Pot Refinanța? Cerințe pentru un împrumut nou

Refinanțarea este procesul de obținere a unui împrumut pentru a plăti un alt împrumut. Acest lucru vă poate permite să economisiți bani pe dobândă, să scăpați plata lunară sau să obțineți un împrumut cu caracteristicile pe care le doriți (ca o rată care nu se schimbă niciodată).

Întrebarea cu care se confruntă mulți creditori este: "Pot să refinancez?" Obținerea unui împrumut necesită din nou procesul de aprobare și asta nu este niciodată distractiv. Pentru a face ca experiența să fie mai suportabilă, aceasta ar putea ajuta la privirea asupra finanțelor dumneavoastră în același mod în care un creditor ar fi înainte să depuneți o cerere. Acest exercițiu vă ajută să identificați problemele potențiale și să vă concentrați eforturile pe îmbunătățirea șanselor de a vă califica pentru un împrumut nou (și mai bun).

Pot să mă calific pentru refinanțare?

Pentru a vă califica pentru majoritatea împrumuturilor, aveți nevoie de următoarele:

1. Credit decent
2. Venituri suficiente
3. Capital suficient

Să le distrugem.

Credit decent: Nu aveți nevoie de un credit perfect, dar cu cât sunt mai puține probleme în istoricul dvs. de credit, cu atât mai bine. Dar aceste probleme nu sunt o sentință de viață. Unele programe chiar vă permit să împrumutați pentru a cumpăra o casă într-un an sau doi ani după faliment. Cheia este de a vă face creditul să arate la fel de bine pe cât puteți realist.

1. Cunoașteți-vă creditul: Începeți prin a comanda rapoartele dvs. de credit, care este gratuită pentru consumatorii din S.U.A.
2. Repara erorile: Examinați fiecare intrare din rapoarte și verificați dacă este exactă. În special, căutați elemente negative cum ar fi plățile întârziate și colecțiile. Dacă acestea nu ar trebui să fie în raportul dvs., eliminați-le. Dacă informațiile sunt corecte, este posibil să nu le puteți elimina, dar merită încercat.
3. Solduri salariale: Scorul dvs. de credit suferă atunci când vă maxim de carduri. Dacă aveți disponibilități gratuite disponibile în numerar (pe care nu le veți avea nevoie după ce le împrumutați), vă recomandăm să vă plătiți soldul împrumutului. Alternativ, puteți solicita majorări ale limitei de credit. În orice caz, starea cu mult sub limitele de credit vă poate ajuta să vă calificați pentru un împrumut mai bun.

Venituri suficiente: De asemenea, aveți nevoie de venit pentru a vă rambursa noul împrumut. Veniturile ar fi putut fi abundente atunci când ați primit împrumutul dvs. curent, dar puteți refinanța în situația actuală?

1. Cât de mult ai nevoie? Începeți să înțelegeți cum arată plățile lunare. Un calculator de bază de împrumut vă poate spune ce să vă așteptați pentru plățile necesare.
2. Poți să-l acoperi? Apoi, verificați dacă raportul dvs. datorie-venit este rezonabil. Creditorii trebuie să verifice dacă plata dvs. lunară nu va mânca prea mult din venitul dvs. curent. În multe cazuri, refinanțarea îmbunătățește de fapt rapoartele dvs., dar trecerea la un nou creditor poate fi totuși dificilă dacă rapoartele nu sunt ideale.

Capitaluri suficiente: Familiarizați-vă cu raportul împrumut-valoare (LTV), care este o modalitate de a înțelege cât de mult aveți capitaluri proprii.

1. Imprumut pentru casa: În cele mai multe cazuri, puteți refinanța casele cu până la 80% pentru LTV, deși este posibil să fie mai ridicate. Dacă faceți acest lucru, este mai greu să vă calificați și este posibil să trebuiască să plătiți cheltuielile de asigurare ipotecară.
2. Credite auto: Puteți refinanța un vehicul în orice moment, iar creditorii pot chiar să vă permită să mergeți până la 100% LTV. Limitele depind de vehiculul dvs. (de exemplu, noi, folosite, motociclete sau RV).

Provocări Refinanțare

Dacă constatați că nu puteți refinanța deoarece creditorii nu vă plac ratele de credit, venit sau LTV, este posibil să existe o soluție.

Cosigners ar putea ajuta: În cazul în care creditul sau venitul dvs. este de vina, ia în considerare cererea unui cosigner să semneze pentru împrumut cu tine. Această persoană poate face creditorii mai încrezători în ceea ce privește rambursarea. În cazul în care co-emitentul dvs. are un credit puternic, aprobarea este chiar mai probabilă. Insa, pentru ca cineva este riscant, persoana trebuie sa se ridice pentru orice probleme care ar putea aparea.

Programe de împrumut: Dacă nu puteți refinanța deoarece nu aveți suficiente capitaluri proprii (sau casa dvs. este sub apă), investigați programele guvernamentale. Mai multe programe de refinanțare ajută proprietarii de case care au căzut în vremuri grele. Puteți refinanța numai prin aceste programe dacă îndepliniți anumite criterii, dar merită întotdeauna să încercați.

În general, programele guvernamentale de împrumut sunt cel mai bun pariu dacă nu puteți refinanța cu un broker de bănci sau de ipoteci. Aceste programe au termeni cei mai generoși atunci când vine vorba de scoruri de credit și de capitaluri proprii.

A merge inainte

În cele din urmă, singura modalitate de a afla dacă puteți refinanța este să solicitați un împrumut Când sunteți gata să vă deplasați înainte, contactați un creditor și începeți o conversație. Discutați venitul, proprietatea și ceea ce sperați să ieșiți din afacere. Pentru instrucțiuni mai detaliate, consultați Cum se refinanțează.