De ce aveți nevoie de asigurare de afaceri

Asigurarea afacerilor este o categorie largă de acoperire de asigurări destinată întreprinderilor. Este, de asemenea, numit asigurare comercială . Întreprinderile cumpără asigurări pentru a se proteja împotriva pierderilor financiare rezultate din procese sau pagube materiale la proprietatea societății. O afacere care nu are asigurări poate să nu poată continua să funcționeze după ce apare o pierdere.

Vă protejează împotriva pierderilor mari

Asigurarea afacerilor vă protejează compania împotriva pierderilor care ar putea afecta în mod semnificativ operațiunile dvs. Exemple sunt un incendiu care distruge clădirea firmei dvs. și o revendicare gravă a vătămării corporale care rezultă dintr-un incident de alunecare și cădere. Astfel de evenimente pot fi foarte costisitoare. În cazul în care nu sunt acoperite de asigurare, ar putea face faliment o întreprindere mică.

Asigurarea de afaceri nu acoperă toate pierderile. Nu este destinat să acopere pierderile mici pe care compania dvs. le poate absorbi cu ușurință. Din acest motiv, multe politici comerciale conțin deductibile. Un exemplu este acoperirea automată a daunelor auto comerciale. Să presupunem că ați achiziționat o acoperire completă a unui camion de companie. Dacă o piatră scutură parbrizul autovehiculului, costul de reparație a geamului va fi probabil în limitele deductibile care se aplică la acoperirea completă.

Unele riscuri sunt excluse în cadrul politicilor de afaceri, chiar dacă acestea pot provoca pierderi mari. De exemplu, cutremurele și inundațiile sunt excluse din politicile de proprietate standard deoarece pot provoca multe pierderi mari într-o zonă geografică mică. Acoperirea acestor pericole este disponibilă în cadrul polițelor de asigurare specializate. Câteva riscuri nu pot fi asigurate deloc. Majoritatea întreprinderilor nu își pot asigura proprietatea comercială împotriva daunelor provocate de război, contaminare radioactivă sau sechestru de către o autoritate guvernamentală.

Tipurile de acoperire de care aveți nevoie

Există două tipuri principale de pierderi pe care întreprinderile ar putea să le suporte: daune sau distrugeri ale bunurilor materiale și daune bănești rezultate din procese. Întreprinderile se pot proteja împotriva deteriorării bunurilor fizice prin achiziționarea de asigurări de proprietate comercială. Ei își pot proteja compania împotriva costurilor proceselor terțe prin cumpărarea de asigurare de răspundere civilă.

Asigurarea de proprietate poate fi achiziționată singură sau în combinație cu asigurarea de răspundere civilă. Multe întreprinderi cumpără asigurări de proprietate separat sub forma unei politici de proprietate comercială. Acestea din urmă acoperă clădiri, mașini, mobilier de birou și alte tipuri de proprietăți utilizate în mod obișnuit de întreprinderi. Întreprinderile mici obțin deseori asigurarea de proprietate prin achiziționarea unei politici de proprietari de afaceri (BOP). Un BOP este o politică de pachete care include atât asigurarea de proprietate, cât și asigurarea de răspundere civilă.

Asigurarea de răspundere generală poate fi achiziționată separat sau ca parte a unui BOP. Afacerea dvs. are nevoie de această acoperire pentru a se proteja împotriva cererilor unor terțe părți pentru vătămări corporale, pagube materiale sau prejudicii personale și publicitare. Politicile privind politicile de proprietate, de răspundere și BOP sunt flexibile, astfel încât pot fi adăugate sau șterse prin intermediul aprobărilor, dacă este necesar.

Două alte acoperiri de care au nevoie multe întreprinderi sunt acoperirile comerciale și de compensare a autovehiculelor comerciale. Politica de afaceri auto se referă la camioane, autoturisme și alte vehicule utilizate de întreprinderi. Acestea includ răspunderea comercială auto și acoperirea pagubelor fizice. Rețineți că politicile personale auto ar trebui să fie nu să fie utilizate pentru a asigura vehiculele deținute de întreprinderi.

Majoritatea întreprinderilor trebuie să achiziționeze asigurarea de despăgubire a lucrătorilor pentru a respecta legile de protecție a lucrătorilor de stat Politica de compensare a lucrătorilor oferă beneficii cum ar fi acoperirea medicală și handicapul pe care muncitorii răniți au dreptul să le primească în conformitate cu legile statului. Politica include, de asemenea, acoperirea răspunderii angajatorilor, care vă protejează afacerea împotriva proceselor depuse de lucrători răniți.

Pași pentru cumpărarea de asigurare

Cumpărarea de asigurare pentru o afacere este un proces care implică cinci pași cheie.

Educă-teÎnainte de a cumpăra asigurare, trebuie să aveți o înțelegere de bază a celor patru aspecte descrise mai sus: răspundere generală, autovehicul comercial, proprietate comercială și compensare pentru lucrători. De asemenea, este posibil să aveți nevoie de alte tipuri de acoperire, cum ar fi răspunderea pentru erori și omisiuni sau o umbrelă comercială. Ar putea fi util să cereți altor proprietari de afaceri din industria dvs. ce acoperire de asigurări au.

Analizați-vă afacerea

Următorul pas este să vă evaluați afacerea, astfel încât să puteți descrie operațiunile dvs. altora. Pregătiți o descriere scrisă a afacerii dvs., explicând ce face și cum funcționează. Creați o diagramă care descrie fiecare pas al operațiunilor dvs. Faceți o listă a proprietății proprii afacerii dvs.

Alegeți un agent sau un broker

Asigurarea este o afacere de oameni. Veți avea nevoie de un agent sau de un broker cu care puteți dezvolta o relație pe termen lung. Această persoană ar trebui să fie un profesionist licențiat, cu o bună cunoaștere a acoperirilor de asigurare. El sau ea ar trebui să înțeleagă, de asemenea, piața asigurărilor. Oferiți agentului dvs. descrierea dvs. scrisă a afacerii dvs. Furnizați orice informații suplimentare pe care le solicită. Cu cât agentul dvs. cunoaște mai bine afacerea dvs., cu atât mai bine vă va putea satisface nevoile de asigurare.

Cumpara Asigurari

Agentul sau brokerul dvs. ar trebui să recomande acoperirea corespunzătoare afacerii dvs. El sau ea ar trebui să completeze cererile și să le depună la una sau mai multe companii de asigurări. Când asigurătorii furnizează cotații, agentul dvs. vă va ajuta să consultați și să le comparați, astfel încât să puteți alege cele mai bune opțiuni. Odată ce ați făcut selecțiile, agentul dvs. vă poate colecta primele sau vă poate instrui să le plătiți direct asigurătorului.

Examinați acoperirea dvs. de asigurare în mod regulat

Afacerea dvs. nu este aruncată în piatră. Acesta va crește și se va schimba în timp.Politicile dvs. de asigurare trebuie să reflecte aceste modificări. Este posibil să trebuiască să cumpărați acoperiri suplimentare sau să vă măriți sau să reduceți limitele. Faceți cunoștință cu agentul sau brokerul dvs. o dată pe an, înainte de reînnoirea politicilor dvs., pentru a vă evalua acoperirea.

Articol editat de Marianne Bonner