Ce scor de credit utilizează dealerii auto?

Dacă sunteți un cumpărător savvy de împrumut auto, știți să verificați scorul de credit înainte de a merge la dealer. Cunoscând scorul dvs. de credit vă oferă o idee mai bună dacă veți primi aprobat pentru un împrumut auto și rata pe care probabil vă va fi eligibil pentru. Există un singur lucru care ar putea merge prost în strategia respectivă. Vânzătorul dvs. de mașină ar putea utiliza un scor de credit diferit pentru a vă aproba împrumutul dvs. auto, unul la care nu aveți acces.

De ce scorul dvs. este diferit de creditorul auto

Majoritatea consumatorilor nu realizează că alte versiuni ale scorurilor de credit există, în special datorită faptului că companiile de scoruri de credit nu o clarifică. În 2017, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor a ordonat TransUnion și Equifax să plătească mai mult de 17,6 milioane USD în restituirea către consumatori pentru a înșela consumatorii cu privire la scorurile de credit pe care le cumpără. Aceste scoruri de credit au fost comercializate ca scorurile pe care creditorii le folosesc pentru a lua decizii, chiar dacă nu erau de fapt. Cele două birouri de credit au trebuit, de asemenea, să plătească CFPB 5,5 milioane USD.

Scorul de credit pe care îl accesați prin intermediul unor furnizori precum CreditKarma.com și CreditSesame.com este un scor generic de credit educațional, menit să vă ofere o idee despre locul în care se situează scorul dvs. de credit.

Aceste scoruri de credit se bazează pe cinci factori majori:

• Istoricul plăților - 35%
• Suma datoriilor - 30%
• Durata istoriei creditului - 15%
• Amestec de credite - 10%
• Anchete recente - 10%

Atunci când aplicați pentru un împrumut auto, creditorul va utiliza de obicei un scor de credit care este adaptat pentru a prezice probabilitatea că veți fi implicit în creditul dvs. auto. Consumatorii nu-și tratează obligațiile financiare la fel. Gândiți-vă, dacă vă aflați într-o situație financiară, probabil veți acorda prioritate unor facturi asupra altora. Creditorii auto folosesc scoruri de credit care vă pot analiza obiceiurile de plată din trecut și puteți anticipa ce înseamnă acestea pentru plățile pentru împrumuturi auto.

Din păcate, niciunul dintre modelele de creditare nu are o defalcare a factorilor de creditare auto, însă știm că aceste scoruri au o pondere mai mare asupra factorilor care ar putea semna potențialul implicit al împrumutului auto.

De exemplu, scorurile auto caută:

• falimentul recent (incluzând, în special, un împrumut sau un contract de leasing)
• semnează că vă puteți înscrie falimentul în curând
• scurt istoric de credit
• semne de a fi trecut prin reparații de credit
• plățile anterioare întârziate pe un împrumut auto
• retragerea precedentă sau colecțiile de la un împrumut auto

Diferite versiuni ale Scorului Auto FICO

FICO oferă un Scor Auto FICO care este specific creditorilor auto și nu este vândut direct consumatorilor. Scorul Auto FICO utilizează o gamă de 250 până la 900, ceea ce înseamnă că scorul de credite pentru creditorii auto ar putea fi mult mai mare sau mai mic decât scorul pe care îl verificați. Scorurile din industrie - cum ar fi Scorul Auto FICO - sunt modificate puțin pentru a explica comportamentele de risc pentru această industrie.

Mai mult, există 4 versiuni ale Scorului Auto FICO, iar creditorul poate utiliza oricare dintre acestea. FICO Auto Score 8 este cea mai recentă versiune și este utilizată în toate birourile de credit. Unele dealeri sau companii de finanțare pot utiliza una dintre versiunile mai vechi: FICO Auto Scor 2 (Experian), FICO Auto Scor 5 (Equifax) sau FICO Auto Score 4 (TransUnion).

Dacă achiziționați raportul FICO Score 1B prin myFICO.com, veți avea acces la 28 de variații ale scorului dvs. FICO, inclusiv Scorul automat.

Credit Bureau Auto Scoruri

TransUnion oferă Scorul Auto CreditVision, care este adaptat pentru creditorii auto, companiile de finanțare și dealerii. Scorul variază de la 300 la 850 și ajută la prezicerea probabilității unei delincvențe de 60 de zile în primele 24 de luni ale unui nou credit auto.

Schimbări în informațiile despre raportul dvs. de credit

Informațiile din raportul dvs. de credit se modifică adesea, ceea ce înseamnă că scorul dvs. de credit poate fluctua de la o zi la alta. Dacă există câteva zile între momentul în care verificați scorul dvs. și creditorul verifică scorul dvs., scorul dvs. de credit ar putea fi foarte diferit în funcție de modul în care raportul dvs. de credit sa schimbat.

Chiar dacă scorul poate fi diferit, se bazează încă pe informațiile de bază din raportul dvs. de credit. Dacă istoricul dvs. de credit este bun, scorul dvs. de credit va reflecta faptul că, indiferent de modelul de creditare pe care creditorul îl folosește pentru a vă aproba cererea de împrumut.

Alte scoruri de credit din industrie

Scorul auto nu este singurul scor specific industriei pe care FICO îl vinde întreprinderilor. Compania vinde, de asemenea, un scor ipotecar, un scor de aderare la medicamente, un scor de risc de asigurare, un scor de faliment și chiar un scor care arată cât de mult va genera venitul contului dvs. Creditorii pot folosi oricare dintre aceste scoruri pentru a vă ajuta să decideți dacă să aprobați cererea de creditare.

Ar trebui să vă verificați oricum creditul?

Pentru monitorizarea continuă a creditelor, scorurile gratuite, cum ar fi cele de la Credit Karma, Credit Sesame, Quizzle și WalletHub, sunt utile pentru a vedea unde se află creditul dvs. De asemenea, emitentul cărții dvs. de credit poate furniza o copie gratuită a scorului dvs. FICO cu extrasul de facturare lunar. Acest scor va fi unul dintre scorurile FICO Bankcard care sunt utilizate în deciziile cărților de credit. Aceste scoruri de credit vă va oferi o idee bună dacă aveți credit bun sau rău și cât de mult aveți nevoie pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.

Dacă sunteți pregătit să solicitați un împrumut auto în următoarele câteva luni, merită să investească în raportul FICO Score 1B sau în produsul de monitorizare aflat în desfășurare. Un raport unic de trei birouri este în prezent la un preț de 59,95 dolari sau puteți plăti pentru actualizări lunare lunare trimestriale pentru 39,95 dolari pe lună pentru a ține pasul cu modificările aduse creditului dvs. în lunile care au durat până la cererea dumneavoastră.Cumpărarea directă de la FICO vă va oferi o privire mai bună la scorurile pe care creditorul auto este cel mai probabil să le primească.

De asemenea, trebuie să verificați raportul dvs. de credit în plus față de scorul dvs. de credit, mai ales dacă scorul dvs. de credit este mai mic decât ceea ce ați așteptat să fie. Puteți verifica dacă informațiile din raportul dvs. de credit sunt corecte și contestați eventualele erori pe care le găsiți. Făcând acest lucru înainte de a merge cumpărături auto vă va ajuta să obțineți creditul în cea mai bună formă posibil înainte de a aplica pentru un împrumut auto. Lucrați pentru a vă asigura că informațiile din raportul dvs. de credit este pozitiv, astfel încât, indiferent de scorul de credit pe care le utilizează creditorul auto, acesta va arăta că aveți un credit excelent.