Cum de a planifica pentru pensionare ca un cuplu

Cuplurile nou-însoțite au adesea o multitudine de planificări financiare: casa de start, copii, un fond de vacanță, casa de vis, un fond de colegiu. Este ușor să ignori sau să ignori planificarea pentru pensionarea dvs. partajată. Nu lăsa să se întâmple asta. Anii de aur pot fi, în cele din urmă, cei mai buni dintre căsătoriile tale, dacă înțelegi obiectivele, nevoile și așteptările fiecărui viitor. Iată câteva sfaturi pentru planificarea pensionării ca pereche.

01 Discutați obiectivele dvs. de imagine mare

Fiecare dintre voi este în cele din urmă responsabil pentru propria dvs. pensionare, dar așa cum faceți deciziile financiare de astăzi împreună, ar trebui să economisiți pentru pensionare împreună. Soțul / soția dvs. participă la un curs 401 (k)? Dacă nu, v-ați putea permite să adăugați un pic mai mult venit înaintea impozitării propriului plan pentru a vă îndeplini obiectivele reciproce? Dacă un soț nu lucrează în afara casei, vă recomandăm să luați în considerare un IRA spouse, care vă permite să puneți deoparte fondurile într-un cont de investiții amânat din impozit în beneficiul soțului / soției.

03 Strategii privind cererile de securitate socială

Cuplurile căsătorite au o mare oportunitate de a maximiza veniturile din asigurarea socială pe toată durata vieții, prin încadrarea în timp a creanțelor lor individuale și a celor spousale. Ceea ce este așa depinde de tine, de vârsta ta, de vârsta cererii tale și de soțul tău. Un pic de planificare atentă în anii înainte de vârsta de 62 de ani, cel mai devreme la care puteți începe să colectați, poate aduce o diferență în ceea ce privește venitul său garantat pentru viață.

04 Luați în considerare nevoile dvs. de venituri partajate

În funcție de stadiul de viață, este posibil să puteți măsura cât de mult veți avea nevoie la pensionare. Poate că sunteți convins că puteți realiza un buget cu jumătate din venitul dvs. curent, dar soțul / soția dvs. dorește un stil de viață care va necesita același nivel de venit câștigat astăzi. Alinierea acestor așteptări vă va ajuta să construiți un plan mai realist.

05 Verificați-vă beneficiarii

Amintiți-vă când ați început primul dvs. 401 (k)? A trebuit să includeți numele unuia sau mai multor beneficiari, persoanele care vor primi banii dacă ar trebui să le transmiteți. Asigurați-vă că aceste informații au fost actualizate, deoarece sunt cât mai actualizate posibil și reevaluate în urma oricărui eveniment major de viață, cum ar fi căsătoria, nașterea unui copil, divorțul sau moartea familială. Schimbarea beneficiarilor poate fi făcută cu ușurință prin contactarea firmei dvs. de brokeraj dacă aveți un IRA sau reprezentantul pentru resurse umane care administrează planul companiei dvs. 401 (k).

06 Nu vă retrageți în același timp

Luați-o de la un pensionar care a făcut-o, pensionându-vă în același timp cu soțul / soția dvs., poate părea o mulțime de distracție, dar în realitate pot exista multe ajustări care sunt dificil pentru doi oameni să treacă împreună. Prin pensionarea uimitoare, fiecare soț are un sentiment mai bun al propriilor rutine zilnice, hobby-uri, aspirații și viață socială în afara casei.

07 Înțelegeți beneficiile spousal de pensionare după divorț

Dacă sunteți fericit căsătoriți, nu trebuie să discutați despre divorț în legătură cu planul de pensionare. Dar, dacă căsătoria se apropie de sfârșit, activele de pensionare se află pe masă și trebuie să lucrați pentru a vă asigura economiile de pensii și planul pe termen lung. Separarea bunurilor maritale se poate extinde până la planurile de pensionare, care implică ceva numit ordin de relații interne calificate (QDRO) pentru a divova banii fără sancțiuni rapide de retragere. De asemenea, puteți avea dreptul la ajutorul de soț în momentul pensionării. Soții divorțați sau văduvi se califică pentru prestațiile de securitate socială pe baza înregistrării soțului / soției.