Cât de mult din banii mei ar trebui să rămână în investiții sigure?

Investiția nu este o încercare stabilită și uitată. Portofoliul dvs. ar trebui să se schimbe în timp și profilul dvs. financiar se maturizează. Când sunteți mai tânăr vă puteți permite să vă asumați mai mult risc, dar pe măsură ce îmbătrâniți, probabil că veți mări mai multe fonduri în investiții sigure.

Investițiile în portofoliu nu sunt singurul motiv pentru a ține investiții sigure. Ai nevoie de un fond de urgență. Păstrați suficienți bani în investiții lichide și sigure pentru a acoperi cheltuielile de trai în valoare de cel puțin 3 până la 6 luni.

Aceasta înseamnă că, dacă aveți nevoie de 2.000 de dolari pe lună pentru a trăi confortabil, trebuie să aveți $ 6.000 - $ 12.000 în investiții sigure și ușor accesibile, cum ar fi conturile de economii bancare sau fondurile de pe piața monetară.

Țineți cont de aceste două reguli degetului mare:

• Cu cât ocupați mai puțin locurile de muncă, cu atât mai mulți bani doriți să păstrați în investiții sigure.
• Cu cât sunteți mai aproape de pensionare, cu atât mai mulți bani doriți să păstrați în investiții sigure.

Pentru cei departe de pensionare

Au retrageri de 3 până la 10 ani în investiții sigure, cum ar fi fondurile de pe piața monetară, certificate de depozit, obligațiuni de stat, titluri de trezorerie și anuități fixe.

O modalitate de a face acest lucru este crearea unei scări de obligațiuni sau a unui CD, în care în fiecare an se ajunge la o investiție sigură și directorul devine disponibil pentru dvs. În mod ideal, începeți acest proces aproximativ 10 ani de la data de pensionare dorită.

Aceste bani sigure sunt banii pe care îi veți folosi pentru cheltuielile de viață în primii câțiva ani de pensionare.

Această strategie de a lua puțin risc cu această porțiune din portofoliul dvs. vă permite să lăsați restul investițiilor investite pentru creștere, oferind eventual o anumită protecție împotriva inflației. Atunci când investițiile dvs. în creștere au un an bun, faceți profituri și utilizați veniturile pentru a reface investițiile sigure pe care le-ați utilizat pentru a vă finanța cheltuielile de trai.

Când este timpul potrivit pentru a trece la investiții sigure?

Ar trebui să treceți la investiții sigure pe un plan planificat, astfel încât, până la pensionare, să aveți suficienți bani în investiții sigure pentru a vă satisface cerințele de venituri de mulți ani.

Considerații speciale intră în joc în cei 10 ani înainte de vârsta de pensionare dorită. În această fereastră de 10 ani, de fiecare dată când investițiile riscante au un an cu randamente mai mari decât media, ar trebui să profitați și să măriți suma pe care ați alocat-o pentru investiții sigure. Din păcate, majoritatea investitorilor nu fac acest lucru. În schimb, ei cumpără investiții riscante după ce au urcat în valoare și apoi le-au vândut într-o panică după ce au scăzut în valoare.

Nu devii prea sigur

Investițiile sigure sunt esențiale pentru diversificarea portofoliului și pentru menținerea securității financiare în cazul în care apar evenimente neplanificate, dar dacă portofoliul dvs. este prea sigur, puteți găsi că nu produceți venituri suficiente pentru a vă atinge obiectivele financiare.

Luați în considerare discuția cu un planificator financiar pentru a vă asigura că investițiile dvs. sunt suficient de sigure pentru a vă proteja, dar nu sunt atât de sigure încât au o performanță foarte slabă.