Credite negarantate: Definiție și explicație

Împrumuturile negarantate sunt împrumuturi care sunt aprobate fără a fi nevoie de garanții. În loc să pună la dispoziție activele, împrumutații se califică pe baza istoricului de credit și a veniturilor. Creditorii nu au dreptul să ia active fizice (cum ar fi o casă sau un vehicul) în cazul în care debitorii nu mai efectuează plăți pe credite negarantate.

Aceste împrumuturi sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de "împrumuturi de semnătură", deoarece semnătura dvs. pe contractul de împrumut este tot ceea ce aduceți la masă. Promiți să răsplătiți, dar nu vă susțineți promisiunea făcându-vă garanția.

Tipuri de împrumuturi negarantate

Datoria negarantata vine in mai multe forme.

• Carduri de credit sunt o formă comună de împrumut negarantat. Chiar dacă nu vă puteți gândi la ele ca la "împrumuturi", împrumutați bani când cheltuiți cu un card de credit.
• Credite pentru studenți sunt deseori negarantate. Deși unii oameni iau bani din casele lor pentru a plăti pentru școală, împrumuturile pur studențești prin Departamentul de Educație sunt de obicei negarantate.
• "Imprumuturi personale, disponibile de la bănci, uniuni de credit și creditori on-line sunt împrumuturi negarantate pe care le puteți utiliza pentru orice scop doriți.

Comparați și Contrast

Pentru a consolida conceptul, ar putea fi util să se uite la împrumuturi care nu sunt credite negarantate.

Credite auto sunt de obicei împrumuturi garantate. Când împrumutați pentru a cumpăra o mașină (sau pentru a împrumuta împotriva titlului de mașină), creditorul are dreptul de a vă lua mașina dacă nu mai plătiți.

Imprumut pentru casa sunt, de asemenea, garantate. Indiferent dacă vă împrumutați pentru cumpărarea dvs. la domiciliu sau dacă obțineți oa doua ipotecă, riscați să vă forțați să ieșiți din locuință prin blocare dacă nu veți rambursa împrumutul.

Credite pentru afaceri pot fi securizate sau neasigurate. În cazul în care creditorul dvs. solicită să faceți o garanție personală, este posibil să vă angajați ca garanție casa sau alte bunuri.

Chiar și cu împrumuturi garantate, este posibil să vă deteriorați creditul dacă nu mai efectuați plăți. Faptul că creditorul îți ia garanția nu schimbă asta.

De fapt, uneori creditorii vinde garanții, dar veniturile din vânzări nu sunt suficiente pentru a vă achita soldul împrumutului. Când se întâmplă acest lucru, veți pierde activul, vă veți distruge creditul și, în plus, datorați din afacere din cauza unei judecăți deficiente.

În plus, creditorii pot percepe taxe de penalizare, care măresc suma pe care o datorezi. În cele din urmă, creditorii pot acționa în justiție și pot să ia bani din conturile bancare sau să vă distrugă salariile.

Aprobarea creditelor negarantate

Pentru a obține un împrumut garantat, nu trebuie să promiteți nimic ca garanție. În schimb, creditorul va evalua cererea dvs. de împrumut pe baza capacității dvs. de a rambursa (spre deosebire de capacitatea creditorului de a vă vinde activele și de a colecta ceea ce datorați).

Creditorii analizează mai mulți factori pentru a decide dacă sunteți sau nu probabil să vă răsplătiți.

Creditul dvs.: Creditorii verifică istoricul împrumuturilor dvs. pentru a vedea dacă ați plătit cu succes împrumuturi în trecut. Pe baza informațiilor din rapoartele dvs. de credit, un computer creează un scor de credit, care reprezintă o scurtătură pentru evaluarea bonității dvs. Pentru a obține un împrumut negarantat, veți avea nevoie de un credit bun. Dacă ați făcut prea puține împrumuturi în trecut (sau aveți credit rău pentru că ați căzut în vremuri grele din trecut), este posibil să vă reconstruiți creditul în timp.

Venitul dvs.: Creditorii doresc să fie siguri că aveți suficiente venituri pentru a rambursa orice noi împrumuturi. Atunci când solicitați un împrumut (garantat sau negarantat), creditorii vor cere o dovadă a venitului. Plățile dvs. de plată, declarațiile fiscale și declarațiile bancare vor furniza, cel mai probabil, dovada suficientă a venitului. Apoi, creditorii vor evalua cât de mult de o povară noua dvs. împrumut de plată va fi relativ la venitul dvs. lunar. În mod obișnuit, acestea fac acest lucru prin calcularea unui raport datorie-venituri.

Dacă nu vă puteți califica pentru un împrumut negarantat pe baza creditului și a venitului, puteți avea în continuare opțiuni.

• Girant: O abordare este să cereți unui co-semnatar să vă ajute să obțineți aprobarea, dar acest lucru poate pune pe toți într-o situație dificilă. Co-semnatarul va fi 100% responsabil pentru rambursarea datoriilor dacă nu puteți face acest lucru din orice motiv.
• Datorii garantate: De asemenea, puteți încerca să garantați garanții. Cu toate acestea, riscați să pierdeți active dacă nu sunteți în măsură să păstrați pasul cu plățile. Puteți angaja activele fizice, dar puteți utiliza și numerar într-un cont bancar sau alte active financiare pentru a vă asigura un împrumut.
• Împrumutați mai puțin: Dacă rapoartele datoriilor cu venituri cauzează probleme, un împrumut mai mic ar trebui să ducă la plăți lunare mai mici. Dacă puteți realiza tot ceea ce aveți nevoie cu mai puțină datorie, acest lucru ar putea funcționa bine pentru toată lumea.