Ce este un liant de asigurare?

O asigurare liant este un document scurt care servește drept poliță de asigurare temporară. Rămâne în vigoare pentru o perioadă scurtă de timp, de obicei 30 până la 90 de zile. Un liant se dizolvă odată ce politica este emisă.

Deseori Solicitat de Creditori

Multe întreprinderi achiziționează clădiri comerciale prin obținerea de finanțare de la un creditor. Deoarece clădirea servește ca garanție pentru împrumut, împrumutătorul cere cumpărătorului să asigure clădirea împotriva daunelor fizice în conformitate cu politica de proprietate comercială. De obicei, creditorul cere dovezi de asigurare ca o condiție de închidere a împrumutului. Dacă polița nu a fost încă emisă, cumpărătorul obține un liant de la asigurător sau de agent de asigurări. Multe state solicită creditorilor să accepte legăturile ca dovezi ale asigurării dacă politica nu este încă disponibilă.

Binder Versus Certificat de asigurare

Este important să se distingă un liant de un certificat de asigurare. Un certificat este pur și simplu o dovadă a asigurării. Nu este o poliță de asigurare. Un certificat este eliberat, de obicei, la cererea unei alte persoane decât polițistul, cum ar fi un proprietar. Acesta rezumă acoperirea și limitele oferite de politică, însă documentul în sine nu oferă nicio acoperire. Un certificat este produs, de obicei, după emiterea politicii.

Un liant de asigurare, pe de altă parte, este produs înainte de emiterea politicii. Deși poate avea doar o pagină sau două, este un contract de asigurare legală. Dacă un asigurător anulează un liant, acesta trebuie să notifice în prealabil asiguratul, conform legii statului.

Cine eliberează lianți?

Un liant poate fi emis de o societate de asigurare sau de un agent de asigurări în numele asigurătorului. Un agent poate emite un liant numai dacă el sau ea a primit o autoritate obligatorie (autoritatea de a iniția acoperirea de asigurare) de către asigurător. Domeniul de aplicare a autorității obligatorii a unei agenții este stabilit într-un contract între agenție și asigurător. Contractul poate permite agenției să lege acoperirea pentru anumite tipuri de polițe, dar nu și pentru altele. Un agent care nu are autoritatea de a emite un liant poate solicita unul de la asigurător.

Brokerii de asigurare nu au autoritate obligatorie deoarece nu servesc ca reprezentanți ai asigurătorilor. Un broker de asigurări poate emite un liant, însă documentul nu va fi valabil până când nu este semnat de un asigurător sau de un alt reprezentant autorizat al asigurătorului.

Dacă achiziționați o acoperire de asigurare printr-un broker de linii excedentare sau Lloyd's of London, puteți primi o notă de acoperire mai degrabă decât un liant. C peste notă este pur și simplu un alt termen liant .

Informații furnizate

Mulți asigurători eliberează lianți pe un formular standard ACORD. ACORD este o organizație non-profit care publică formulare standardizate utilizate de asigurători, agenți și brokeri. Alți asigurători utilizează propriul formular de liant. Deoarece este un document temporar, un liant oferă doar un scurt rezumat al politicii pe care o reprezintă. Un liant tipic conține tipul de informații descrise mai jos.

Informatii generale

Un liant furnizează informații generale despre compania dvs., asigurătorul dvs. și agentul dvs. Aceasta include:

• Numele, adresa și informațiile de contact ale agentului dvs.
• Numele și adresa companiei dvs.
• Numele asigurătorului dvs.
• Numărul de legare
• Binder date efective
• Numărul politicii
• Descrierea operațiunilor, a vehiculelor sau a bunurilor care trebuie acoperite

Numărul de legare este o serie de numere (adesea combinate cu litere) care este utilizată în scopuri de identificare. Este nu la fel ca numărul dvs. de politică. Legatorul dvs. va afișa un număr de politică numai dacă liantul a fost emis pentru a prelungi durata unei politici care a expirat.

De exemplu, să presupunem că ați achiziționat asigurarea de despăgubire pentru lucrători. Cu șaizeci de zile înainte de expirarea termenului de poliție, primiți o scrisoare de la asigurător, menționând că va înceta să mai scrie polițe de compensare a lucrătorilor în statul dvs. în șase luni. Aveți nevoie de mai mult de 60 de zile pentru a cumpăra o acoperire, astfel încât asigurătorul să emită un liant care să vă extindă acoperirea pentru 60 de zile după data de expirare a politicii. Aveți acum 120 de zile pentru a obține o altă politică de compensare a lucrătorilor.

Informații despre acoperire

Un liant este de obicei împărțit în secțiuni, fiecare aplicând unui tip specific de acoperire, cum ar fi Răspunderea generală sau Compensarea lucrătorilor. Pentru fiecare acoperire pe care ați achiziționat-o, liantul ar trebui să precizeze limitele furnizate, formularele de acoperire care vor fi incluse și recomandările-cheie care vor fi atașate politicii dvs. Poate include și următoarele:

• Proprietate. Contribuțiile acoperite (riscuri specifice sau riscuri specificate), procentul deductibil și coasigurarea
• Răspundere generală. Baze de acoperire (revendicări sau apariții). În cazul în care acoperirea este făcută în urma revendicărilor, trebuie menționată data retroactivă dacă se aplică.
• Comercial Auto Răspundere. Categorii de automobile care sunt acoperite. Exemple sunt orice autoturisme, autoturisme închiriate și autoturisme care nu sunt deținute.
• Daune fizice auto comerciale. Acoperirea inclusă (cuprinzătoare și / sau coliziune) și deductibilă aplicabilă
• Răspunderea excesivă. Tip de politică (politică umbrelă sau exces).

Dacă polița dvs. acoperă o clădire sau vehicul care este garantat printr-un împrumut, numele creditorului dvs. ar trebui să apară pe liant.

Condiții

Mulți lianți includ condiții. De exemplu, liantul standard ACORD afirmă că asigurarea descrisă în liant este supusă termenilor și limitărilor politicilor utilizate în prezent de asigurător. De exemplu, în cazul în care asigurătorul utilizează ediția 2013 a politicii ISO Business Auto, liantul va include condițiile din acea politică.

Ca și polițele de asigurare pe termen lung, lianții pot conține dispoziții de anulare. În general, un asigurător vă poate anula binderul dacă determină că afacerea dvs. nu respectă standardele sale de subscriere. Cu toate acestea, asigurătorul dvs. trebuie să vă dea o notificare scrisă în termenul prevăzut de lege. Termenul de anulare variază de la stat la altul. Din fericire, anulările de liant sunt relativ rare. Cele mai multe lianți sunt înlocuiți de polițele de asigurare.

În sfârșit, un liant poate conține condiții care se aplică numai în anumite stări. Aceste condiții se vor aplica numai în cazul în care afacerea dvs. operează într-unul dintre statele specificate.