Angajații beneficiază de acoperirea răspunderii

Ca și multe companii, firma dvs. poate oferi beneficii angajaților, cum ar fi asigurarea de sănătate sau îngrijirea viziunii. Un pachet de beneficii bun vă poate ajuta să atrageți lucrători noi și să vă păstrați pe cei pe care îi aveți. Cu toate acestea, beneficiile trebuie gestionate corespunzător. Greșelile pe care le faci în administrarea avantajelor în fringe pot genera procese împotriva firmei tale. Vă puteți proteja compania împotriva unor astfel de costuri prin achiziționarea de produse e asigurarea de răspundere civilă a beneficiarilor.

Ce poate merge rau?

Administrarea beneficiilor este o activitate complexă care implică multe sarcini. Beneficiarii administratorilor trebuie să explice beneficiile angajaților, să-și înscrie lucrătorii în planuri, să adauge sau să elimine beneficiarii și să păstreze înregistrări exacte. Greșelile sunt inevitabile, iar chiar și erorile mici pot avea consecințe importante.

De exemplu, să presupunem că operează o afacere de administrare imobiliară. Ați angajat un nou angajat (Bob) pentru a face lucrări de întreținere într-o clădire de apartamente pe care o conduce firma dvs. Bob completează documentele necesare pentru a se înscrie în planul de sănătate sponsorizat de companie. Din nefericire, Martha, managerul resurselor umane, face o eroare de scriere care împiedică Bob să fie înscris. Nimeni nu observă eroarea.

Șase luni mai târziu, Bob este spitalizat cu o boală gravă și este șocat să descopere că nu are asigurări de sănătate. Atunci când facturile sale medicale se îngrămădesc, Bob depune un proces solicitând rambursarea costurilor sale. Costumul îi numește atât Martha, cât și firma ta.

Erori care nu sunt acoperite de politicile generale de răspundere

Costume ca Bob nu sunt acoperite de politica comercială de răspundere generală. O eroare administrativă nu se califică drept o "perioadă", așa cum este definită în politică. Mai mult decât atât, erorile clerice, în general, cauzează vătămări corporale mai degrabă decât răni corporale sau daune materiale. Rănirile financiare nu sunt acoperite de politicile generale de răspundere.

Puteți asigura compania dvs. împotriva creanțelor rezultate din erori administrative prin achiziționarea de acoperire a răspunderii pentru beneficiile angajaților (EBL). Această acoperire poate fi adăugată la politica dvs. generală de răspundere prin intermediul unei aprobări.

Caracteristici ale acoperire EBL

Asigurarea EBL acoperă daunele pe care asiguratul devine obligate din punct de vedere legal să le plătească din cauza unui act, a unei erori sau a unei omisiuni în administrarea beneficiilor angajaților. În timp ce unii asigurători furnizează această acoperire utilizând o aprobare ISO standard, mulți folosesc aprobările pe care le-au dezvoltat. Astfel, avizele EBL pot varia ușor de la un asigurător la altul.

Actele acoperite

Tipurile de erori care fac obiectul unei aprobări EBL depind, de obicei, de semnificația cuvântului administrare . Definiția acestui termen variază, dar în general include acte, erori sau omisiuni în activitățile descrise mai jos.

• Descrierea planurilor de beneficii și a regulilor de eligibilitate pentru angajați, alți membri ai familiei eligibile și beneficiari. De exemplu, un manager de beneficii spune în mod eronat unui angajat că vărul său, cu care împărtășește o casă, este eligibil pentru planul de asigurări de sănătate sponsorizat de companie.
• Menținerea fișierelor și înregistrărilor legate de beneficiile angajaților, indiferent dacă înregistrările sunt electronice sau pe hârtie. De exemplu, un lucrător beneficiază de ștergerea accidentală a dosarului electronic al unui angajat sau își pierde dosarul de hârtie.
• Înscrierea, întreținerea și încetarea angajaților, a membrilor familiei eligibile sau a beneficiarilor în planurile de beneficii. Din cauza unei greșeli administrative, Martha (în exemplul precedent) nu a reușit să îl înscrie pe Bob în planul de asigurări de sănătate sponsorizat de companie.

Beneficiile acoperite

Atunci când cumpărăți asigurarea EBL, asigurați-vă că avizul acoperă planurile de beneficii pe care compania dvs. le oferă. Majoritatea aprobărilor definesc termenul programul de beneficii pentru angajați . Definiția include, în general, următoarele:

• Viață, accident, dentare, medicale și alte tipuri de planuri de asigurare
• Pensie, împărțirea profitului, deținerea acțiunilor, economii și alte planuri similare
• Securitatea socială, indemnizația lucrătorilor, handicapul și prestațiile de șomaj
• Alte beneficii, cum ar fi asistența de școlarizare, planurile de concediu și concediul de maternitate

Revendicările-Made

Majoritatea avizelor EBL oferă o acoperire pe revendicate. Aceasta înseamnă că acestea acoperă pretențiile făcute în perioada de politică. Creanțele efectuate împotriva unui asigurat după expirarea politicii nu sunt acoperite. Multe dintre avizele EBL includ o dată retroactivă, care este, de obicei, data la care a început prima dvs. acoperire EBL. O reclamație EBL este acoperită numai dacă rezultă dintr-un act, o eroare sau o omisiune care a avut loc la sau după data retroactivă specificată.

Majoritatea avizelor EBL includ opțiunea de a achiziționa o perioadă de raportare extinsă (ERP). Un ERP este disponibil în mod obișnuit dacă asigurătorul vă anulează sau nu vă reînnoiește asigurarea EBL sau o înlocuiește cu o acoperire a evenimentelor. Durata ERP variază de la un an la cinci ani.

limite

Beneficiile angajaților Acoperirea răspunderii include de obicei două limite distincte: o limită agregată și o limită "pentru fiecare angajat". Limita agregată este cel mai mult asigurătorul va plăti pentru daunele rezultate din toate erorile administrative. Limita "fiecărui angajat" este cel mai mult asigurătorul va plăti pentru toate daunele suferite de un angajat, de membrii familiei sale și de beneficiari. Unele dintre avizele EBL includ o limită care se aplică fiecărei reclamații decât unui angajat.

Multe dintre avizele EBL includ o deductibilă. Suma deductibilă reprezintă, de obicei, cheltuielile maxime ale angajatorului pentru fiecare angajat care depune o plângere.

excluderi

Asigurarea EBL exclude orice răspundere pe care o puteți avea în calitate de fiduciar în conformitate cu Actul de asigurare a venitului la pensie pentru angajați (ERISA).Un fiduciar este o persoană care are controlul discreționar asupra planurilor de beneficii și a activelor acestora. Acoperirea EBL exclude, de asemenea, creanțele care rezultă din sfaturile financiare slabe sau previziunile de performanță.

De exemplu, să presupunem că un administrator de beneficii îi spune unui angajat că planul companiei 401K va genera o rentabilitate de 400% într-un an. În cazul în care angajatul dat în judecată ulterior lucrătorului pentru prestații, deoarece previziunea acestuia nu a ieșit, creanța nu va fi acoperită. Puteți asigura afacerea dvs. împotriva creanțelor rezultate din gestionarea defectuoasă a planurilor de beneficii prin achiziționarea de acoperire a răspunderii fiduciare.

Alte excluderi găsite în avizele EBL includ frauda, ​​încălcarea contractului, vătămarea corporală și pagubele materiale, practicile legate de angajare și fondurile insuficiente (pentru a plăti beneficii). O aprobare EBL poate include excluderi suplimentare care nu sunt enumerate aici.

Ai nevoie de acoperire EBL?

Nevoia de acoperire EBL depinde de factori cum ar fi numărul de angajați și tipurile de beneficii oferite. O firmă care are un număr mic de lucrători sau care oferă puține beneficii sau nu beneficiază de această acoperire. Agentul sau brokerul dvs. vă poate ajuta să decideți dacă doriți să achiziționați o acoperire EBL.