați un fond de urgență. Cu bani la îndemână, poți să faci surprize fără să dai datorii.
• Planificați-vă cheltuielile. Buget pentru economii lunare, astfel încât să puteți obține pe teren financiar solid. Apoi, achitați datoriile și salvați pentru obiectivele pe termen lung.