Planificare financiară Privire de ansamblu asupra carierei

Un planificator financiar îi sfătuiește pe indivizi să își gestioneze finanțele personale. Mulți planificatori lucrează independent sau în firme mici, deși firmele mari de servicii financiare fie adaugă planificatori financiari la personalul lor, fie insistă ca și consultanții lor financiari (sau consultanții financiari) să fie certificați ca planificatori financiari.

Un planificator financiar se ocupă de aspecte precum:

• Salvarea pentru pensionare
• Salvarea pentru colegiu
• Salvarea pentru cumpărarea de acasă sau de mașină
• bugetarea
• Controlul cheltuielilor
• Imprumut
• Investiția

Educaţie

O diplomă de licență este nivelul minim de studii așteptat de un planificator financiar. Cursuri în finanțe, contabilitate și / sau economie este de ajutor, deși nu este necesar. Competențele cantitative și de rezolvare a problemelor sunt esențiale, dar sunt și abilități de comunicare și vânzări. Un MBA vă poate face un candidat deosebit de dorit, în funcție de firmă.

Certificare

Cerințele legale pentru a funcționa ca planificator financiar variază în funcție de stat. Chiar și în jurisdicțiile în care nu este mandatat de lege, este foarte recomandabil să treceți examenul pentru a deveni un Planificator financiar certificat (CFP). Desemnarea CFP mărește credibilitatea și gradul de comercializare, atât pentru potențialii angajatori, cât și pentru clienți.

Sarcini si responsabilitati

Un planificator financiar ajută clienții să creeze bugete personale, să controleze cheltuielile, să stabilească obiective pentru economisirea și implementarea strategiilor de acumulare a averii. El sau ea poate avea relații de lucru cu consilieri financiari, manageri de investiții și / sau companii de fonduri mutuale, folosind acești specialiști pentru investiția reală a fondurilor clienților lor. Locul de muncă necesită păstrarea actuală a evoluției produselor financiare, a legislației fiscale și a strategiilor de gestiune financiară personală, în special în ceea ce privește planurile de pensionare și proprietățile imobiliare.

Succesul necesită, de asemenea, capacitatea de vânzări, atât în ​​ceea ce privește achiziția de noi clienți, cât și în dezvoltarea de idei noi pentru a îmbunătăți situația financiară a clienților existenți.

Programul tipic

Angajamentul de timp este foarte variabil, în funcție de tipul de practică în care vă aflați, de sarcina clientului și de efortul pe care îl puneți în dobândirea de noi clienți. Astfel, acesta poate varia de la un efort part-time de sub 40 de ore pe săptămână la un efort care depășește cu mult 40 de ore. Pentru a acomoda programele clienților, planificatorii financiari trebuie să fie frecvent disponibili pentru întâlniri și consultații telefonice în timpul serii și în weekend.

avantaje

În funcție de firmă, un planificator financiar se poate bucura de un grad ridicat de autonomie profesională. Locul de muncă ar trebui să apeleze la cei care se bucură de predare, având în vedere că mulți dintre clienții dvs. vor fi nesofisticați din punct de vedere financiar și necesită educație în fundamentele finanțelor personale. Slujba oferă, de asemenea, o oportunitate de a îmbunătăți viața clienților dvs. tangibil.

Dezavantaje

Clienții financiari nesatisfăcători necesită adesea o manevră foarte mare de la un planificator financiar, pot avea așteptări nerealiste și pot da vina pe planificator pentru că nu respectă recomandările.

Planificatorii se pot confrunta cu conflicte de interese. De exemplu, un planificator financiar angajat într-o societate de brokeraj de valori mobiliare poate fi presat în a recomanda anumite produse de investiții care ar putea să nu fie în întregime potrivite pentru clienții lor. De asemenea, planificatorii care lucrează pentru firmele mici care au acorduri de direcționare a afacerilor către anumiți consilieri financiari, administratori de bani sau fonduri mutuale se confruntă cu conflicte similare.

Nivel de salarizare

Potrivit datelor compilate de revista Princeton, salariile medii pentru planificatorii financiari pot depăși 100.000 de dolari pentru cei cu experiență de 10-15 ani. Cu toate acestea, salariul de pornire poate fi la fel de mic ca 20.000 $. După cum sa menționat mai sus, mulți planificatori financiari sunt independenți sau angajați în grupuri mici de practică independentă. Planificatorii în aceste situații pot avea câștiguri mai variabile decât cei angajați în firme mai mari, în funcție de schimbarea condițiilor de afaceri.