Teritoriu de acoperire - Ce este?

Multe polițe de asigurare limitează acoperirea la evenimente care apar într-o anumită zonă geografică. Zona asigurată este adesea menționată ca zona de acoperire. Acest articol va explica sensul acestui termen în cadrul politicii generale de răspundere civilă, comercială, proprietate comercială și de compensare a lucrătorilor.

Politici generale de răspundere

Cele mai multe politici de răspundere generală sunt foarte asemănătoare (dacă nu identice) cu standardul standard de răspundere generală comercială ISO (CGL). CGL se referă la teritoriul de acoperire din acordurile de asigurare din Acoperirea A și B. În conformitate cu Acoperirea A, acesta prevede că vătămarea corporală sau pagubele materiale este acoperită numai dacă este cauzată de un eveniment care are loc pe teritoriul de acoperire. De asemenea, Acoperirea B prevede că vătămarea personală și publicitară este acoperită numai dacă este cauzată de o infracțiune comisă pe teritoriul de acoperire.

Astfel, nu există acoperire în cadrul politicii pentru creanțe care rezultă din orice eveniment sau infracțiune care nu are loc pe teritoriul de acoperire.

Înțeles Coverage Territory

Definiția zona de acoperire în CGL este alcătuită din trei părți:

Statele Unite ale Americii (inclusiv teritoriile și posesiunile sale), Puerto Rico și Canada CGL este în primul rând destinat să acopere pretențiile care rezultă din evenimente care au loc în Statele Unite. Cu câteva excepții (subliniate mai jos), nu acoperă creanțele rezultate din accidente care au loc în țări străine.

Apele internaționale sau spațiul aerian dacă vătămarea sau deteriorarea are loc în timp ce o persoană sau o proprietate este care călătoresc între SUA, Puerto Rico și Canada Această clauză este cel mai bine demonstrată printr-un exemplu. Să presupunem că un angajat al dvs. este într-o călătorie de afaceri. În timp ce călătoresc cu avionul de la New York la Puerto Rico, angajatul daunează accidental bunurilor aparținând unui alt pasager. La momentul producerii pagubei, avionul zboară în spațiul aerian internațional. Dacă proprietarul proprietății vătămate datorează angajatului sau firmei dvs. daune materiale, reclamația poate fi acoperită de polița dvs. de răspundere.

Oriunde în lume, altele decât SUA, Canada și Puerto Rico Această acoperire globală este limitată la trei tipuri de creanțe. Se aplică numai la vătămarea corporală sau daunele care rezultă din:

1. Un produs realizat sau vândut în SUA, Puerto Rico sau Canada De exemplu, compania dvs. produce încălțăminte în S.U.A. și le exportă în Europa. Un client din Germania îți cumpără produsul și apoi depune un proces de răspundere civilă împotriva companiei. Ea susține că călcâiul a coborât de pe unul dintre pantofi, cauzând căderea ei și susținerea unui rănit grav la cap.
2. O călătorie de afaceri pe termen scurt făcută de dvs. sau de un alt asigurat De exemplu, vizitați un client la biroul său din Italia. Aruncați o țigară într-o cutie de gunoi și porniți accidental un incendiu în birou. Clientul vă angajează firma pentru daune materiale.
3. O infracțiune de vătămare personală și publicitară care este comisă prin Internet sau prin alte mijloace comunicarea electronică De exemplu, postați un anunț pentru produsul dvs. pe site-ul companiei dvs. Un concurent din Spania te suge pentru defăimare. Reclamantul susține că anunțul dvs. a calomniat compania și că solicită 50.000 de dolari pentru daune.

Rețineți că definiția zona de acoperire în limitele ISO CGL, la costurile aduse în S.U.A., Puerto Rico sau Canada. Aceasta înseamnă că costurile aduse în țări străine (altele decât Canada) nu sunt acoperite . În incidentele citate mai sus, costurile de către pasagerul avionului, cumpărătorul de pantofi germani, clientul italian și concurentul spaniol ar fi acoperite numai dacă ar fi aduse în SUA, Puerto Rico sau Canada.

Comercial Auto

Politica auto comercială standard ISO definește teritoriul de acoperire în condițiile politicii. Acesta afirmă că accidentele și pierderile sunt acoperite numai dacă apar în Statele Unite ale Americii (inclusiv teritoriile și posesiunile sale), Puerto Rico și Canada.

Politica oferă o acoperire limitată a răspunderii auto pentru vehiculele angajate în afara S.U.A. fără un conducător auto. Pentru a fi acoperite, autoturismele trebuie să fie vehicule private (nu camioane) care au fost închiriate, închiriate, închiriate sau împrumutate în mai puțin de 30 de zile consecutive. Pentru orice reclamație sau proces care trebuie acoperit, trebuie să fie adus în S.U.A., teritoriile sau posesiunile sale, Puerto Rico sau Canada.

Proprietate comerciala

În conformitate cu politica de proprietate comercială ISO standard, pierderile sau daunele sunt acoperite numai dacă apar în zona de acoperire . Acest termen este definit ca Statele Unite ale Americii (inclusiv teritoriile și posesiunile sale), Puerto Rico și Canada.

Compensarea lucrătorilor

Politica de compensare a lucrătorilor NCCI standard nu utilizează acest termen zona de acoperire . Partea I a politicii (Compensarea lucrătorilor) încorporează legile statelor în care se află locurile de muncă acoperite. Aceste legi determină unde se aplică acoperirea. Asigurarea de compensare a lucrătorilor este în primul rând concepută pentru a acoperi rănile care apar în statele în care sunt angajați lucrătorii. Cu toate acestea, multe state oferă o acoperire pentru lucrătorii răniți în afara statului lor de origine sau în timp ce călătoresc în străinătate pe termen scurt.

Partea a doua a politicii, asigurarea de răspundere civilă a angajatorilor, exclude vătămarea corporală care apare în afara Statelor Unite ale Americii, a teritoriilor sau posesiunilor acesteia și a Canadei. Această excludere nu se aplică unui cetățean sau rezident care este temporar în afara acestor țări, să zicem, într-o călătorie de afaceri pe termen scurt.Nu sunt acoperite costurile conform părții a doua decât dacă sunt aduse în SUA, teritoriile sau posesiunile sale sau Canada.

Politicile fără definiție

Unele politici nu văd nimic în ce privește acoperirea. Absența unui teritoriu de acoperire definit este obișnuită în umbrele comerciale. O politică care nu specifică un teritoriu de acoperire este, în general, presupusă a se aplica la nivel mondial.