Mituri comune despre depunerea falimentului

Depunerea falimentului nu este niciodată ușoară, dar miturile și faptele false despre depunere și modul în care aceasta vă va afecta viața sunt agresive. Prietenii tăi vor avea opinii. Consilierii dvs. de încredere vă vor spune de ce nu ar trebui să faceți acest lucru. Chiar și Internetul devine greșit. Citiți în timp ce dezvăluim unele dintre cele mai comune.

1. Depunerea falimentului înseamnă că sunt un eșec. NEADEVARAT!

Acesta este probabil cel mai grav și mai dăunător mit acolo. Părinții noștri fondatori au recunoscut valoarea înregistrării falimentului și l-au inclus în Constituția SUA (articolul 1, secțiunea 8, clauza 4). Mai multe studii în ultimii 10 ani au arătat că cele mai multe falimente sunt cauzate de probleme în afara controlului majorității oamenilor, inclusiv dărâmarea datoriilor medicale, pierderea locurilor de muncă și divorț. Foarte puțini oameni fac faliment deoarece își gestionează greșit banii. Chiar și atunci, nu înseamnă că sunt un eșec, deoarece fac faliment.

Exact invers. Arată că ei înțeleg nevoia de a-și corecta problemele și fac ceva despre asta.

2. O să-mi pierd toată proprietatea dacă am falimentul. NEADEVARAT!

Nimeni nu va intra în mașină și vă va îndepărta canapeaua de 20 de ani sau jucăriile copiilor dvs. Dacă sunteți un individ sau un cuplu (spre deosebire de o companie), vi se permite să păstrați anumite elemente până la o anumită valoare. Acestea se numesc scutiri. Din cauza scutirilor, oamenii vor trebui să renunțe la proprietăți în mai puțin de 5% din cazurile de faliment. Scutirile variază în funcție de stat, dar în aproape toate statele puteți să vă scutiți bunurile de uz gospodăresc, cel puțin o mașină, îmbrăcăminte, economiile la pensie și chiar capitalul propriu în casa dvs.

3. Toate datoriile mele se vor deplasa (si eu voi lua masina mea si casa gratis!) NU TRUTE!

Cele mai multe dintre soldurile obișnuite ale cărților dvs. de credit, datoria medicală și împrumuturile personale vor dispărea (vor fi evacuate), dar există și excepții.

Unele datorii nu vor fi excluse. Împrumuturile pentru studenți sunt foarte dificil de descărcat. Impozitele recente pe venit nu sunt scadente. Obligațiile de sprijin intern, cum ar fi sprijinul acordat copiilor din trecut și pensia alimentară, nu vor fi excluse. Unele datorii nu sunt, de obicei, descărcabile, dar pot fi în anumite circumstanțe. Citiți mai multe despre datoriile care nu sunt descărcate.

Dacă doriți să vă păstrați casa, mașina sau altă proprietate angajată ca garanție pe un împrumut, va trebui să continuați să plătiți pentru aceasta. Aceasta se numește o reafirmare. Chiar și atunci când falimentul vă elimină obligația de a rambursa banii pe care i-ați împrumutat, acesta nu vă îndeplinește obligațiile care decurg din contractul de garanție care dă dreptul creditorului dvs. în proprietate dacă nu plătiți. Puteți alege să renunțați la garanția dvs. fără a primi penalități în faliment, dar dacă doriți să o păstrați, soluția este o reafirmare.

4. Nu voi fi niciodată capabil să obțin creditul din nou. NEADEVARAT!

Veți începe să vedeți oferte de credit prin poștă în decurs de câteva săptămâni după ce ați ieșit din faliment. Mulți creditori vă consideră un risc de credit mai bun, deoarece ați eliminat o mulțime de obligații și nu mai puteți să vă înscrieți falimentul de ceva timp. Veți plăti mai mult în interese în acele zile de început, dar ar putea fi meritat, deoarece vă va ajuta să restabiliți creditul mai rapid mai devreme. Majoritatea oamenilor consideră că scorul lor de credit a crescut în intervalul "bun" sau chiar "excelent" încă de la doi ani după eliminarea cazului.

Pentru ipoteci, va trebui să așteptați puțin mai mult. Majoritatea creditorilor ipotecari și a asigurătorilor (cum ar fi FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) solicită să așteptați cel puțin doi ani după descărcarea de gestiune înainte de a vă aplica și că lucrați pentru a restabili un credit bun în perioada de așteptare.

5. Îmi voi pierde slujba dacă voi face faliment. NU ESTE TRECUTĂ, În majoritate.

Mă califică pentru că este posibil să vă pierdeți locul de muncă sau să vă refuzați un loc de muncă atunci când aplicați. Legile privind falimentul conțin dispoziții antidiscriminare care se aplică guvernului și multor angajatori privați, însă în majoritatea statelor, angajații pot fi concediați fără aproape deloc. Acestea fiind spuse, majoritatea angajatorilor, în special cei cu o forță de muncă mai mare, iau în considerare doar falimentul dacă aveți de gând să gestionați banii. Chiar și atunci, un faliment poate funcționa în favoarea ta pentru că arată că lucrezi pentru a rezolva problemele tale.

Aceasta este poziția pe care o are guvernul federal atunci când ia în considerare permisiunile de securitate. În cazul în care finanțele dumneavoastră sunt un rușinos, sunteți mult mai puțin probabil să fie aprobat decât dacă ați depune un faliment pentru a le rezolva. Pentru a afla mai multe, verificați cum va afecta falimentul locurile de muncă?

6. Plata datoriilor mele este întotdeauna o opțiune mai bună. NEADEVARAT!

Acest lucru nu este valabil pentru mai multe motive. Vă poate fi nevoie de ani pentru a vă achita datoriile. Este posibil să le eliminați în câteva luni cu un caz de faliment și să vă reabilitați creditul în doi ani cu grijă. Uneori, pur și simplu nu puteți plăti datoriile, deoarece există prea multă datorie pentru a avea vreodată mâna.

Uneori, vă confruntați cu blocarea pieței sau repossession și pur și simplu nu au timp sau resurse imediate pentru a preveni aceasta.

7. Falimentul este scump. NEADEVARAT!

Falimentul este o investiție. Da, poate costa câteva mii de dolari pentru a depune un caz de faliment dacă angajați un avocat. Dar eliminați potențial multe alte mii de datorii. Să nu mai vorbim de griji, stres, frustrare, frică și bani pe care îi veți lăsa în următorii ANI dacă nu acționați acum. Discutați cu un avocat de faliment al consumatorului cu privire la opțiunile dvs.Cei mai mulți nu vor fi taxați pentru o consultare inițială. Ei vă pot ajuta cu strategii pentru a veni cu banii.

8. Fac prea multe bani pentru a depune faliment. NEADEVARAT!

Aproape oricine poate depune un caz de faliment. Pentru a depune un faliment drept al capitolului 7, venitul dvs. trebuie să se califice sub ceea ce se numește "testul". Testul privind mijloacele este conceput pentru a evalua dacă aveți venituri suficiente pentru a face o dentă semnificativă în datoriile dvs., să-i descarc complet. Dacă tu, testul cu privire la mijloacele de măsură, poți aproape întotdeauna să depui un caz de plan de rambursare de la capitolul 13. Vei face plăți timp de trei până la cinci ani pentru a-ți plăti datoria, dar de multe ori vei plăti mult mai puțin decât ai încerca să plătești acele conturi și să-ți reabilitezi creditul mult mai repede decât ai face singur.

9. Falimentul îmi va rezolva toate problemele financiare. NEADEVARAT!

Falimentul vă poate elimina obligația de a vă plăti datoriile, dar nu vă poate reforma obiceiurile de cheltuieli, asigurați-vă că aveți un loc de muncă care vă plătește suficient pentru a vă susține stilul de viață, pentru a vă schimba gustul în lucrurile mai fine din viață sau pentru a vă salva căsătoria. Poate fi începutul unui nou mod de a gândi despre bani, dacă profitați de el. Vezi Pot falimentul să vă facă un manager de bani mai bun?