Anuități indexate: Bine, Rău și Adevărul

Anuitățile, un produs de investiții oferit de companiile de asigurări, vă pot oferi un flux de plăți de înlocuire a veniturilor odată ce vă retrageți, fără riscul de a le depăși. Cu multe companii care nu mai oferă pensii, anuitățile pot deveni un substitut important pentru completarea planului dvs. financiar. Singura provocare este de a vâna prin diferitele tipuri și de a afla care se potrivește scenariului dvs. particular.

Binele

Anuitățile anuale sunt anuități fixe. Povestea nu ar trebui să fie mai fanion decât asta. Este un lucru bun pentru că principalul dvs. client este pe deplin protejat de volatilitatea pieței descendente, pe care tot mai mulți pensionari și baby boomers au început să le solicite.

Revențiile indexate-anuitate se bazează pe o opțiune de cumpărare pe un index, cum ar fi S & P 500. O opțiune de call este un pariu fără risc că piețele se ridică și dacă o vor face, veți beneficia de această creștere. Dacă piețele vor face o scufundare mare așa cum au făcut-o în 2008, atunci opțiunea de cumpărare expiră fără valoare și nu pierdeți bani.

Blocajul este limitat, dar câștigurile sunt blocate permanent la data aniversării contractului. Aceasta este propunerea de valoare simplistă pentru anuitățile indexate.

Dacă sunteți confortabil cu returnările de tip CD, atunci anuitățile indexate ar putea funcționa bine în partea principală protejată a portofoliului dvs. Pentru a fi clar, este un fapt contractual faptul că o anuitate indexată nu este un produs de creștere a pieței, chiar dacă se pare că orice agent de pe planetă o împinge în acest fel. Strategia a fost concepută să funcționeze pe partea de valoare a acumulării din registru. Faceți clic aici pentru a citi mai multe informații detaliate despre anuitățile fixe ale indexului.

Răul

indicele anuităților ar putea să scadă în istoria financiară ca fiind produsul cel mai supra-hyped și vândut greșit vreodată. Cu excepția cazului în care industria de anuitate și transportatorul opresc acest pitch de vânzări în curs de desfășurare, anuitățile indexate pot deveni un studiu de caz la școli de afaceri peste tot în legătură cu modul în care un produs bun a fost executat în teren de către o forță de vânzări nereglementată.

Pitch-ul agentului tipic este "piață în sens negativ, fără niciun dezavantaj". Numai jumătate din declarația respectivă este adevărată. Adevărat nu există un dezavantaj deoarece este o anuitate fixă. În cazul în care declarația de pitch a vânzărilor era de fapt adevărată, atunci lucrarea lui Janet Yellen la Rezerva Federală ar fi rezolvată. Nimeni nu poate promite oportunități de piață. Pe baza realității fluctuațiilor pieței de capital, declarația NU poate fi adevărată.

Dacă ascultați radioul local, urmăriți anunțuri prin cablu TV sau faceți o plimbare pe internet, veți intra în mesajul de vânzări nereglementat care pătrunde în lumea anuităților indexate. Orice poate fi spus, a susținut sau a promis să obțină vânzarea. Este o tendință tulburătoare care continuă să crească pentru că nu există repercusiuni asupra atmosferei de vânzări sălbatic de vest.

Rețineți că anuitățile indexate nu reprezintă o garanție și că sunt clasificate doar ca produse de asigurare de viață, deci ele ar trebui să fie reglementate la nivel de stat, ceea ce nu are loc în multe cazuri.

Adevarul

În anul 1995, anuitățile indexate au fost dezvoltate pentru prima dată și concepute pentru a concura cu titlurile cu certificatele de depozit (CD), nu cu piața bursieră. Majoritatea agenților anuitate nu cunosc nici măcar acest fapt, dar este o realitate contractuală dacă achiziționați vreodată un contract de anuitate indexate.

Anuitățile indexate reprezintă, de asemenea, un sistem eficient de livrare a veniturilor asociate beneficiarilor pentru garanțiile viitoare de venit. De fapt, acesta poate fi cel mai bun mod de a utiliza anuitățile indexate. Nici măcar nu priviți partea de acumulare (adică opțiunea index) a politicii în cele mai multe cazuri. În cea mai mare parte a timpului, vă puteți uita doar la garanția venitului de călăreț pentru nevoile "venitului ulterior". Motivul este că trebuie să ai întotdeauna anuități pentru ceea ce vor face pentru tine, mai degrabă decât ar putea do. Garanții contractuale.

De asemenea, puteți utiliza anuități indexate pe termen scurt în combinație cu anuități cu rată fixă ​​(aka MYGA) pentru strategiile de clasificare. Unii numesc aceasta o "scară fixă ​​mixtă", deoarece este o combinație de anuități cu rată fixă ​​și anuitate. Faceți clic aici pentru a citi mai multe despre anuitățile de cățărare

Linia de jos este că anuitățile indexate nu sunt prea bune pentru a fi adevărate, dar pot fi destul de bune dacă vă păstrați așteptările în conformitate cu realitățile contractuale.