Preocupările Top Finanțe personale pentru cuplurile necăsătorite

Numărul cuplurilor necăsătorite care au trăit împreună a crescut cu 88% între 1990 și 2007, iar numărul acestora continuă să crească, întrucât 12% dintre cuplurile care trăiesc împreună astăzi fiind necăsătorite și majoritatea cuplurilor care se căsătoresc, alegând să trăiască împreună .

Poate că cel mai interesant este cât de diversă este cuplul cuplurilor necăsătorite. Dar chiar și datorită diversității lor, aceste cupluri au tendința de a împărtăși cel puțin un obicei în comun: este mai puțin probabil să planifice viitorul lor financiar decât cuplurile căsătorite. În realitate, cuplurile cohabitează necăsătorite se confruntă cu probleme și decizii monetare unice în ceea ce privește gestionarea finanțelor personale. Iată primele trei probleme financiare personale cu care se confruntă astăzi cuplurile necăsătorite:

Conturile comune sau separate și problemele legate de active

Majoritatea experților financiari recomandă ca, în primele etape ale unei relații în care cuplurile necăsătorite decid să trăiască împreună, este mai bine să păstrăm separat activele pentru a evita mai târziu conflictele de proprietate. Conturile separate pot fi chiar mai importante pentru datorii cum ar fi împrumuturi sau cărți de credit. În cele din urmă, dacă ambele nume se află într-un cont, ambii aceștia au un drept legal asupra activelor din cont, ceea ce poate fi un lucru bun sau rău în funcție de situație.

Acesta este, de asemenea, cazul pentru activele denumite în comun, cum ar fi mașinile sau casele. În mod deosebit, este tentant să vă amestecați activele și să deschideți un cont comun atunci când un cuplu necăsătorit are cheltuieli comune, cum ar fi chiria, utilitățile sau alimentele, dar până când veți fi atins acel nivel de angajament față de relația (fie că în cele din urmă include și căsătoria) , este mai bine să păstrați cele mai multe active separate. Dar, aici sunt câteva sfaturi pentru gestionarea fondurilor comune, păstrând în același timp majoritatea banilor și activelor dvs. inițial separate:

• Mențineți conturi separate de verificare pentru majoritatea veniturilor dvs. câștigate separat, dar deschideți un cont de verificare în comun, la care vă contribuiți în mod egal (sau proporțional, în funcție de venitul dvs. și de acordul dvs. personal) să plătiți pentru cheltuielile comune.
• Sau, mențineți conturi de verificare separate, dar le mutați în aceeași bancă cu funcții gratuite de online banking care fac transferul banilor simplu în conturile celorlalți.
• Proprietate cât mai mică posibilă în comun. Nu contribuiți niciodată la achiziționarea unui bun major, cum ar fi o casă sau o mașină care este deținută numai în numele partenerului dvs. În timp ce puteți face contribuții financiare, activul nu va fi legal. Dacă un bun aparține amândurora, ar trebui să fie în ambele nume.
• Dacă decideți să cumpărați o casă împreună, va trebui să decideți între "proprietatea comună cu drepturi de supraviețuire" sau "chiriașii în comun". Sub proprietate comună, dacă unul dintre voi moare, celălalt moștenește proprietatea în întregime. Acest lucru face ca transferul de proprietate să fie simplu, dar poate avea implicații serioase asupra impozitului pe proprietate dacă nu țineți înregistrările corespunzătoare. Sub chiriașii în comun, fiecare dintre voi aveți jumătate din locuință și, dacă muriți, partea dvs. va merge la cine vă precizați în voia voastră sau în cel al apropiaților voștri, dacă veți muri fără voință.
• Unii oameni își permit să devină dependenți financiar de partenerul lor, astfel încât aceștia să fie devastați financiar dacă relația se va termina. Dacă tu și partenerul tău luați împreună o decizie care influențează în mod semnificativ situația dvs. financiară individuală (cum ar fi renunțarea la locul de muncă), asigurați-vă că amândouă ați gândit prin implicațiile financiare ale deciziei și ați obținut un acord scris din punct de vedere juridic, descrie detaliile.
• De fapt, odată ce relația crește și probabil că veniturile și activele dvs. încep să crească, poate doriți să angajați un avocat de familie pentru a încheia un acord ca acord de parteneriat intern care se referă la ceea ce se va întâmpla cu bunurile dvs., dacă relația voastră se va încheia prin alegere. Desigur, amândoi ar trebui să aveți o voință care să vă contureze dorințele pentru activele dvs., dacă treci.

Chestiuni privind impozitul pe venit

Din perspectiva impozitului pe venit federal, cuplurile necăsătorite pot face mai bine decât cuplurile căsătorite. Deși există cu siguranță avantaje fiscale pentru a fi căsătoriți, în timp ce unele cupluri căsătorite primesc ceea ce este cunoscut sub denumirea de bonus de impunere a căsătoriei, altele suferă pedeapsa cu impozitul pe căsătorie.

Se estimează că unele cupluri căsătorite ar putea plăti o pedeapsă de până la 12% din venitul lor comun, dacă se află pe o parte sau pe o parte a unei serii de factori determinanți, cum ar fi dacă au copii împreună, cât de diferiți sunt veniturile lor, și dacă aceștia își detaliază deducerile. Dacă sunteți parte dintr-un cuplu necăsătorit, veți continua să vă înscrieți impozitul pe venit separat, deci asigurați-vă că profitați de deducerile mai mari și de posibilitățile de a vă minimiza povara fiscală:

• Dacă locuiți împreună cu partenerul dvs., dar rămâneți necăsătorit, puteți, de asemenea, să revendicați statutul de înregistrare "cap de locuință" dacă susțineți un dependent. Acest statut de înregistrare vă permite să luați creditul de venit câștigat dacă venitul dvs. este sub pragul și vă permite să luați credite de întreținere pentru copii și dependenți.
• Dacă vă strângeți banii pentru a împărți cheltuielile gospodăriilor, aceasta este de obicei considerată o împărțire a resurselor neimpozabile. Asigurați-vă că consultați contabilul dvs. cu privire la modul de a profita de acest fapt.

Sănătate și aspecte financiare legate de sănătate

Alte probleme legate de bani pentru cuplurile necăsătorite sunt de fapt legate de sănătate, dar au implicații financiare majore pentru ambele părți.Experții în domeniul finanțelor personale sunt de acord că planificarea imobiliară și documentele surogate medicale sunt esențiale pentru toată lumea, inclusiv pentru cuplurile necăsătorite și partenerii interni. Întrebarea cu privire la modul în care vor fi luate anumite decizii și modul în care trebuie să se gestioneze activele atunci când un partener trece sau devine invalid nu trebuie lăsat la îndoială. Pentru a fi pregătiți împreună pentru aceste posibilități, cuplurile cohabitante ar trebui să ia în considerare consultarea unui avocat și pregătirea următoarelor documente:

• O procură durabilă permite partenerului dvs. să ia decizii - financiare sau în alt mod în funcție de limba documentului - pentru dvs. dacă nu sunteți în măsură să le faceți singuri.
• Un proxy de sănătate (sau o procură durabilă pentru îngrijirea sănătății) permite unui non-relativ să ia decizii medicale pentru tine dacă devii incapabil.

Desigur, există și alte considerente pentru care dvs. și partenerul dvs. ar trebui să vă pregătiți, în funcție de situația dvs. personală, cum ar fi custodia copilului, asigurarea de viață și chiar beneficiarii desemnați în conturile de pensionare. Pentru sfaturi despre modul în care cuplurile căsătorite și necăsătorite pot face față în mod eficient problemelor financiare, verificați