Cele mai bune fonduri mutuale pentru investiții pe termen scurt

Alegerea celor mai bune fonduri mutuale pentru nevoile de investiții pe termen scurt poate fi mai dificilă și potențial mai riscantă decât opțiunile investitive pe care le faceți pentru nevoile dvs. de investiții pe termen lung, cum ar fi pensionarea.

Majoritatea investitorilor au mai multe obiective de economii pe termen scurt și nevoi financiare decât pe termen lung. Unele dintre motivele generale pe care oamenii doresc să profite de investițiile pe termen scurt sunt să câștige un interes mai mare decât conturile bancare tradiționale sau să încerce să obțină profituri care să țină pasul cu inflația. Este posibil să aveți alte obiective pe termen scurt, cum ar fi un fond de urgență, vacanțe sau o plată în avans pentru achiziționarea unui vehicul nou.

Ce este investiția pe termen scurt?

Când citiți sau auziți despre investiții pe termen scurt, terminologia se referă în general la investiții pentru perioade mai scurte de trei ani. Este important să rețineți că numeroase titluri de investiții, inclusiv acțiuni, fonduri mutuale și anumite obligațiuni și fonduri mutuale de obligațiuni, nu au sens real pentru perioadele de investiții mai mici de 3 ani. Din acest motiv, este important să cunoaștem și să înțelegem care investiții funcționează bine pentru perioade scurte și care nu.

În general, stocurile și fondurile mutuale de acțiuni nu sunt potrivite pentru investiții pe termen scurt. Acest lucru se datorează faptului că șansele de a pierde valoare în acel interval de timp sunt prea mari pentru riscul investitorilor, în schimbul unor profituri mai mari. Cele mai multe fonduri de obligațiuni sunt adecvate pentru investiții pe termen scurt. Cu toate acestea, dacă există un risc previzibil de creștere a ratelor dobânzilor, investitorii ar putea dori să evite fondurile de obligațiuni pe termen lung din cauza sensibilității la rata dobânzii.

Fonduri mutuale adecvate pentru investiții pe termen scurt

Unii investitori și sportivi pot prefera fonduri mutuale de pe piața monetară (diferite de conturile de pe piața monetară) pentru lichiditatea și siguranța lor relativă, dar fondurile de obligațiuni vor furniza, în general, cele mai bune randamente și randamente pentru perioade scurte de la un an la trei ani.

Iată câteva dintre tipurile de fonduri de obligațiuni pe care ați dori să le luați în considerare pentru obiectivele financiare pe termen scurt:

• Fonduri de obligațiuni pe termen scurt poate fi o alegere inteligentă pentru investitorii care doresc randamente mai mari decât fondurile de pe piața monetară, dar cu un risc mai scăzut al ratei dobânzii decât fondurile de obligațiuni cu durate mai lungi. În anumite medii, cum ar fi perioadele de creștere a ratelor dobânzilor, este posibil ca fondurile de obligațiuni pe termen scurt să nu depășească fondurile de pe piața monetară. Ca investitor, va trebui să alegeți cu atenție între cele două. În general, fondurile de obligațiuni pe termen scurt pot genera randamente medii anuale de 2% până la 3%, în special în perioadele de mai mult de doi ani sau mai mulți.
• Fondurile de obligațiuni pe termen scurt în principal, să investească în obligațiuni care au scadențe mai mici de 4 ani. Investitorii conservatori au tendința să-și placă fondurile de obligațiuni pe termen scurt deoarece au o sensibilitate mai scăzută la rata dobânzii. Cu toate acestea, fondurile de obligațiuni pe termen scurt au rentabilități medii relativ mai reduse în timp decât fondurile de obligațiuni pe termen mediu și lung. O rată medie rezonabilă de rentabilitate pe o perioadă de trei ani este de aproximativ 3% până la 4% pentru fondurile cu obligațiuni pe termen scurt. Această rată de rentabilitate este suficientă pentru a se potrivi cu rata inflației.
• Fonduri de obligațiuni pe termen mediu investiți în principal în obligațiuni care au scadențe cuprinse între patru și zece ani, deși aceste fonduri de obligațiuni sunt încă adecvate pentru perioade mai scurte de trei ani. Aceste fonduri de obligațiuni oferă o combinație de randamente rezonabile, în medie de 5%. Cu toate acestea, rețineți că riscul ratei dobânzii este mai mare pentru fondurile de obligațiuni pe termen mediu decât pentru cele cu durate mai scurte. Prin urmare, dacă se așteaptă o creștere a ratelor dobânzilor în viitorul apropiat (și în timpul orizontului de investiții proiectat), investitorii ar putea dori să evite fondurile de obligațiuni pe termen mediu.

Ca un ultim cuvânt privind economisirea și investirea pe termen scurt, investitorii trebuie să-și amintească faptul că toleranța la risc joacă un rol aici, la fel ca și în investirea pe perioade mai lungi. De exemplu, în cazul în care un investitor nu este confortabil cu o șansă de a pierde principalul în perioada investițională / de economisire, poate fi mai potrivit pentru acel investitor să folosească vehicule mai sigure, mai lichide, cum ar fi fondurile de pe piața monetară, certificatele de depozit sau banca conturi de economii pentru nevoile lor.

Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.