Ar trebui să utilizez serviciile de investiții la banca mea?

Multe bănci oferă clienților servicii de investiții în plus față de alte servicii bancare oferite. Aceste servicii de investiții interne pot fi orientate, în primul rând, către indivizi cu înaltă bogăție. Dar, dacă începeți să investiți, este posibil ca banca dvs. să nu vă contacteze pentru a vă oferi aceste servicii, dar acestea ar putea fi disponibile pentru dvs.

Deci, care sunt aceste servicii de investiții, exact? Serviciile oferite sunt similare cu rolul unui planificator financiar sau al unui consilier. În funcție de conturile dvs. și de politicile băncii, puteți plăti o rată orară pentru aceste servicii.

Cu toate acestea, unii consilieri financiari lucrează la comisioane, așa că asigurați-vă că luați în considerare acest lucru atunci când vă recomandă produse și servicii pentru dvs. Trebuie remarcat: Banca dvs. vă poate oferi și aceste servicii fără o taxă, ceea ce înseamnă că planificatorul financiar nu lucrează la comision.

Sunt serviciile de investiții acoperite de FDIC?

Serviciile de investiții oferite prin intermediul băncii dvs. nu sunt asigurate prin FDIC. FDIC garantează doar conturile de depozit pe care le aveți prin intermediul băncii, deoarece piața de valori se poate schimba, nu vor garanta banii.

Dar acest lucru nu înseamnă că nu ar trebui să utilizați banca pentru a investi. Amintiți-vă că banii nu sunt garantați atunci când îl investiți, indiferent de firma de investiții pe care o utilizați, deoarece piața de valori variază și poate merge în sus sau în jos.

Când investiți, în special prin intermediul băncii dvs., este important să știți că conturile nu sunt garantate de FDIC. Cu toate acestea, este important să investiți banii în loc să îl păstrați doar într-un cont de economii, astfel încât să crească (sau chiar să țină pasul cu inflația).

Cum funcționează serviciile de investiții?

Serviciile de investiții prin intermediul băncii dvs. ar trebui să fie comparabile cu serviciile de investiții pe care le veți primi prin intermediul unei firme de investiții.

Cheia constă în găsirea unui planificator financiar sau a unui consilier cu care vă este confortabil să lucrați. Consilierul dvs. financiar ar trebui să fie dispus să răspundă la orice întrebări pe care le aveți despre produsele pe care le cumpărați. Dacă nu dorește să explice produsele și cum se încadrează în planul general de investiții, ar trebui să luați în considerare alegerea unui alt consilier.

Cum aleg serviciul de investiții adecvat și planificatorul financiar?

Găsirea unui planificator financiar este un proces important și ar trebui să te uiți la câțiva candidați diferiți înainte de a alege cel potrivit pentru tine. În plus, poate doriți să aflați politica în cazul în care planificatorul dvs. financiar schimbă companii.

Vrei să mergi cu el sau contul tău să fie alocat altui planificator? Și dacă vrei să rămâi la firmă, poți să-ți alegi noul planificator sau vei fi blocat cu cineva pe care ți l-ai desemnat? Acestea sunt toate întrebări importante de întrebat.

În mod simplu, un planificator financiar este o persoană la care te poți adresa pentru consiliere de investiții, iar consecvența este o parte importantă în gestionarea banilor.

Când căutați un planificator financiar, adresați-vă prietenilor și colegilor dvs. pentru recomandări, întrebați despre serviciile oferite prin banca dvs., interviu planificatorii și apoi luați decizia. În timp ce nu ar trebui să-ți alegi planificatorul financiar doar pentru că lucrează la bancă, nici nu trebuie să renunți complet la această opțiune.

Aflați mai multe despre principiile pieței de capital

Dacă nu știți nimic despre investiții sau piața de valori, este mai bine să obțineți sfaturi de la un planificator financiar care înțelege piețele și produsele disponibile. Odată ce vă simțiți mai confortabil, vă recomandăm să achiziționați acțiuni online prin contul de brokeraj propriu.

Dar ține minte câteva lucruri dacă decideți să ieșiți pe cont propriu. Fondurile mutuale vă reduc riscul investițional, deoarece răspândesc riscul asupra mai multor companii diferite, în loc de unul singur. Eventualele acțiuni individuale pe care le achiziționați au un risc mai mare, deoarece, în cazul în care compania nu reușește, stocurile pot deveni aproape fără valoare foarte repede, ceea ce poate fi devastat pentru portofoliul dvs. Pe scurt, asigurați-vă că sunteți gata să investiți înainte de a vă alătura.

Un alt sfat investițional? Este posibil să plătiți mai mult dobânzi pentru datoria de pe cardul de credit decât ați câștiga din investiții. Aceasta înseamnă că trebuie să plătiți integral datoriile consumatorilor înainte de a investi.

Banii pe care îi investiți ar trebui să fie bani pe care nu trebuie să le trăiți sau să plătiți pentru o cheltuială mare. Nu trebuie să vă scufundați economiile în fiecare lună dacă investiți și ar trebui să vă asigurați că bugetul dvs. permite o cameră suficientă pentru a vă proteja conturile de economii și investiții.

Actualizat de către Rachel Morgan Cautero .