Cele mai bune fonduri echilibrate pentru investitorii pe termen lung

Fondurile echilibrate sunt fonduri mutuale care investesc în mai mult de un tip de active, cum ar fi acțiuni și obligațiuni, pentru un obiectiv declarat, cum ar fi conservator, moderat sau agresiv. Există zeci de fonduri echilibrate diferite, dintre care se numără o gamă largă de tipuri de fonduri gestionate în mod activ și pasiv. Cele mai bune fonduri mutuale echilibrate sunt aproape întotdeauna cele pe care investitorii le pot deține de ani sau chiar decenii.

Fondurile de top echilibrate vor avea cele mai importante calități pe care le veți găsi în orice alt tip de fond mutual: Investitorii ar trebui să ia în considerare numai fondurile fără sarcini cu rapoarte de cheltuieli reduse, în special atunci când cumpără fonduri index echilibrate. Dacă fondurile sunt gestionate în mod activ, pot fi justificate cheltuieli mai mari, dar există o mulțime de fonduri echilibrate, cu un management activ care au cheltuieli mici.

Înainte de a intra în lista noastră de fonduri cele mai bine echilibrate, vom începe cu unele dintre elementele de bază de investiții pe care veți dori să le cunoașteți (sau revizuiți, dacă sunteți mai experimentați) înainte de a cumpăra și deține pe termen lung.

Ce sunt fonduri echilibrate?

Așa cum sugerează acest termen, fondurile echilibrate sunt fonduri mutuale care investesc într-un echilibru între tipurile de active. Cea mai elementară formă a activelor de investiții include acțiuni, obligațiuni și numerar. Unii experți în investiții ar putea include metale prețioase, cum ar fi aurul și argintul, precum și mărfuri cum ar fi petrolul, sub denumirea de tipuri de active.

Din cauza balanței activelor, fondurile echilibrate sunt ca și cum ați investi în două sau trei fonduri mutuale, toate într-un fond diversificat. Ca și alte tipuri de fonduri, fondurile echilibrate au, de obicei, un obiectiv declarat menționat în prospectul fondului și în informații online care pot fi găsite cu ușurință pe site-ul companiei sau pe cele mai bune site-uri pentru cercetarea fondurilor mutuale.

Cele mai multe fonduri echilibrate sunt clasificate în funcție de alocarea activelor respective. Cele trei categorii principale sunt alocarea conservatoare, alocarea moderată și alocarea agresivă. Fondurile conservatoare au de obicei o alocare a activelor de aproximativ 30% din acțiuni, 50% din obligațiuni și 20% din numerar. Fondurile de alocare moderate au de obicei o alocare de aproximativ 65% din acțiuni și de obligațiuni de 35%. Fondurile agresive vor avea în jur de 80% acțiuni și 20% obligațiuni.

De ce să investiți în fonduri echilibrate?

Fondurile echilibrate pot fi utilizate pentru o varietate de obiective de investiții, tactici și managementul portofoliului. Fondurile utilizate în mod frecvent sunt utilizate ca investiții independente pentru investitorii începători care doresc să obțină un început bun cu fonduri mutuale diversificate, fără a trebui să respecte sumele minime de investiție inițiale pentru trei sau patru fonduri mutuale.

Alți investitori pot utiliza fonduri echilibrate ca participații de bază într-un portofoliu de fonduri, unde pot fi adăugate mai multe fonduri pentru diversitate. De exemplu, un investitor ar putea aloca cea mai mare parte din activele portofoliului la fondul echilibrat, apoi să construiască în jurul acestuia cu alocări mai mici pentru fondurile din alte categorii, cum ar fi stocul sau sectoarele străine.

Fonduri echilibrate pentru a cumpăra pe termen lung

Deși unele fonduri de alocare conservatoare pot fi utilizate pentru investiții pe termen scurt sau mediu (adică unul până la cinci ani), cele mai multe tipuri de fonduri mutuale, inclusiv fondurile de bilanț, sunt cele mai potrivite pentru investiții pe termen lung (adică 10 ani sau mai mult).

Prin urmare, în acest context, iată câteva opțiuni bune pentru fondurile echilibrate de cumpărare și deținere pe termen lung. Vom începe cu fonduri conservatoare, apoi vom progresa spre moderat și agresiv:

• Vanguard LifeStrategy Creștere conservatoare (VSCGX): Alocarea activelor pentru acest fond este de aproximativ 40% stocuri și 60% obligațiuni. Acest lucru permite o creștere lentă, dar constantă pe termen lung, ceea ce face ca un fond conservator să fie bun. VSCGX a reușit să obțină un randament anual de peste 5% pe termen lung. Raportul de cheltuieli se situează la un nivel inferior la 0.12%, iar investiția minimă inițială este de 3.000 $.
• Vanguard Wellesley Venituri (VWINX): În jur de 40 de ani și poate cel mai bun fond de alocare conservator pe piață, portofoliul VWINX este solid conservator, cu o alocare care variază între 35% și 40% stocuri, aproximativ 60% obligațiuni, iar restul în jur 5% în numerar. În ceea ce privește performanța, Wellesley bate cel puțin 90% din celelalte fonduri de alocare conservatoare pentru returnări pe 3, 5 și 10 ani. Rambursările au fost în medie de aproape 7%, ceea ce corespunde multor fonduri care investesc 100% în acțiuni. Pentru unul dintre cele mai bune fonduri mutuale conservatoare administrate în mod activ pe care le puteți cumpăra, este greu să bateți raportul de cheltuieli ieftini de 0,22%. Investiția minimă inițială este de 3.000 de dolari.
• Vanguard Wellington (VWELX): acest fond a fost în jur de 1929 și este încă un fond solid echilibrat pentru a cumpăra. Alocarea activelor pentru VWELX este clasificată ca alocare moderată, deoarece deține aproximativ 65% stocuri și 35% obligațiuni. Ca și alte fonduri Vanguard, veți obține un raport de cheltuieli scăzut (0.25%) pentru Wellington. Investiția minimă inițială este de 3.000 de dolari.
• Indicele echilibrat al avangardei (VBINX): Dacă doriți un fond de indice low-cost, care să păstreze un amestec moderat de acțiuni și obligațiuni, nu căutați mai mult decât VBINX. Cu un raport ultra-scăzut de cheltuieli de doar 0,19% și un sold solid de 60% și cu obligațiuni de 40%, VBINX face un portofoliu important de bază într-un portofoliu diversificat sau o investiție independentă pentru începători. Rambursările pe termen lung au fost medii între 6% și 8%. Acest lucru este valabil pentru investiții de risc de risc de orice fel. Investiția minimă inițială este de 3.000 de dolari.
• Vanguard STAR (VGSTX): Până acum ați observat că toate fondurile de pe lista noastră de fonduri echilibrate până acum sunt de la Vanguard Investments.S-ar putea să fi observat că au minimum de 3.000 de dolari pentru a începe să investească. Cu toate acestea, VGSTX are un minim minim de 1.000 $. Este, de asemenea, ceea ce este cunoscut ca un "fond de fonduri", ceea ce înseamnă că investește în alte fonduri mutuale, toate într-o singură opțiune de fond. Fondul STAR investește într-un mix diversificat de 11 fonduri Vanguard, făcându-l o opțiune solidă solidă pentru investitorii care încep sau pentru cei care doresc o singură soluție de fond pentru investiții.
• Fidelitate echilibrată (FBALX): unul dintre cele mai bine echilibrate fonduri cu o alocare moderată, portofoliul FBALX investește, de obicei, cel puțin 60% din portofoliul său de active în acțiuni și cel puțin 25% în obligațiuni, restul fiind în numerar. Acesta este un fond gestionat în mod activ, cu o istorie de medii de categorie care bate, cu randamente pe termen lung de 7% sau mai mari. Raportul de cheltuieli este o afacere pentru managementul calității la 0,55%, iar investiția minimă inițială este de 2.500 $.
• T. Rowe Prețul veniturilor din strategiile personale (PRSIX): Trebuie să adăugăm un fond de alocare mai conservator la această listă cu acest fond de administrare activ care merită să-și investească portofoliul într-o combinație de active care constă din stocuri de aproximativ 40%, obligațiuni de 50% și 10% din numerar. Obiectivul fondului este mai întâi pentru venituri, iar apoi pentru creșterea capitalului. Investiția minimă inițială este de 2.500 USD, iar raportul de cheltuieli este rezonabil 0.60%.
• Fondul Bruce (BRUFX): Fondul Bruce ar putea avea un nume amuzant, dar performanța sa pe termen lung este absolut serioasă. Venitul anual de 15 ani depășește cu ușurință 12%, ceea ce reprezintă mai bine de 99% din totalul fondului de alocare moderată și cea mai mare parte a celor mai bune fonduri de acțiuni. Prin urmare, cu un amestec de stocuri de aproximativ 45%, obligațiuni de 30% și 25% în numerar, acest fond de alocare moderat, cu gestionare activă, poate obține randamente peste medie cu risc sub media. Fiți gata să primiți întoarce sub-par la momentele pe termen scurt în condiții extreme de piață. Rata de cheltuieli este de 0,71%, iar investiția minimă inițială este de 1 000 de dolari.

Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la riscuri sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.