Aflați cât de mult să păstrați bani într-un cont de economii

Nu puteți începe cu adevărat un program de investiții de succes până când nu aveți o fundație bună sub picioarele dvs. financiare. Pentru investitorul mic, asta înseamnă, de obicei, că puneți niște bani într-un cont de economii ca o plasă de siguranță accesibilă dacă întâmpinați o urgență.

Dar cât de mulți bani ar trebui să economisiți? Aceasta depinde de o serie de factori, printre care:

• Stabilitatea situației dvs. de angajare sau altă sursă primară de venit
• Nivelul cheltuielilor fixe pe care le suportați în fiecare lună
• Standardul de viață dorit
• Probabilitatea unor cereri mari asupra resurselor dvs., în special a celor care ar putea apărea pe termen scurt
• Suma de numerar de care aveți nevoie pentru a vă simți în siguranță, care este o considerație emoțională care diferă de la o persoană la alta și chiar de la un an la altul

Este util să examinați serios acești factori din viața dvs. dacă doriți să determinați o cantitate de economii personale care are sens pentru situația dvs. Puteți începe cu pașii expuși aici.

Fii sincer cu privire la stabilitatea venitului tău

Sunteți un profesor titular la o universitate din Ivy League, cu zeci de cărți publicate și o carieră laterală, ca expert experimentat, cu concerte pline de cuvânt aliniate, care se reunesc pentru a obține un venit în mare parte stabil și profitabil? Sau sunteți un lucrător temporar într-o industrie sezonieră care se confruntă cu boom-uri și momente de bust?

Chiar dacă veniturile din aceste două scenarii extreme sunt identice, ultima persoană ar trebui să aibă mai multe fonduri într-un cont de economii pentru o protecție adecvată, deoarece șocurile de lichiditate sunt mult mai probabile.

O altă alternativă este să urmezi ceea ce ar putea fi numit modelul de afaceri Berkshire Hathaway. De-a lungul multor ani, puteți să reduceți semnificativ riscul prin adăugarea de noi fluxuri de venituri. Indiferent dacă sunteți avocat care deține un lanț de magazine de înghețată sau un profesor de geologie care a construit un portofoliu de parteneriate de tip "master", care alimentează petrolul, gazele naturale și profiturile din contul curent, cu cât fluxul dvs. de numerar este mai diversificat, trebuie să vă bazați pe o singură activitate sau o operațiune pentru a menține luminile și pentru a mânca în cămară.

Calculați cheltuielile fixe

Următorul pas, atunci când încercați să determinați cât de mulți bani trebuie să păstrați într-un cont de economii, este să vă examinați cheltuielile fixe. Dacă ați pierdut toate veniturile dvs. peste noapte, cât timp ați putea să vă mențineți nivelul de trai? Mulți experți recomandă cel puțin o rezervă de urgență de șase luni în contul dvs. de economii, iar alții vă îndemn să luați în considerare cel puțin unu până la doi ani. E mai ambițios, dar nu trebuie să construiești rezervă peste noapte. Puteți lucra la aceasta prin stabilirea unui gol și acumularea lentă a surplusului.

Un alt mod prin care puteți ajunge acolo este reducerea cererilor de numerar pentru finanțele familiei. De exemplu, s-ar putea să vă plătiți ipoteca mai devreme decât scadența stabilită. Fără plată prin ipotecă, fondul de urgență care se află într-un cont de economii nu trebuie să fie la fel de mare.

Determinați standardul de viață

Puteți să vă dați seama de standardul de viață dorit, luând în considerare atât necesitățile și confortul, cât și luxul în viața voastră. Multe necesități - chirie, alimente, etc. - vor fi deja pe lista dvs. de cheltuieli fixe. Confortul sau luxul sunt cheltuieli precum servicii prin cablu sau streaming, filme, concerte, jocuri sportive, bijuterii, ieșiri de mâncare, vacanțe - tot ce nu trebuie absolut să trăiască.

Faceți o listă a tuturor lucrurilor din aceste două categorii, apoi încercați să restrângeți cât mai mult posibil categoria de confort. Luați în considerare fiecare articol din listă și întrebați-vă dacă simțiți cu adevărat că aveți nevoie să fie fericit sau dacă puteți face fără ea, cel puțin pentru o perioadă de timp. Stabiliți un buget rezonabil pentru fiecare dintre elementele de pe lista pe care decideți să le păstrați.

Evaluați probabilitatea unor cereri mari privind rezervele dvs. de numerar

Deși pot apărea întotdeauna evenimente neașteptate pentru a vă pune o povară mare asupra finanțelor, puteți vedea anumite situații care coboară pe drum. Te confrunți cu amenințarea unui proces major? Cum e sănătatea ta? Crezi că ai potențialul de a se confrunta cu facturi medicale semnificative? Este afacerea dvs. de familie afectată de o scădere a veniturilor? Dacă da, încercați să estimați ce ar putea costa aceste evenimente și să adăugați acea sumă la obiectivul dvs. de economii. Unul dintre cele mai grave scenarii este că veți avea prea mulți bani la îndemână.

Dacă se întâmplă acest lucru, puteți cumpăra întotdeauna un activ pentru a genera venituri pasive luna viitoare sau anul viitor.

Întrebați-vă ce trebuie să vă simțiți sigur

Această sumă diferă pentru toată lumea și poate chiar să se schimbe pe baza fazei vieții tale. Câți bani ar lua, stând în siguranță într-un cont de economii, ca să dormi bine noaptea? Probabil că aveți o figură care vine imediat în minte, chiar dacă este irațională.

Pentru unii oameni, sunt 10.000 de dolari. Pentru alții, este de 100.000 $. Miliardarul Warren Buffett îi place să păstreze minim 20 de miliarde de dolari în jurul valorii, deși el o parchează în facturi, obligațiuni și note, și nu un cont de economii. Figurați numărul dvs. prin a fi sincer cu dvs. și luând în considerare toți factorii de mai sus. Odată ce ați atins obiectivul dvs., puteți începe să plasați bani în investiții cu randamente mai mari.

Vă rugăm să rețineți că The Balance nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la riscuri sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii.Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investiția implică riscuri, inclusiv eventuala pierdere a principalului.