Procesul de aprobare a creditării ipotecare?

Pe scara amuzantă, procesul de aprobare a subscrierii ipotecare se consideră adesea ca o întâlnire dentară extrem de lungă. Ați adunat cu înțelepciune muntele de documentație necesar pentru a obține un credit ipotecar … sau așa ați crezut.

O să le dați sau să le dați unui asistent sau unui procesor. În orice caz, documentele dvs. vor fi examinate pentru exactitate, exhaustivitate și exactitate și aproape toți vor face ceva. Ei uită ceva sau pierd o semnătură. Documentele sau semnăturile dvs. lipsă vor fi solicitate împreună cu clarificări asupra a ceea ce nu este clar despre documentele dvs.

Si asa incepe.

Noțiuni de bază

Probabil că veți fi chestionați imediat de liliac cu privire la eventualele depozite mari din conturile dvs. de verificare sau de economisire sau la modul în care este investit 401k, cel puțin dacă intenționați să efectuați o plată în avans de mai puțin de 20%. Acest lucru este standard, deci rotiți-l cu el, dar agitați-vă cu răspunsurile dvs. și orice documentație suplimentară. Este absolut necesar pentru următorul pas: subscrierea.

Alegerea dvs. de creditor

Următorul pas în procesul de "subscriere" poate varia foarte mult în funcție de ofițerul dvs. de împrumut și de alegerea unui creditor. Creditorul ipotecar și ofițerul de împrumut pe care îl alegeți, tipul de împrumut de care aveți nevoie și nivelul general al detaliilor pe care le-ați pus în colectarea documentelor dvs. vor juca un rol important în determinarea nivelului dumneavoastră personal de "disconfort de subscriere".

Fișierul dvs. va fi transmis unui procesator ipotecar corporativ într-o locație centralizată, care de obicei nu este aproape de dvs., cel puțin dacă ați mers cu o bancă mare. Aceste procesoare sunt, de obicei, suprasolicitate și plătite, astfel încât să vă puteți aștepta la un proces de aprobare mai lung. Ei încearcă să maximizeze un număr de fișiere de împrumut pe care toată lumea trebuie să le proceseze / acceptă - este o abordare a cantității peste calitate.

Creditorii mai mici și brokerii ipotecari independenți, de obicei, echipe cohesive in-house. Acest lucru are ca rezultat operațiuni mai eficiente și toată lumea se află sub un singur acoperiș.

Există multe motive bune pentru a utiliza o bancă mare și unele dintre ele sunt valabile. În general, își pot permite să aibă mai multe șanse decât micul tip, și asta e minunat dacă te găsești într-o zonă gri pentru aprobare. Acestea oferă, de asemenea, de obicei o gamă mai largă de produse ipotecare de nișă pentru lucruri precum renovarea și finanțarea construcțiilor. Dar va trebui să renunți la ceva în calea eficienței în schimbul acestor avantaje.

Efectul "timpului de întoarcere"

Toți creditorii ipotecari au un "timp de întoarcere", timpul de la depunerea la revizuirea subscriptorului și decizia creditorului. Timpul de întoarcere poate fi afectat de o serie de factori mari și mici: Politica internă privind numărul de operațiuni de împrumut pe care personalul le efectuează la un moment dat este adesea cel mai mare factor, dar lucrurile la fel de simple ca și condițiile meteorologice - cred că Rochester, NY în timpul iernii - poate arunca creditorul rândul său, opriți repede.

Întrebați-i pe ofițerul dvs. de împrumut ceea ce se așteaptă ca timpul să vi se facă și considerați acest factor în alegerea dvs. finală a unui creditor. Rețineți că timpul de întoarcere a achiziției ar trebui să fie întotdeauna mai mic decât timpul de întoarcere a refinantului. Cumpărătorii de case de cumpărături au termene grele pe care trebuie să le îndeplinească, astfel încât să primească dibs.

Cererea dvs. de achiziție ar trebui să fie subscrisă în termen de 72 de ore de la depunerea de subscriere în circumstanțe normale și în termen de o săptămână după ce vă furnizați complet completat documentație pentru ofițerul dvs. de împrumut.

Aprobat, respins sau suspendat

În mod obișnuit, subscriitorul va emite una dintre cele trei dispoziții ale aplicației dvs.: aprobată, respinsă sau suspendată.

Dacă este aprobat, subscrierea va aloca de obicei condițiile pe care trebuie să le îndeplinești pentru aprobare completă. Aceasta ar putea fi o clarificare cu privire la o întârziere de plată, un depozit mare sau o încălcare a vieții trecute. Ar putea fi pur și simplu o semnătură ratată aici sau acolo.

Dacă este suspendată - ceea ce nu este complet neobișnuit - problema subscrierii devine mai confuză și are nevoie de clarificare. Aceste întârzieri sunt în mod obișnuit legate de ocuparea forței de muncă sau legate de venituri, dar, uneori, o întrebare de verificare a activelor poate duce, de asemenea, la o suspendare. În acest caz, veți obține două condiții: una pentru a șterge suspansul și condițiile standard necesare pentru aprobarea completă.

În cele din urmă, veți dori să aflați exact de ce, dacă vi se refuză. Nu toate împrumuturile care încep ca refuzuri ajung astfel. De multe ori, o negare necesită doar să vă regândiți produsul dvs. de împrumut sau plata în avans. S-ar putea să trebuiască să clarificați o greșeală în aplicația dvs. sau în raportul dvs. de credit.

Aprobat cu condiții

Statutul marea majoritate a cererilor de credite este "aprobat cu condiții". Aceasta se numește "aprobare condiționată". Întreprinzătorul dorește pur și simplu clarificări și documente suplimentare, mai ales pentru a se proteja pe el și pe angajatorul său. El dorește ca împrumutul închis să fie cât mai rezonabil și fără riscuri.

Destul de frecvent, elementele suplimentare nu sunt solicitate pentru a convinge subscriptorul, ci mai degrabă pentru a se asigura că ipoteca îndeplinește toate standardele cerute de potențialii investitori secundari care ar putea ajunge să cumpere împrumutul închis atunci când totul este spus și făcut.

Rolul tău în toate astea

Funcția dvs. principală în timpul acordării împrumutului este de a vă deplasa repede pe solicitările de documente, întrebări și orice altceva care vi sa cerut. Indiferent cât de ridicol credeți că ar putea fi cererea de doc, setați acel cerc și aruncați-l cât mai repede posibil.

Do nu să ia inocența personal. Aceasta este doar subscrierea nu. Gestionați ultimele câteva articole și le trimiteți astfel încât să puteți auzi cele mai bune trei cuvinte din domeniul imobiliar - "clar să închideți"!

Asta e. Ați terminat . Vor exista doar câteva cercuri de rutină pentru a sari. Tăiați cecul de plată în jos, semnați pe linia punctată și pregătiți-vă să vă mutați.