Ce înseamnă alocarea activelor?

Alocarea de active se referă la diversificarea investițiilor dvs. într-o combinație de acțiuni, venituri fixe și echivalente de numerar.

Știu - probabil că sună ca un jargon. Stai cu mine.

Un "bun" poate fi orice de la tine acasă la dreptul tău de a colecta redevențe pentru o carte pe care ai scris-o. Dar când oamenii descriu alocarea de active, ei vorbesc, de obicei, despre bani - numerar - pe care îl puneți pe piața bursieră.

Utilizați acești bani în trei moduri principale: cumpărați companii. Îți dai împrumuturi. Sau păstrați-o în numerar.

Companiile de cumpărare

Când cumpărați acțiuni ale acțiunilor, cumpărați "acțiuni". Când cumpărați o cotă de acțiuni Apple, deveniți parte-proprietar al companiei. Aveți "capital" în Apple.

Dacă nu doriți să cumpărați acțiuni în mod direct, puteți cumpăra un fond care deține o mulțime de acțiuni diferite. Fondurile mutuale și fondurile index, de exemplu, sunt colecții de loturi de diferite tipuri de acțiuni, grupate împreună într-un coș convenabil.

Acordarea de împrumuturi

Când cumpărați o obligațiune, acordați un împrumut oricărui grup "emis" (cerut) acea obligațiune. Dacă cumpărați o obligațiune corporativă, de exemplu, îi acordați companiei un împrumut. Compania trebuie să vă plătească dobânda pentru acest împrumut. Are un "plan de plată" pe o linie de timp fixă. De exemplu, vă poate plăti dobânda o dată pe lună sau o dată la trei luni.

De aceea, aceasta se numește investiție "cu venit fix": obțineți venituri pe un program fix.

Păstrați-l în numerar

De asemenea, vă puteți păstra banii în numerar obișnuit, ceea ce este ușor de înțeles. Sau puteți să o puneți într-un Certificat de Depunere, care este un exemplu de echivalent de numerar.

Deci, ce este alocarea de active?

Alocarea de active înseamnă că vă împărțiți banii între o combinație de acțiuni, venituri fixe și echivalente de numerar. Nu mai are sens acum?

Alocarea de active este o componentă cheie a oricărei strategii de investiții. Portofoliul dvs. ar trebui să fie diversificat, iar modul în care sunt alocate activele dvs. determină parțial gradul de diversitate. Alocarea activelor se va schimba, probabil, pe măsură ce îmbătrâniți, pentru a se adapta modificărilor în apetitul pentru risc.

Exemplu de alocare a activelor:

Sarah are 10.000 de dolari. Ea decide să-și împartă banii într-o combinație de acțiuni, venituri fixe și numerar.

În primul rând, ea decide să pună 60% din banii ei în acțiuni. În plus, decide să împartă acest lucru între companii mari, cum ar fi Coca-Cola și Reebok, și companiile mici, despre care majoritatea oamenilor nu au auzit niciodată.

Ea achiziționează 4.000 de dolari în fonduri index care urmăresc companiile mari și 2.000 de dolari în fonduri index care urmăresc companiile cu capital mic. Acesta este un total de 6.000 de dolari, sau 60% din banii ei, în acțiuni.

Ea pune 3.500 dolari, sau 35 la sută, în investiții cu venit fix. Ea împarte aceste 50/50 între titlurile de trezorerie din SUA și obligațiunile municipale (oraș).

În cele din urmă, păstrează 500 de dolari în numerar, pe care le deține într-un cont de pe piața monetară.

După cum puteți spune, Sarah este destul de diversificată în exploatațiile ei. Nu investește strict în acțiuni, obligațiuni sau în numerar. Mai degrabă, are o combinație a celor trei din portofoliul său, care o va servi bine atunci când piața devine volatilă.