Știți care sunt avantajele dvs. de securitate socială?

Aceste beneficii de securitate socială pe care le-ați plătit de ani de zile și ani sunt acolo la orizontul tău undeva. Sau poate se înfruntă în viitorul apropiat. Știi exact cât de mult merită beneficiile tale, nu?

Dar estimarea dvs. ar putea fi greșită. Ai fi surprins de cât de multe familii și single-uri subestimează în mod obișnuit beneficiile lor de securitate socială. Începeți să vă gândiți la ele în ceea ce ar trebui să aveți în bancă la pensionare pentru a furniza aceeași sumă a venitului lunar pe care îl trăiți acum.

Cum să vă evaluați beneficiile

Să presupunem că veți primi 1.500 de lire sterline pe lună de la sistemul de securitate socială începând cu vârsta de 66 de ani. În fiecare an se așteaptă ca 1.500 de lire pe lună să urce puțin dacă crește costul vieții măsurat prin indicele prețurilor de consum. Acum, să presupunem că veți trăi încă 20 de ani. Cât de mult merită fluxul de venit?

Puteți răspunde la această întrebare luând în considerare valoarea curentă a fluxului de numerar. Pentru a vă plăti o sumă de 1.500 de lire pe lună, care crește cu 2% pe an, timp de 20 de ani, veți avea nevoie de 263.977 de dolari în bancă, câștigând o rată anuală de rentabilitate de 5%. Aveți nevoie de 348.535 $ dacă trăiți 30 de ani,

Și dacă vă presupuneți că utilizați investiții sigure câștigând 2% în loc de un portofoliu care câștigă 5% - aceeași rată a inflației presupuse la care venitul dvs. crește anual - atunci veți avea nevoie de 352.941 dolari în bancă pentru ca venitul să dureze 20 ani. Aveți nevoie de 529.411 de dolari pentru ca aceasta să dureze 30 de ani.

O prestație de 1.500 $ pe lună pentru asigurarea socială este în valoare de sute de mii de dolari la un nivel minim și nu implică beneficii auxiliare, cum ar fi beneficiile pentru soț sau beneficiile pentru urmași.

Valoarea este chiar mai mare pentru cuplurile căsătorite

S-ar putea să fiți șocați să aflați că nu este neobișnuit ca beneficiile să fie în valoare de peste un milion de dolari pentru un cuplu căsătorit.

Luați un cuplu care sa născut în 1950. Amândoi au lucrat și au câștigat un salariu decent. Beneficiul său la vârsta de pensionare completă va fi de 2.668 dolari pe lună. Era va fi de 1.659 dolari pe lună la vârsta de pensionare completă. Dacă fiecare își revendică propriul beneficiu la vârsta de pensionare completă și locuiește până la vârsta de 85 de ani și trăiește până la vârsta de 90 de ani, valoarea actuală a beneficiilor pentru întreaga sa viață este de aproximativ 941.000 de dolari.

De obicei, era posibil ca el să poată depune și să-și suspende beneficiile la vârsta de 66 de ani, permițându-i astfel să obțină un beneficiu de soț. Ea ar putea să solicite o prestație de soț timp de patru ani, apoi să-și schimbe beneficiile când a împlinit vârsta de 70 de ani. Încep să beneficieze de avantajele sale la vârsta de 70 de ani. În acest fel, aceștia ar putea obține atât creditele de pensionare întârziate care le-ar permite pentru a colecta suma maximă a beneficiilor lunare.

Dar Administrația de Securitate Socială a modificat în vigoare în 2016 regulile acestei strategii de brevetare și suspendare. Acum, când o persoană suspendă prestațiile, beneficiile soțului său sunt, de asemenea, suspendate. Această strategie de revendicare ar fi amplificat valoarea actuală a beneficiilor pe viață până la 1.057.000 de dolari înapoi pe zi.

Aceste numere de valoare actuale au fost calculate folosind un calculator de securitate socială on-line, denumit Social Security Timing. Acestea își asumă o creștere anuală de 2% a beneficiilor datorate inflației și o rată de scont 5% sau rată de rentabilitate pe care s-ar fi nevoit să o câștige suma forfetară.

Evaluarea altor beneficii

Cei care se apropie de pensionare subestimează în mod obișnuit ceea ce merită un flux de venit garantat. Această tendință de subestimare se aplică atât în ​​cazul pensiilor, cât și al asigurărilor sociale.

De asemenea, pensionarii tind să supraestimeze valoarea economiilor și a investițiilor. Ei presupun adesea că investițiile pot produce mai multe venituri sau pot câștiga un randament mai mare decât ceea ce este realist. Acest lucru poate determina oamenii să aleagă o opțiune de sumă forfetară pentru pensia lor, în loc de o opțiune de anuitate, doar pentru că nu sunt conștienți de valoarea reală a fluxului de venituri anuitate.

Nu renunțați la valoarea prestațiilor dvs. de securitate socială sau a altor surse de venit garantat, deoarece acest venit lunar este probabil să merite mult mai mult decât credeți.