Începeți să investiți cu fonduri mutuale

Cum începeți să investiți în fonduri mutuale? Investiția în fonduri mutuale începe înainte ca banii să fie investiți; este un proces de planificare orientat spre scopuri.

Aveți obiective specifice, cum ar fi salvarea pentru pensionare sau aveți niște obiective bine definite, cum ar fi acumularea de avere în scopul general de a vă consolida securitatea financiară? Care este orizontul tău de timp? Un an? Cinci ani? Zece ani?

Având un scop în minte pentru investițiile dvs., veți ajuta la luarea deciziilor de investiții conexe, cum ar fi tipurile de fonduri mutuale pe care le alegeți, considerațiile fiscale și câți bani vor fi necesari pentru a începe.

Găsiți tipul corect de fond mutual pentru dvs.

Există multe tipuri diferite de fonduri mutuale, însă tot ce trebuie să știți pentru a începe sunt cele trei tipuri de bază: fonduri de acțiuni, fonduri de obligațiuni și fonduri de pe piața monetară. Există și hibrizi, numiți de obicei fonduri echilibrate, care investesc într-o combinație a celor trei tipuri de bază.

În general, fondurile mutuale de acțiuni sunt adecvate pentru perioade lungi (mai mult de zece ani); fondurile de obligațiuni sunt adecvate pentru perioadele intermediare (între 5 și 10 ani), iar fondurile de pe piața monetară sunt adecvate pentru perioade scurte (mai puțin de trei ani). În afara orizontului de timp, veți dori să știți și să înțelegeți toleranța la risc.

Impozitarea fondurilor mutuale pentru diferite conturi de investiții

Impozitarea fondurilor mutuale depinde de tipul de cont de investiții pe care îl utilizați:

• Conturi fiscale avantajoase: Acestea includ Contul individual de pensionare (IRA, Roth IRA) și 401 (k). Nu veți plăti niciun fel de impozit pe câștiguri sau dividende până când nu efectuați o retragere. În unele cazuri, retragerile sunt scutite de taxe, dacă sunt îndeplinite anumite cerințe.
• Conturi de brokeraj impozabile: Acestea sunt numite și conturi regulate de brokeraj sau conturi individuale de brokeraj. Veți plăti impozitul pe câștigurile de capital și impozitul pe profit obișnuit asupra dividendelor, dacă este cazul.

Acum sunteți pregătit să cumpărați acțiuni ale unui fond mutual cu o investiție inițială la o companie de fond de investiții sau la o societate de brokeraj cu discount. Fondurile mutuale necesită o sumă minimă de investiție inițială, care este adesea de 3.000 $ sau mai mult. Există, totuși, câteva companii mutuale de fonduri mutuale, cum ar fi T. Rowe Price, TIAA-CREF și Vanguard, care au fonduri cu minimum minim de $ 100, $ 500 și respectiv $ 1,000. Puteți lua în considerare și Fidelity Investments și Charles Schwab.

Câteva sfaturi suplimentare să ia în considerare atunci când cumpără fonduri mutuale

Dacă vă angajați într-un plan de investiții automat, unde investiți cel puțin 100 USD pe lună, puteți începe să investiți la o valoare inițială mai mică a investiției. De asemenea, atunci când investiți cu fonduri mutuale într-o valoare 401 (k), nu există o sumă minimă a investiției. Tot ce este necesar pentru a începe este să completați documentele angajatorului.