HSA și FSA

În funcție de tipul de plan de asigurare de sănătate pe care îl aveți, este posibil să fiți eligibil pentru un HSA sau un FSA. Profitând de aceste tipuri de conturi sau planuri vă puteți ajuta să economisiți bani și să vă pregătiți pentru cheltuielile medicale care apar în cursul anului. HSA și FSA au diferite calificări și avantaje în diferite circumstanțe. Iată o prezentare generală cu tot ce trebuie să știți pentru a vă ajuta să înțelegeți elementele de bază și să alegeți cel mai bun plan.

Contul de economii pentru sănătate (HSA)

Un HSA este un cont de economii cu avantaje fiscale care pot fi utilizate în combinație cu un plan de sănătate de înaltă densitate. Fondurile din contul HSA sunt acumulate pentru a fi utilizate pentru cheltuielile medicale eligibile de către titularul contului. Conturile de economii pentru sănătate trebuie să fie legate de planurile de sănătate ridicate deductibile (HDHP), acestea nu sunt disponibile dacă nu sunteți înscris într-o calificat plan de sănătate deductibil.

HDHP calificat vă oferă acces la opțiunile de economisire prin HSA

Un HDHP vă poate face inconfortabil dacă sunteți îngrijorat să veniți cu bani pentru a acoperi cheltuielile deductibile și din buzunar, dar când vă uitați la beneficiile cheie pe care le puteți profita atunci când aveți un plan de sănătate deductibil ridicat și un HSA, are multe sensuri și vă pune un avantaj. Două elemente cheie sunt:

• Preturi mai mici economisiți bani pe costurile planului de sănătate
• Acces la un HSA vă poate economisi acum bani de impozitare și puteți crea economii pe termen lung

Beneficiile HSA care fac HSA o idee foarte bună

Cu toate că HSA au multe beneficii, pe care le prezentăm în diagrama comparativă ușor de referință de mai jos, două caracteristici cheie sunt:

• Orice bani pe care îl investiți în HSA poate crește fără taxe și, dacă nu îl cheltuiți pe costuri medicale, atunci puteți acumula aceste economii pentru pensionare.
• Retragerea banilor de la o HSA pentru a plăti cheltuieli medicale calificate este fără taxe.
• Câștigurile în HSA nu sunt impozitate
• Dacă nu aveți cheltuieli medicale înalte sau fără cheltuieli medicale, nu pierdeți sau pierdeți banii, banii se acumulează în timp, așa că dacă dintr-o dată aveți nevoie de acces la fonduri medicale, t limitate la contribuția anuală, banii din HSA se vor construi în timp.

Contul flexibil de cheltuieli sau aranjamentul flexibil de cheltuieli (FSA)

Modele flexibile de cheltuire, denumite uneori și Conturi flexibile de cheltuieli , pot fi utilizate pentru cheltuieli medicale nu sunt legate de HDHP, ele pot fi utilizate cu orice plan de sănătate și sunt de obicei oferite de un angajator ca parte a unui pachet de beneficii.

FSA Money expiră la sfârșitul anului - fără potențial de economii pe termen lung

Beneficiați de economiile de impozite ale banilor pe care îi puneți în FSA, problema este că nu veți putea să păstrați fonduri rămase în ea la sfârșitul anului dacă nu le-ați utilizat. FSA nu funcționează bine ca o strategie de economii pe termen lung. *

Salvarea taxelor dvs. cu HSA sau FSA

Cu HSA și FSA beneficiați de economii de impozite, deoarece aveți posibilitatea de a pune banii în contul dvs. de către angajator sau administrator "înainte de impozitare".

Când puteți avea un HSA și un FSA în același timp

Aveți posibilitatea să aveți doar un HSA și un FSA în același timp, dacă FSA este desemnat ca un "scop limitat FSA (LPFSA)". LPFSA trebuie să aibă un scop specific, de exemplu atunci când LPFSA este desemnat să acopere costurile dentare și vizuale, și nu cheltuielile medicale obișnuite fiind acoperite de HSA.

Diferența dintre un HSA și un FSA

Folosind graficul de mai jos, puteți verifica o varietate de avantaje sau dezavantaje diferite ale HSA vs. FSA.

Cheltuieli eligibile HSA și FSA

HSA și FSA sunt menite să acopere cheltuielile eligibile pentru sănătate . Câteva exemple despre modul în care oamenii își pot folosi fondurile pot include Copii, deductibile, unele medicamente, precum și multe alte costuri eligibile pentru îngrijirea sănătății. Cheltuielile eligibile pot fi consultate la pagina 8 a formularului 969: Conturi de economii pentru sănătate și alte planuri de sănătate favorizate din punct de vedere fiscal .

Administratorul planului sau angajatorul dvs. vă poate ajuta să înțelegeți cheltuielile calificate pentru planul dvs. de sănătate.

Un HSA vs FSA și care este mai bine

În general, un HSA este mai flexibil, vă permite să economisiți bani prin plata unor impozite mai puține, dar, de asemenea, vă permite să economisiți bani pe termen lung, deoarece tot ceea ce nu utilizați într-un anumit an, se va răsturna și se va acumula ca economii în timp.

FSA nu se construiește de-a lungul timpului, pierdeți orice sumă pe care o puneți la el la sfârșitul anului, deci nu este un instrument de economisire pe termen lung. De asemenea, vă pierdeți FSA dacă schimbați angajatorul, dar acesta oferă în continuare economiile fiscale, deci dacă nu sunteți eligibil pentru un HSA și nu aveți un HDHP, FSA este o opțiune bună.

HSA vs FSA Diferențe cheie: Care este mai bine pentru tine?
	HSA	FSA
Calificare sau Cerințe	Trebuie să aveți un plan de sănătate de înaltă densitate calificat sau HDHP pentru a vă califica pentru un HSA. Minimul deductibil pentru a se califica în 2018 este de 1.350 dolari pentru planuri individuale sau 3.700 dolari pentru planurile familiale Nu poți fi înscris la Medicare Nu poți fi declarat dependent de planul unei alte persoane	Nu există cerințe, de obicei oferite prin intermediul unui grup sau al unui angajator
Ce se întâmplă dacă schimbați angajatorul?	HSA dvs. vă poate urmări.	FSA nu vă poate urmări la noul dvs. angajator, puteți pierde orice sumă neutilizată / folosită.
Rulează regulile	HSA se va revizui în fiecare an, fondurile neutilizate pot fi salvate în HSA pe termen lung.	Fondurile FSA vor expira la sfârșitul anului. Nu le puteți salva. * Consultați note speciale
Limitele de limită a contribuției anuale	Pentru 2018, limita de contribuție pentru planurile medicale calificate * este de 3.450 dolari pentru planuri individuale și 6.900 dolari pentru planurile familiale	Pentru limita de contribuție din 2018 este de 2.650 de dolari, dacă doi soți au atunci FSA fiecare soț poate avea o limită de contribuție individuală de 2650 USD (de la 2.600 dolari în 2017).
Flexibilitatea în modificarea sumei contribuției	Da, ținând cont de plafonul anual al contribuțiilor	În general, modificați numai: la ora de înscriere deschisă dacă aveți o schimbare în situația familială dacă schimbați planul / angajatorul
Potențial de economisire pe termen lung	da	Nici unul
Penalizare pentru utilizarea fondurilor	Acumularea de economii poate fi retrasă la pensionare (după vârsta de 65 de ani) fără penalități Dacă este folosit pentru cheltuieli nemedicale înainte de împlinirea vârstei de 65 de ani, trebuie declarat în formularul de impozit pe venit și este supus unei pedeapsă de 20%	Este posibil să trebuiască să vă supuneți cheltuielile pentru a fi rambursate de FSA dvs. Deoarece acest lucru este gestionat de către angajator, este posibil să nu aveți acces la fonduri din motive non-medicale. Vorbiți administratorului sau angajatorului FSA pentru detalii.
Economiile de impozite	Banii pot fi plătiți înainte de impozitare direct de la un angajator Contribuțiile pot fi deductibile din impozit Creste impozitul amanat Economiile acumulate pot fi retrase fără taxe pentru pensionare (după vârsta de 65 de ani) Cheltuielile medicale calificate nu sunt impozitate	Banii pot fi plătiți înainte de impozitare direct de la un angajator Cheltuielile medicale calificate nu sunt impozitate
Note speciale	HSA poate fi accesibil în diferite moduri, asigurați-vă și întrebați dacă veți avea un card de debit și cum funcționează cheltuielile.	* Planurile FSA pot permite o perioadă de reportare mică sau de grație, totuși aceasta este la discreția administratorului planului sau a angajatorului și poate să nu se aplice în multe cazuri.