Dacă doriți sau nu să vă reinvestiți dividendele

Una dintre cele mai importante întrebări cu care vă veți confrunta ca investitor nou este dacă să cheltuiți în fiecare an dividendele pe care le primiți din stocurile dvs., cum ar fi mașini, vacanțe sau cheltuieli de trai sau dacă ar trebui să le reinvestiți pentru o creștere viitoare.

Alegerea dvs. ar putea avea o influență enormă asupra valorii dumneavoastră finale, precum și cât de mult vă puteți bucura de capitalul dvs. de-a lungul drumului.

Pentru a obține o înțelegere a compromisurilor, următorul exemplu se referă la o investiție într-o companie din viața reală. Prin ilustrarea rezultatelor posibile în acest scenariu, veți fi mai bine pregătiți pentru a decide care abordare va funcționa pentru portofoliul pe care l-ați pus împreună pentru a vă ajuta familia să își atingă obiectivele financiare.

Un exemplu: Nu reinvestiți dividendele

Spuneți că, în calitate de investitor, ați pus 10.000 de dolari în acțiuni ale Companiei Coca-Cola la jumătatea lunii iunie a anului 1962. De atunci până în 2012 ar acoperi o jumătate de secol sau aproximativ o singură viață de investiții.

Ați fi putut achiziționa 131 acțiuni din stocul de coca-cola la 76,50 dolari pe acțiune în 1962. Până în iunie 2012, 50 de ani mai târziu, pe baza evenimentelor actuale ale acțiunilor Coca-Cola, aveați 6,288 acțiuni ca urmare a împărțirii acțiunilor, la 77,44 dolari pe acțiune, sau o valoare de piață de 486.943 dolari pentru întreaga dumneavoastră poziție. Pe parcurs, ați fi primit și cecuri de dividende în valoare totală de 136.271 USD. Astfel, suma de 10.000 de dolari a ajuns la 613.214 USD.

Rezultatele dvs. ar fi fost chiar mai bune decât apar, deoarece dividendele ar fi oferit mult mai multă putere de cumpărare atunci. Cu alte cuvinte, venitul din dividende de $ 1 înapoi în 1962 ar cumpăra astăzi cu mult mai mult decât 1 dolar din dividende.

De exemplu, pentru întregul an 1963, ați fi colectat dividende în numerar de 353,64 dolari. Aceasta echivalează cu aproximativ 2.652,04 dolari după ajustarea pentru 50 de ani de inflație.

Pentru a pune performanța în perspectivă: Chiar și după ce ați plătit impozitele pe dividende, presupunând că aveați o familie tipică de doi părinți și doi sau trei copii, venitul dvs. din dividendul Coca-Cola ar fi oferit suficienți bani pentru a lua o vacanță extinsă, plătită în totalitate la Walt Disney World la fiecare trei ani.

În cele cinci decenii în care ai avut loc acțiunile, ai fi putut să te bucuri de 16 sau 17 vacanțe familiare frumoase, mulțumită dividendelor tale de Coke. Mai mult decât atât, ați avea în cele din urmă 486.943 dolari în acțiunile Coca-Cola care vă stau în contul dvs. de brokeraj, care acum ar genera 12.827,52 dolari în dividende în numerar anuale plătite în fiecare an.

Nu este rău pentru a nu mai trebui să investești nici mai mulți bani sau efort după ce ați făcut investiția inițială înapoi în 1962. Această poveste de succes în investiții este o dovadă a modului în care compoziția puternică poate fi atunci când dețineți acțiuni de înaltă calitate.

Scenariul opus: dividendele reinvestite

Dacă, în schimb, ați reinvestit dividendele Coca-Cola, ați renunțat la o vacanță de familie la fiecare trei ani și, în schimb, ați majorat acțiunile deținute în afaceri? Puteți răspunde la această întrebare dacă ar trebui să analizați datele de 50 de ani ale dividendelor istorice și ale prețului acțiunilor pentru Compania Coca-Cola.

Pentru a raspunde, cele 131 de actiuni ale Coke, cumparate in 1962, ar fi crescut in valoare de 21.858 de actiuni pana in 2012. Valoarea de piata ar fi intre 1.700.000 si 1.800.000 $, iar dividendele tale anuale in numerar vor fi mai mari de 42.000 $. Toate acele bogății au provenit dintr-o singură cantitate de 10.000 de dolari plantată înapoi în timpul când John F. Kennedy se afla în Casa Albă.

Deci, ar trebui să reinvestiți sau nu?

Ați fi preferat mai mult de 136.000 de dolari în numerar de-a lungul drumului și ați luat 16 sau 17 vacanțe împreună cu familia dvs. sau ați avea mai degrabă o sumă suplimentară de 1.100.000 de dolari astăzi, împreună cu venitul anual al dividendelor în numerar de 30.000 dolari care vine cu el?

Nu există un răspuns corect sau rău pentru că reinvestiți sau nu banii depind de situația, obiectivele, obiectivele, personalitatea și nevoia de fonduri. Pentru un director executiv tanar, bine plătit, care să își poată permite orice familie avea nevoie, reinvestirea dividendelor ar fi putut avea sens.

Astăzi, în calitate de pensionar, fostul director ar fi bucuros că a făcut alegerile, deoarece a primit dividende de 42.000 de dolari în numerar în fiecare an, prin curtoazia Coca-Cola, gigantul băuturii răcoritoare din Atlanta.

Pe de altă parte, un tânăr angajat care se străduiește să se întâlnească, care a investit moștenirea sa de 10.000 de dolari în acțiunile Coca-Cola, ar fi fost mai bine să utilizeze plățile pentru dividende pentru întreaga sa viață, deoarece utilitatea și bucuria acestor excursii de familie ar depăși utilitate a bogăției extra de azi.

Încă ar fi ajuns cu aproximativ 500.000 de dolari în contul său de brokeraj și 12.000 de dolari din venitul anual din dividendele sale. Acesta este un rezultat minunat și, în cele din urmă, scopul dvs. nu este să muriți cu cea mai mare valoare netă posibilă.

Scopul dvs. este să muriți folosind bani ca un instrument pentru a vă oferi cea mai mare bucurie și siguranță pe care le-ați putea aștepta. Indiferent dacă reinvestiți dividendele sau le cheltuiți, nu vă supărați; gândiți-vă prin rațional și alegeți să fiți mulțumiți de calea pe care o alegeți. Nu uitați niciodată că portofoliul dvs. de investiții este acolo pentru a vă servi.

O notă finală: pierderile de piață

Cercetările profesorului Jeremy Siegel privind rentabilitatea pieței bursiere au demonstrat că reinvestirea dividendelor în timpul unui accident de piață poate duce la recuperarea valorii nete totale mai repede decât ați putea. Puteți citi mai multe despre constatările sale din Secretul pentru recuperarea pierderilor pieței bursiere .