Calculați dobânda de împrumut cu calculatoare sau șabloane

Cea mai ușoară modalitate de calculare a dobânzii la împrumut este cu un calculator sau o foaie de calcul, dar puteți să o faceți și manual, dacă preferați. Pe această pagină, vă vom arăta două modalități de a obține răspunsurile de care aveți nevoie:

1. Pentru răspunsuri rapide, utilizați tehnologia. Calculatoarele online și sfaturi de foaie de calcul de mai jos fac munca rapidă a calculelor.
2. Pentru a înțelege detaliile, faceți cel puțin o parte din matematică. Veți lua decizii mai informate atunci când înțelegeți numerele.

Tipuri de interes: Pentru a obține informațiile corecte, trebuie să înțelegeți exact cum este perceput dobânda și care depinde de împrumutul în cauză și de regulile creditorului.

De exemplu, cardurile de credit plătesc adesea dobânzi zilnic - așa că plătește pentru a efectua plata cât mai curând posibil. Alți creditori ar putea calcula dobânda lunar sau anual. Acest detaliu este important deoarece trebuie să utilizați numerele potrivite pentru calculele dvs. În mod obișnuit, creditorii citează ratele dobânzilor ca rată anuală procentuală (APR). Dar dacă plătiți dobândă lunar, va trebui să convertiți această rată la o rată lunară prin împărțirea cu 12 pentru calculele dvs. (de exemplu, o rată anuală de 12% devine o rată lunară de 1%).

Calculatoare și foi de calcul

Dacă doriți să faceți cât mai puțin matematică posibil, există două modalități de a profita de tehnologia:

• Spreadsheets cum ar fi Microsoft Excel, Foi de calcul Google și alții, facilitează crearea unui model de împrumut. Consultați exact cum să calculați cu o foaie de calcul (cu pași ușor de urmat și șabloane gratuite). Cu un model de bază, puteți modifica intrările pentru a vedea cum se compară diferitele împrumuturi și puteți vedea costurile totale ale dobânzii pe durata vieții.

• Un calcul de amortizare a împrumutului Face totul pentru tine. Acesta va calcula plata lunară, va arăta cât de mult interes este în fiecare plată și va arăta cât de mult vă plătiți soldul în fiecare lună. Copiați și inserați ieșirea într-o foaie de calcul, dacă doriți să faceți mai multe analize.

Cum de a calcula singur dobânda de împrumut

Nu doriți să utilizați o foaie de calcul sau un calculator?

Puteți face totul manual - sau cel puțin să creați o foaie de calcul manual. Veți deveni un profesionist în înțelegerea cheltuielilor cu dobânzile.

Pentru împrumuturi standard acasă, auto și student, cel mai bun mod de a face acest lucru este de a construi un tabel de amortizare. Acest tabel detaliază fiecare plată, dobânda lunară și sumele principale și soldul rămas al împrumutului dvs. la un moment dat (la fel ca o foaie de calcul sau un bun calculator). Pentru a finaliza un calcul, veți avea nevoie de mai multe informații:

• Interesul rată
• Lungimea lui timp împrumutul durează
• Soldul împrumutului pe care plătiți dobândă (cunoscut sub numele de principal )
• Plata lunară (vedeți cum puteți calcula plățile de mai jos)

Pentru o estimare rapidă din costurile cu dobânzile, un calcul simplu al dobânzii vă poate face "destul de aproape".

Simplu exemplu de interes : Să presupunem că împrumutați 100 de dolari la 6 procente timp de un an. Cât de mult veți plăti?

Formula de interes simplu este:

• Dobândă = Principal x rate x time
• Dobândă = 100 $ x .06 x 1
• Dobândă = 6 USD

Majoritatea împrumuturilor nu sunt atât de simple. Plătiți de mai mulți ani, iar dobânzile se plătesc în fiecare an, uneori măresc și crește și echilibrul.

Exemplu de viață reală: Să presupunem că împrumutați 100.000 de dolari la APR 6% pentru a fi rambursați lunar peste 30 de ani.

Cât de mult veți plăti?

Să presupunem că acesta este un împrumut standard, ca un împrumut de locuință.

Indiciu: Plata lunară este de 599,55.

Veți plăti o sumă de interes diferită în fiecare lună - în mod ideal, suma scade în fiecare lună. Aceste împrumuturi trec printr-un proces numit amortizare, care reduce soldul împrumutului dvs. în timp.

Tabelul din partea de jos a acestei pagini arată cum ar putea arăta calculele dvs. de împrumut. Dobânda totală pentru primele trei plăți este de 1.498,50 $ (500 $ + 499.50 + 499 USD). Pentru a-ți construi propriul tabel, folosește pașii de mai jos:

1. Calculați plata lunară. Pentru sfaturi, consultați Cum se calculează plățile pentru împrumuturi.
2. Convertiți rata anuală la o rată lunară, împărțind 12 (6 la sută anual împărțită la 12 luni, rezultând o rată lunară de 0,5 la sută).
3. Afișați dobânda lunară prin înmulțirea ratei lunare cu soldul împrumutului la începutul lunii (0,5 la sută ori 100 000 $ este egală cu 500 USD pentru prima lună).
4. Reduceți costurile cu dobânda din plata lunară. Păstrați o înregistrare de alergare într-o coloană suplimentară dacă doriți să urmăriți interesul în timp.
5. Aplicați restul plății lunare la rambursarea principalului. Acesta este modul în care vă reduceți soldul creditului: prin plata principalului.
6. Calculați soldul restului de credit.
7. Copiați soldul restant de credite la începutul liniei următoare.
8. Repetați pașii doi până la opt până când împrumutul este plătit.

Veți vedea că o parte din fiecare plată se îndreaptă spre cheltuielile cu dobânzile, în timp ce restul plătește soldul creditelor. Plățile din primii ani acoperă în primul rând costurile aferente dobânzilor dvs. și acest lucru este valabil mai ales pentru împrumuturile pe termen lung. În timp, ponderea dobânzii scade, și plătiți mai repede împrumutul.

Calculați dobânda de card de credit

Cu cardurile de credit, calculul este similar, dar poate fi mai complicat. Emitentul cardului dvs. poate utiliza una din mai multe metode diferite pentru a calcula dobânzile și plățile minime.Aceste metode reprezintă achizițiile și plățile care se produc pe parcursul lunii, precum și abordarea emitentului cardului de a genera profituri.

Pentru un exemplu detaliat al modului de calculare a dobânzii, a plăților și a plății datoriilor cu un card de credit, consultați Calcularea plăților și costurilor cu cardurile de credit.

Calculați rata dobânzii la împrumut

Dacă doriți să calculați dobânda unui împrumut rată - spre deosebire de interes cheltuieli - vezi modul de calculare a ratelor dobânzilor.

Cheltuieli cu dobânzile

Dobânda generează în mod eficient prețul lucrurilor pe care le cumpărați, indiferent dacă este vorba despre o locuință nouă, o mașină sau echipamente pentru afacerea dvs. În unele cazuri, aceste costuri ale dobânzilor sunt deductibile din impozit - ceea ce reprezintă un motiv pentru a nu le ignora. În alte cazuri, interesul este pur și simplu prețul pe care îl plătiți pentru folosirea banilor altcuiva.

Pentru a vă înțelege finanțarea, este bine să calculați costurile cu dobânda ori de câte ori împrumutați. Acest lucru vă permite să comparați costurile diferitelor împrumuturi și chiar vă va ajuta să evaluați deciziile importante, cum ar fi cât de mult să cheltuiți pe o casă sau un automobil. Puteți compara creditorii, alege între termeni de împrumut mai lungi sau mai scurți și aflați cât de mult rata dobânzii afectează cu adevărat costurile totale ale dobânzii.

Exemplu de tabel de amortizare

Perioadă	Soldul inițial	Plată	Dobânda periodică	Principal	Balanța rămasă
1	100,000	599.55	500	99.55	99,900.44
2	99,900.44	599.55	499.50	100.04	99,800.39
3	99,800.39	599.55	499.00	100.54	99699.84
…	…	…	…	…	…