Ce este descărcarea de faliment și când se întâmplă?

Descărcarea de lichiditate este o hotărâre judecătorească emisă la sfârșitul unui caz din capitolul 7 sau capitolul 13 care vă scutește de obligația dvs. de a plăti o datorie. Trebuie să îndepliniți toate cerințele pentru cazul dvs. de faliment pentru a primi o descărcare de gestiune. Odată ce o datorie a fost exonerată, creditorului îi este interzis să întreprindă acțiuni de recuperare a datoriei - din nou. Aceasta include apelarea, trimiterea de scrisori sau judecarea datoriilor. Creditorii și creditorii pot, cu toate acestea, să aplice orice garanții legate de datoriile garantate. Aceștia pot să refacă și să vândă orice proprietate atașată la un drept de reținere, chiar și după ce datoria aferentă a fost descărcată.

Ce datorii sunt evacuate în faliment?

Datoriile care pot fi excluse și suma de descărcare de gestiune depind de faptul dacă depuneți falimentul Capitolului 7 sau Capitolul 13. În falimentul capitolului 7, mandatarul vă împarte activele nonexempt între creditorii dvs. și orice datorie rămasă va fi descărcată. În falimentul capitolului 13, introduceți un plan de rambursare care vă rambursează toată sau majoritatea datoriilor. La sfârșitul planului dvs. de rambursare, datoria rămasă va fi descărcată.

Datoriile care pot fi excluse în faliment includ datorii la cărți de credit, facturi medicale, judecăți de judecată, împrumuturi personale, obligații în temeiul unui contract de arendă sau alt contract și alte datorii negarantate. Există însă anumite tipuri de datorii, care nu pot fi excluse în nici un fel de faliment.

Datorii care nu pot fi evacuate în Capitolul 7 Falimentul

Secțiunea 523 (a) din Codul de faliment descrie tipurile de datorii care nu pot fi excluse. Datoriile care nu pot fi excluse în falimentul capitolului 7 includ:

• Obligațiile interne, cum ar fi sprijinul pentru copii, pensia alimentară și alte datorii datorate în baza unui acord de soluționare a căsătoriei
• Anumite amenzi, penalități și restituții rezultate din activități criminale
• Anumite impozite, inclusiv impozite fiscale impozabile, impozite pe proprietate care au devenit scadente în anul precedent și impozite pe afaceri
• Cheltuieli de judecata
• Datorii de la o taxă DUI
• Condiții sau alte taxe de asociere ale proprietarilor de case, percepute după înregistrarea falimentului
• Pensiile pentru planurile de pensii
• Datorii nerealizate într-un faliment anterior
• Datorii pe care nu le-ai menționat în faliment

Datorii extrem de dificile

Este extrem de dificil, dacă nu chiar imposibil, să se elibereze împrumuturile de student în faliment.

Creditorii pot cere ca anumite datorii să nu fie excluse, inclusiv datoriile rezultate prin fraudă, orice lux pe care l-ați acuzat în lunile care precedă falimentul dvs. sau datorii generate de acte intenționate și rău intenționate, cum ar fi incendierea, răpirea, vandalismul, calomnia sau calomnia.

Capitolul 13 Versus capitolul 7

Capitolul 13 permite evacuarea unor datorii care nu pot fi evacuate în capitolul 7. Aceasta include datoriile maritale create printr-un acord de divorț (exclusiv sprijinul pentru soți sau pensia alimentară), taxele judiciare, anumite datorii fiscale, asocierea condo-proprietarilor de case taxe, datorii pentru împrumuturi de pensie și datorii care nu au putut fi achitate într-un faliment anterior.

Datorii care nu pot fi evacuate în Capitolul 13 Falimentul

În capitolul 13, puteți obține descărcarea de gestiune pentru restul datoriilor negarantate după ce ați finalizat planul de rambursare. Cu toate acestea, unele datorii nu pot fi excluse în conformitate cu capitolul 13 faliment, inclusiv următoarele:

• Suport pentru copii și pensie alimentară
• Anumite amenzi, penalități și restituții rezultate din activități criminale
• Anumite impozite, inclusiv taxe fiscale impozabile, impozite pe proprietate care au devenit scadente în ultimii trei ani și impozite pe afaceri
• Datorii generate de acțiuni intenționate sau rău intenționate (în mod automat nedescărcabile)
• Datorii pe care nu le-ai menționat în faliment
• Datorii datorate vătămărilor personale sau moartea cauzate de conducerea dvs. în stare de ebrietate
• Datoriile generate de fraudă sau achiziții recente de lux nu pot fi executate în faliment
• Datoria de împrumut student este aproape imposibil de descărcat în faliment

Cât durează să obțină o descărcare de faliment?

Potrivit instanțelor din Statele Unite, descărcarea de gestiune pentru falimentul capitolului 7 apare de obicei în jur de patru luni de la data la care depuneți cererea de faliment. Pentru capitolul 13, descărcarea se face după ce s-au efectuat toate plățile efectuate în cadrul planului de faliment, care durează trei până la cinci ani. Dacă nu luați cursul de management financiar necesar, instanța vă poate refuza descărcarea de gestiune.

Procesul de descărcare

După ce datoriile dvs. au fost excluse, o copie a ordinului va fi trimisă tuturor creditorilor dvs., precum și mandatarului din S.U.A., mandatarului în cazul dvs. de faliment și avocatului mandatarului. Această ordine include o notă că creditorii nu ar trebui să încerce să colecteze datoriile sau altfel se confruntă cu pedeapsa pentru dispreț. Asigurați-vă că păstrați o copie a ordinului de descărcare de gestiune împreună cu toate celelalte documente de faliment, astfel încât să nu fiți însărcinat să primiți o copie ulterioară. Puteți utiliza o copie a acestor documente pentru a corecta problemele legate de rapoartele de credit sau pentru a trata creditorii care încearcă să colecteze de la dvs. după descărcarea de gestiune a falimentului.

Dacă un creditor încearcă să colecteze o datorie evacuată de la dvs., puteți depune o moțiune la instanța de judecată și puteți redeschide cazul. Creditorul poate fi amendat dacă instanța constată că creditorul a încălcat ordonanța de descărcare de gestiune. Înainte de a merge pe acest traseu, încercați să trimiteți o copie a ordinului dvs. de descărcare de gestiune pentru a opri activitatea de colectare și, dacă acest lucru nu funcționează, discutați cu un avocat de faliment cu privire la luarea de măsuri legale.

Modul în care descărcarea dvs. de faliment afectează Cosignerii

Din nefericire, falimentul tău va avea impact asupra oricăror deținători de conturi comune sau co-emigranți. În timp ce răspunderea dvs. pentru datorie este eliminată la descărcarea de gestiune a falimentului, cosignerul este pe cârlig pentru întregul sold al datoriei. Protecția împotriva falimentului nu se extinde asupra solicitanților sau a co-proprietarilor. Creditorilor li se permite să colecteze de la (sau chiar să dea în judecată) co-emitentul pentru datorie. Cu toate acestea, puteți efectua în mod voluntar plăți pentru datorie pentru a vă asigura că este plătit integral, mai ales dacă ați beneficiat de datorie.

Descărcarea de faliment și raportul dvs. de credit

Descarcarea de lichiditate nu are impact asupra termenului de raportare a creditului pentru faliment, care este de sapte ani de la data depunerii falimentului Capitolului 13 si 10 ani de la data depunerii falimentului Capitolului 7. Conturile asociate cu falimentul pot fi șterse din raportul de credit înainte de faliment, mai ales dacă data delincvenței a precedat depunerea falimentului. Cu toate acestea, falimentul va continua să fie listat în raportul dvs. de credit în secțiunea de înregistrări publice pentru limita de timp permisă.