Alegerea asigurătorului potrivit

Scorurile companiilor de asigurare a proprietăților / victimelor din S.U.A. oferă politici concepute pentru întreprinderile mici. Cu atâția asigurători de a alege, cum ar trebui să alegeți unul? Iată opt factori care trebuie luați în considerare atunci când comparați un asigurător cu altul.

Stabilitate Financiară

Asiguratorii sunt reglementați de departamentele de asigurări de stat. Organismul de reglementare al fiecărui stat monitorizează sănătatea financiară a asigurătorilor autorizați să facă afaceri acolo. Autoritățile de reglementare încearcă să se asigure că tarifele pe care companiile le facturează nu sunt nici excesive, nici atât de scăzute încât declanșează insolvențele asigurătorului. Atunci când asigurătorii devin instabili din punct de vedere financiar, autoritățile de reglementare pot încerca să le reabiliteze. În pofida eforturilor depuse de autoritățile de reglementare, totuși, unii asigurători nu reușesc. Astfel, cumpărătorii de asigurări trebuie să evalueze puterea financiară a potențialului asigurător înainte de a cumpăra o politică.

Evaluarea sănătății financiare a unui asigurător este relativ ușoară, deoarece agențiile de rating au făcut numărul de ronțăit pentru dvs. Aceste firme includ A.M. Best, Standard și Poor's, ratingurile Moody's, Fitch și Weiss. Fiecare companie dezvoltă ratinguri ale asigurătorilor utilizând diferite criterii. În consecință, un asigurător poate fi evaluat foarte mult de o agenție, dar nu atât de înalt de către o altă agenție. Din acest motiv, este o idee bună să luați în considerare ratingurile de la mai multe agenții atunci când evaluați un asigurător.

Licența de stat

Asigurătorii trebuie să beneficieze de licență în toate statele în care vinde polițe. Singura excepție este asigurătorii neacceptați (numiți și asigurători de linii excedentare și excedent), care se specializează în asigurarea unor riscuri ridicate sau a unor riscuri neobișnuite. Multe departamente de asigurări de stat oferă informații de licențiere a asigurătorilor pe site-urile lor. Aceste informații sunt de asemenea disponibile pe un site web al Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări (NAIC).

Autoritățile de reglementare de stat pot solicita asigurătorilor să obțină o licență separată pentru fiecare tip de acoperire pe care o vând. În cazul în care compania de asigurări Elite vinde atât asigurări de viață, cât și proprietari de locuințe în statul X, Elite are nevoie de două licențe: una pentru asigurarea de viață și cealaltă pentru asigurarea de proprietate și de accident. Atunci când un asigurător are mai multe licențe, fiecare licență poate fi deținută de o societate subsidiară separată. De exemplu, licența de asigurare de viață a Elite poate fi deținută de compania de asigurări de viață Elite, în timp ce licența de proprietate și de accident poate fi deținută de compania Elite Property and Casualty.

Metoda de distribuție

Asiguratorii folosesc o varietate de metode pentru a-și distribui produsele. Unii vând politici prin agenți independenți, în timp ce alții folosesc agenți captivi. Unii asiguratori își vând produsele direct cumpărătorilor fără a utiliza agenți. Alții folosesc o combinație de metode, vânzând direct produse și prin intermediul unor agenți. La evaluarea companiilor de asigurări, luați în considerare preferințele dvs. de cumpărare. Îți place să cumperi online asigurarea sau preferi să cumperi polițe în persoană prin intermediul unui agent?

Serviciu

Serviciu se referă la viteza, precizia și curtoazia pe care un asigurător le afișează atunci când răspunde solicitărilor clienților. După cum demonstrează exemplul de mai jos, serviciile sunt importante atunci când aveți nevoie de ceva imediat.

Ernie deține Elite Electrical, o firmă contractantă electrică. Elite a fost angajat de către constructorii ocupați, un antreprenor general, pentru a instala cabluri într-o clădire ocupată se construiește. Contractul Elite cere ca acesta să-i asigure pe constructorii ocupați ca pe un asigurat suplimentar în cadrul politicii generale de răspundere a lui Elite. Ocupat nu va lăsa Elite să înceapă lucrul la proiect până când Busy nu a primit o copie a avizului suplimentar asigurat. Ernie a cerut avizul său de asigurări de răspundere acum două luni, dar nu a primit un răspuns.

Ocupat în cele din urmă anulează contractul Elite și angajează un alt contractor electric.

Unii asiguratori oferă servicii mai bune decât altele. Dacă ați înscris un agent independent pentru a obține cotații în numele dvs. de la mai mulți asigurători, agentul dvs. ar trebui să știe care asigurător oferă cel mai bun serviciu. De asemenea, puteți solicita recomandări altor proprietari de companii. Asociațiile profesionale, organizațiile profesionale și grupurile de afaceri pot oferi, de asemenea, recomandări ale asigurătorilor.

Revocarea reclamațiilor

În calitate de deținător de polițe de asigurare, vă așteptați ca asigurătorul dvs. să plătească prompt orice revendicare validă pe care o depuneți. Cu toate acestea, unii asigurători au o reputație mai bună decât alții atunci când vine vorba de soluționarea reclamațiilor. Dacă un agent independent primește citate în numele dvs., întrebați-i despre practicile de gestionare a creanțelor ale asigurătorilor. De asemenea, trebuie să verificați site-ul departamentului de asigurări pentru plângeri și acțiuni de executare depuse împotriva asigurătorului. Multe plângeri ale polițistului și acțiuni de executare implică acuzații privind practicile în materie de reclamații neloiale.

delimitatoare

Acoperirea de care aveți nevoie depinde de natura și dimensiunea afacerii dvs. Unii asiguratori furnizează acoperitoare de bază "de vanilie" pe care majoritatea întreprinderilor au nevoie, cum ar fi asigurarea de răspundere civilă auto și generală. Alți asigurători se concentrează pe acoperirea anumitor tipuri de întreprinderi, cum ar fi restaurantele sau contractorii. Dacă afacerea dvs. este foarte specializată, căutați un asigurător care înțelege industria dvs. De exemplu, dacă compania dvs. produce produse de diagnosticare medicală, veți avea nevoie de un asigurător cu cunoștințe în domeniul biotehnologiei.

Asigurătorii reprezentați de agenți variază de la o agenție la alta. Dacă nu sunteți mulțumit de selecția asigurătorilor de la un agent, treceți la o altă agenție. Ca și asigurătorii, unii agenți și brokeri se concentrează pe anumite industrii sau tipuri de acoperire. Dacă considerați că agentul dvs. actual nu înțelege afacerea dvs., căutați un agent specializat în industria dvs.

Cost

Costul unei polițe de asigurare poate varia foarte mult de la un asigurător la altul. Există o serie de factori care afectează prima politică. Acestea includ tarifele percepute, limitele prevăzute, domeniul de acoperire inclus și reducerile oferite de asigurător. Asigurați-vă că comparați "merele cu merele" la evaluarea cotelor. Politica X poate fi semnificativ mai largă și astfel costă mai mult decât politica Y. Cu toate acestea, dacă acoperirea suplimentară oferită de Politica X nu este importantă pentru dvs., este posibil să fiți mai bine să cumpărați politica mai ieftină.

Satisfactia generala

Satisfacţie reflectă succesul (sau eșecul) asigurătorului de a satisface nevoile asiguraților. Cumparatorii de asigurari pot evalua capacitatea asiguratorilor de a satisface asiguratii prin revizuirea rapoartelor de satisfactie publicate de compania de cercetare J.D. Power. J.D. Power conduce sondaje ale proprietarilor de afaceri mici pentru a determina cât de mulțumiți sunt cu produsele asigurătorului, prețurile, sistemul de facturare, comunicare și servicii. Sondajele au indicat faptul că unii asigurători își satisfac clienții mai bine decât alții.